Дело № 2-2/2023г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года р.п. Милославское.

Милославский районный суд Рязанской области в составе судьи Кузьминой Т.В., при секретаре Абсалямовой Г.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по искам Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам с наследника умершего заемщика <ФИО>1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам с наследника умершего заемщика <ФИО>1, мотивируя свои исковые требования тем, что<Дата> между истцом и <ФИО>5 был заключен кредитный договор <Номер> и выдан кредит на сумму 99900 рублей под 16,9 % годовых на срок 36 месяцев. <Дата> <ФИО>1 умер. По состоянию на <Дата> задолженность по кредитному договору составляет 105457 рублей 56 копеек, из которых просроченный основной долг 79484 рубля 41 копейка, просроченные проценты - 25973 рубля 15 копеек. Указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины истец просит взыскать с наследника ФИО1

ПАО Сбербанк обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам с наследника умершего заемщика <ФИО>1, мотивируя свои исковые требования тем, что<Дата> между истцом и <ФИО>5 был заключен кредитный договор <Номер> и выдан кредит на сумму 62000 рублей под 19,99 % годовых на срок 60 месяцев. <Дата> <ФИО>1 умер. С <Дата> по <Дата> образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет 82467 рублей 39 копеек, из которых просроченный основной долг 59506 рублей 79 копеек, просроченные проценты - 22960 рублей 60 копеек. Указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины истец просит взыскать с наследника ФИО1

ПАО Сбербанк обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам с наследника умершего заемщика <ФИО>1, мотивируя свои исковые требования тем, что<Дата> между истцом и <ФИО>5 был заключен кредитный договор <Номер> и выдан кредит на сумму 115000 рублей под 19,99 % годовых на срок 60 месяцев. <Дата> <ФИО>1 умер. С <Дата> по <Дата> образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет 147600 рублей 31 копейка, из которых просроченный основной долг 106733 рубля 71 копейка, просроченные проценты - 40866 рублей 60 копеек. Указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины истец просит взыскать с наследника ФИО1

Вышеуказанные исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 были объединены в одно производство, а также к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, было привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО Сбербанк извещены о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об отложении не просила.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении не просили.

Исследовав и оценив представленные материалы, суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам <Номер> от <Дата>, <Номер> от <Дата>, <Номер> от <Дата> с наследников умершего заемщика <ФИО>1 не подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или и иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что <Дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>5 был заключен кредитный договор <Номер>, на основании которого <ФИО>1 выдан кредит на сумму 99900 рублей под 16,9 % годовых на срок 36 месяцев путем зачисления на счёт дебетовой банковской карты <Номер>, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита, заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, копией лицевого счета.

<Дата> между истцом и <ФИО>5 был заключен кредитный договор <Номер>, на основании которого <ФИО>1 выдан кредит на сумму 62000 рублей под 19,99 % годовых на срок 60 месяцев путём зачисления на счёт <Номер>, что подтверждается копией индивидуальных условий потребительского кредита, копией заявления-анкеты на получение потребительского кредита, копией лицевого счета.

<Дата> между истцом и <ФИО>5 был заключен кредитный договор <Номер> и выдан кредит на сумму 115000 рублей под 19,99 % годовых на срок 60 месяцев путём зачисления на расчётный счёт <Номер>, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита, заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, копией лицевого счета.

<Дата> <ФИО>1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти 11-ОБ <Номер>, выданного ГУ ЗАГС <Адрес> ТО по <Адрес> <Дата>.

С января 2020 года образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от <Дата>, которая согласно расчёту по состоянию на <Дата> составляет 105457 рублей 56 копеек, из которых просроченный основной долг 79484 рубля 41 копейка, просроченные проценты - 25973 рубля 15 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

С января 2020 года образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от <Дата>, которая согласно расчёту по состоянию на <Дата> составляет 82467 рублей 39 копеек, из которых просроченный основной долг 59506 рублей 79 копеек, просроченные проценты - 22960 рублей 60 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

С января 2020 года образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от <Дата>, которая согласно расчёту по состоянию на <Дата> составляет 147600 рублей 31 копейка, из которых просроченный основной долг 106733 рубля 71 копейка, просроченные проценты - 40866 рублей 60 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Наследником по закону к имуществу умершего <ФИО>1. является его супруга ФИО1, которая в установленный срок приняла наследство, что подтверждается копией наследственного дела <Номер>, копией актовой записи о заключении брака <Номер> от <Дата>.

В состав наследственной массы после смерти <ФИО>1 входит 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <Адрес>, площадью 70,9 кв.м., стоимостью 461113 рублей 75 копеек; 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <Адрес> площадью 2666+/-36 кв.м., с кадастровым номером <Номер>, стоимостью 158733 рубля 64 копейки; автомобиль <Данные изъяты>, стоимостью 481000 рублей.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются сообщениями АО Россельхозбанк от <Дата>, ЕГРН от <Дата>, УГИБДД УМВД России по Рязанской области от <Дата>, ПАО Росбанк от <Дата>, АО Альфа-банк от <Дата>, МРИ ФНС <Номер> по Рязанской области от <Дата>, материалами наследственного дела <Номер>, заключением о стоимости имущества от <Дата> <Номер>.

Решением Милославского районного суда Рязанской области от <Дата> с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитным обязательствам умершего заемщика <ФИО>1 в размере 74419 рублей 88 копеек, что подтверждается копией указанного решения.

<Дата> ответчику ФИО1 как наследнику умершего заемщика <ФИО>1 направлялись требования о досрочном погашении вышеуказанных кредитов, процентов, однако требование истца ПАО Сбербанк исполнено не было.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу частей 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 ФЗ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Судом установлено, что при заключении кредитных договоров <Номер> от <Дата>, <Номер> от <Дата>, <Номер> от <Дата> <ФИО>1 подавал заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается копиями указанных заявлений.

<ФИО>1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом по кредитным договорам <Номер> от <Дата>, <Номер> от <Дата>, <Номер> от <Дата>. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по каждому из указанных кредитов.

Из заявлений, поданных <ФИО>5, на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по всем указанным кредитам следует, что выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении (в том числе, смерть), за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам.

В вышеуказанных заявлениях на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика <ФИО>1дал согласиена предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа) и/или частными врачами, у которых он проходил лечение, находится или находился под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС (в т.ч. территориальными) сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о нем и/или в связи со ним, отнесенные к врачебной тайне, а также дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» данных по факту своей смерти из Пенсионного фонда Российской Федерации (включая его отделения), иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.

Также <ФИО>1 согласился с тем, что получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о нем, в том числе составляющих врачебную тайну, может осуществляться в любом виде, в любой форме (в том числе в форме с правок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае своей смерти. Настоящее согласие давалось им на срок с даты заполнения Заявления по дату окончания срока страхования, увеличенный на пять лет, и может быть отозвано путем представления Страховщику по его адресу письменного обращения за подписью субъекта персональных данных с указанием фамилии, имени, отчества, адреса места жительства, наименования и номера основного документа, удостоверяющего личность, сведений о дате его выдачи и выдавшем его органе.

Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков предусмотрено следующее.

В рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик (п. 3.1):

осуществляет страхование Клиента (который становится Застрахованным лицом) (п. 3.1.1);

принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю (п. 3.1.2).

Сторонами Договора страхования являются страхователь - Банк - и страховщик - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

Выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого Застрахованного лица отдельно согласно Заявлению.

Если в отношении Клиента заключен Договор страхования, дополнительные уведомления о подключении его к Программе страхования Клиенту не направляются.

Расширенное страховое покрытие - для Клиентов, не относящихся к категориям, указанным в п.3.3 Условий, - страховыми случаями являются следующие события: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (п. 3.2.1.1)

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1 - 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих Условий, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы:

В отношении Страховых рисков, указанных в подп. 3.2.1.1 настоящих Условий: а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); в) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений/лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; е) свидетельство о праве на наследство (для наследников); ж)оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (оформляется Банком).

В отношении любого страхового риска из числа указанных в. п.п. 3.2.1.1 - 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих Условий: а) оригинал заявления о страховой выплате по установленной Страховщиком форме; б)документы, удостоверяющие личность (физического лица) и подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, паспорт и свидетельство о праве на наследство); в) оригинал Опросного листа по установленной Страховщиком форме (представляется по требованию Страховщика); г) заявление Застрахованного лица на участие в программе страхования (представляется по требованию Страховщика).

При непредставлении документов из числа указанных в п. 3.9.1 - 3.9.4 настоящих Условий, или если такие документы не содержат достаточную для принятия Страховщиком решения информацию, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов из числа указанных в п. 3.9.1 - 3.9.4 настоящих Условий, содержащих достаточную для принятия Страховщиком решения информацию (п. 3.10).

Принятие решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты находится в компетенции Страховщика (п. 3.15).

Страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1 - 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих Условий, о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п.п. 3.9, 3.10 настоящих Условий.

В случае принятия решения об отказе в страховой выплате по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1 - 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих Условий, Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения последнего из всех необходимых документов, указанных в п.п. 3.9, 3.10 настоящих Условий, направляет Выгодоприобретателю письмо с обоснованием отказа (п. 3.16).

<Дата> <ФИО>6 подал в ПАО Сбербанк заявления о наступлении страхового случая, смерти заемщика <ФИО>1, с приложением следующих документов: свидетельство о смерти <ФИО>1, медицинское свидетельство о смерти <ФИО>1, справку о смерти органа ЗАГС, посмертный эпикриз, оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, оформленной Банком, документ, удостоверяющий личность <ФИО>6

<Дата> ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило <ФИО>6 запрос о предоставлении подписанных <ФИО>5 заявлений на страхование от <Дата>, <Дата>, <Дата>, а также направило <ФИО>7 и главному врачу ГБУЗ <Адрес> «<Адрес> больница» запрос о предоставлении выписки из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращался <ФИО>1 за медицинской помощью, за период с 2013 по 2019 годы с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые <ФИО>1 не обращался, оригинал или копию, заверенную оригинальной печатью выдавшего учреждения.

<Дата> заявления и выписка из амбулаторной карты были предоставлены страховой компании.

Однако <Дата> и <Дата> ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вновь направило <ФИО>6 и главному врачу ГБУЗ Рязанской области «Милославская районная больница» запрос о предоставлении выписки из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращался <ФИО>1 за медицинской помощью, за период с 2013 по 2019 годы с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые <ФИО>1 не обращался, оригинал или копию, заверенную оригинальной печатью выдавшего учреждения.

<Дата> ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вновь направило <ФИО>6 письмо о том, что до предоставления указанного документа принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным, в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются копией материалов страхового дела.

<Дата> по запросу суда получена выписка из амбулаторной карты <ФИО>1, которая была направлена в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <Дата> смерть <ФИО>1 по всем договорам страховым договорам была признана страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору 532899 от <Дата>) <Дата> была осуществлена страховая выплата в размере 59 831 рубль 05 копеек. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору 350914 от <Дата>) <Дата> была осуществлена страховая выплата в размере 107 024 рубля 36 копеек. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору 138626 от <Дата>) <Дата> была осуществлена страховая выплата в размере 79852 рубля 23 копейки.

Таким образом, ПАО Сбербанк как выгодоприобретателю по договорам страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было выплачено страховое возмещение в размере задолженности по кредитным договорам, оставшейся непогашенной на дату смерти заемщика <ФИО>1

Оценивая приведенные выше доказательства, суд признает их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для разрешения настоящего спора.

Имеющиеся в материалах дела копии записей актов о рождении <Номер> и <Номер>, о расторжении брака <Номер> и <Номер>, о заключении брака <Номер> и <Номер>, сообщение ГУ - Отделение Пенсионного фонда РФ по Рязанской области от <Дата>, сообщение МКП «ЖКХ «Милославское» от <Дата>, суд признает не относимыми доказательствами, поскольку содержащиеся в них сведения не подтверждают и не опровергают юридически значимые обстоятельства по настоящему делу.

Анализируя принятые судом доказательства и установленные обстоятельства, суд пришел к следующему выводу.

Страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и выгодоприобретатель ПОА «Сбербанк» были поставлены в известность о смерти заемщика <ФИО>1 в течение 30 дней после наступления события, им представлены документы необходимые для принятия решения о признании случая страховым и осуществления страховой выплаты. При жизни <ФИО>5 дано согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о нем и/или в связи со ним, отнесенные к врачебной тайне, а также дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» данных по факту своей смерти из Пенсионного фонда Российской Федерации (включая его отделения), иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией, на получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о нем, в том числе составляющих врачебную тайну, в том числе в случае своей смерти.

Согласно части 8 статьи 10 Закона РФ от <Дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно частям 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно частям 1, 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Учитывая указанные нормы закона суд считает, что каких-либо недобросовестных действий со стороны ответчика не производилось, все зависящие от него действия, направленные на выплату выгодоприобретателю ПАО Сбербанк страхового возмещения по случаю смерти заемщика <ФИО>1, были осуществлены.

Выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитам является именно ПАО Сбербанк, страховая выплата в соответствии с условиями договора страхования производится кредитору, в связи с чем суд считает, что ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств по выплате истцу страхового возмещения, не могут являться основанием для возложения на ответчика ФИО1 как наследника <ФИО>1 дополнительной ответственности, выражающейся в уплате истцу процентов, начисленных в период принятия решения страховщиком о выплате страхового возмещения.

Предъявление ПАО Сбербанк, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика <ФИО>1 и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследнику о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что выгодоприобретателю ПАО Сбербанк страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплачено страховое возмещение по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 59831 рубль 05 копеек, по кредитному договору <Номер> от <Дата> - в размере 107024 рубля 36 копеек, по кредитному договору <Номер> от <Дата> - в размере 79852 рубля 23 копейки, то есть задолженность по кредитам в этой части погашена, следовательно, указанные суммы взысканию с ответчика не подлежат.

Кроме этого, принимая во внимание, что оснований для возложения на ответчика ФИО1 как наследника <ФИО>1 дополнительной ответственности не имеется, суд считает, что оставшаяся часть задолженности, заявленная ПАО Сбербанк в исковых требованиях, а именно задолженность по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 22636 рублей 34 копейки, по кредитному договору <Номер> от <Дата> - в размере 40575 рублей 95 копеек, по кредитному договору <Номер> от <Дата> - в размере 25605 рублей 33 копейки с ответчика ФИО1 взысканию не подлежит.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам с наследника умершего заемщика <ФИО>1 не подлежат удовлетворению, то государственная пошлина, уплаченная при подаче исков ПАО Сбербанк в размере 10152 рубля 01 копейка по платежному поручению <Номер> от <Дата>, в размере 8674 рубля 02 копейки по платежному поручению <Номер> от <Дата>, в размере 9309 рублей 15 копеек по платежному поручению <Номер> от <Дата> взысканию с ФИО1 в пользу истца не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика <ФИО>1 по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 105457 рублей 56 копеек отказать.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика <ФИО>1 по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 82467 рублей 39 копеек отказать.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика <ФИО>1 по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 147600 рублей 31 копейка отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Милославский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: