№ 2-1185/2023
56RS0042-01-2023-000688-50
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 мая 2023 года г. Оренбург
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе
председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.,
при секретаре Миногиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 18 октября 2021 года между ООО МФК «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, по которому ФИО1 предоставлен микрозайм в размере 80 000 рублей, сроком возврата 13 месяцев, с уплатой 56,00 % годовых. Размер ежемесячного платежа и порядок его оплаты был определен в соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского микрозайма, связанных с погашением микрозайма и уплатой процентов, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по погашению микрозайма, уплате процентов и комиссий не исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, по состоянию на 31.01.2023 года образовалась задолженность, которая за период с 19 октября 2021 года по 31 января 2023 года составила 101 614,98 рублей, из которых: основной долг 80 000 рублей, проценты по основному долгу 16 070,27 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 3 533,89 рублей, пени по просроченному основному долгу 1 255,33 рублей, пени по процентам 755,49 рублей. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 101 614,98 рублей, уплаченную государственную пошлину 3 232,30 рублей.
Представитель истца ООО МФК «Пойдем!» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>, и адресу указанному в договоре как место жительства: <адрес>, о чем имеется уведомление о получении судебного извещения, а также посредствам направления смс-извещения и телефонограммы. Об уважительности неявки в судебное заседание не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Суд, огласив исковое заявление, изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Таким образом, положения ст. 807 ч.1, ст. 809 ч.1, ст. 819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
Судом установлено, что 18 октября 2021 года между ООО МКК между ООО МФК «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, по которому ФИО1 предоставлен микрозайм в размере 80 000 рублей, сроком возврата 13 месяцев, с уплатой 56,00 % годовых.
По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом и иные платежи (п.1-4 договора микрозайма).
Возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно установленного графика, ежемесячными платежами, в срок до 18 ноября 2022 года, количество платежей 13 (п.6 договора).
Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (п.8-8.1 договора микрозайма).
Из договора микрозайма от 18 октября 2021 года следует, что должник, подписывая договор потребительского займа, использует ПЭП (простую электронную подпись).
Как установлено в п.2 ст. 434 ГК Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Как следует из материалов дела, договор заключен путем предварительного направления заявки, т.е. электронного документа оформленного на сайте ООО МФК «Пойдем!» и содержащего данные о клиенте, условия (сумму и срок) предоставления денежных средств, а также иные данные, заявления и согласие клиента, необходимые для рассмотрения заявки и принятия решения о предоставлении заемных средств.
Согласно п. 2.1. соглашения об использовании простой электронной подписи при оформлении клиентом заявки в форме электронного документа, считается, что клиент присоединился к настоящему соглашению и условиям рассмотрения заявок и воспользовался для подписания указанного электронного документа ПЭП в случае одновременного выполнения определенных действий: активация клиентом на сайте гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с соглашением об использовании простой электронной подписи и условиями рассмотрения заявок, доступ к которым представляется при активации, а также предоставление клиентом разрешения на обработку его персональных данных и отправку запроса на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй; ввод клиентом SMS-пароля, полученного в SMS-сообщений на указанный в заявке номер мобильного телефона клиента.
Факт совершения клиентом действий на сайте, проведения корректной идентификации и аутентификации клиента и использования клиентом ПЭП, подтверждается протоколом зарегистрированных действий в информационной системе Банка.
С учетом вышеуказанных условий договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписью должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
В целом такой путь заключения договора займа не противоречит положениям ст. 160, ч.2 ст. 434 ГК Российской Федерации и соответствует положениям п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», т.к. позволяет выявить подлинную волю сторон и действительные условия заключенных участниками договора соглашений.
Принимая во внимание факт предоставления ФИО1 заимодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора займа в электронном виде в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.
Пунктом 2 индивидуальных условий определено, что моментом действия договору устанавливается со дня его подписания и до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором.
Согласно пунктом 2 общих условий определено, что кредитор предоставляет заемщику займ в рублях на сумме на срок и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма. Кредитор зачисляет сумму микрозайма на счет заемщика, открыт в АО КБ «Пойдем».
Факт того, что денежные средства были зачислены на счет заемщика, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому денежные средства в размере 80 000 рублей были перечислены ФИО1 на счет №.
Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора займа, посредством электронного документооборота, в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.
Согласно п. 1.3. Общих условий договора проценты по микрозайму начисляются на остаток основного долга по микрозайму со дня, следующего за днем предоставления микрозайма, до дня его полного возврата. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Процентная ставка предусмотрена договором в размере 56 % годовых.
Графиком платежей последний срок возврата займа и процентов по договору установлен 18 ноября 2022 года.
Доказательств возврата суммы займа и отсутствия обязательств со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.
Суд установил, что ООО МФК «Пойдем!» свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению займа выполнило в полном объеме, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа не вносит, по состоянию на 31.01.2023 года имеет непогашенную задолженность.
Согласно расчету, представленному истцом, за период с 13 ноября 2021 года по 08 июня 2022 года задолженность ответчика составила 101 614,98 рублей, из которых: основной долг 80 000 рублей, проценты по основному долгу 16 070,27 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 3 533,89 рублей, пени по просроченному основному долгу 1 255,33 рублей, пени по процентам 755,49 рублей. При взыскании суммы задолженности суд исходит из следующего.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению(часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть(часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01 июля 2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.
Установлено, договор займа заключен 18 октября 2021 года (четвертый квартал 2021 года), со сроком возврата 18 ноября 2022 года (13 месяцев). Таким образом, учитывая, что договор заключен на определенный срок (13 месяцев), суд приходит к выводу, что к указанному договору подлежат применению ставки для договоров микрозайма, заключаемых свыше 365 дней.
Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 апреля 2021 года по 30 июня 2021 года применяемых для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых во IV квартале 2021 года при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей и на срок свыше 365 дней включительно установлена в размере 56,335 % годовых.
Предоставленный ответчику займ указанным правилам не противоречит, проценты определены в размере 56,00 % годовых, что соответствует действующему законодательству.
Согласно ст.12.1 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на день заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Следовательно, исходя из графика договора, размер процентов и основного долга за период действия договора, т.е. с 19 ноября 2021 года по 09 апреля 2022 года размер процентов на основной долг составляет 16 070,27 рублей, и размер процентов на просроченную задолженность по основному долгу 3 533,89 рублей.
Учитывая, что доказательств возврата основного долга и отсутствия задолженности ответчиком не представлено, а также учитывая пределы исковых требований, суд взыскивает с ответчика сумму основного долга в размере 80 000 рублей, проценты за период с 19 октября 2021 года по 31 января 2023 года в размере 16 070,27 рублей и проценты на просроченную задолженность по основному долгу 3 533,89 рублей.
Рассматривая требования о взыскании пени за нарушение обязательств, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации пеней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 договора займа предусмотрено начисление пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Исходя из размера займа, размера процентов, периода просрочки, суд считает, что расчет истца в части начисленной пени является правильным, следовательно, с ответчика подлежит взысканию пеня на просроченный основной долг в размере 1 255,33 рублей и пеня по процентам 755,49 рублей.
Оснований для снижения неустойки, предусмотренных положениями
ст. 333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.
При подаче иска истцом оплачена государственную пошлина в размере 3 232,30 рублей, которую истец в иске просит взыскать с ответчика.
Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая вышеизложенное, то, что иск удовлетворен на 100% от заявленных требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 232,30 рублей, что пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №), в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдем!» (ОГРН <***>) сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31 января 2023 года за период с 19 ноября 2021 года по 31 января 2023 года в общем размере 101 614,98 рублей, из которых основной долг 80 000 рублей, проценты по основному долгу 16 070,27 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 3 533,89 рублей, пени по просроченному основному долгу 1 255,33 рублей, пени по процентам 755,49 рублей.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдем!» (ОГРН <***>) судебные расходы по государственной пошлине 3 232,30 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Г. Гончарова
Решение в окончательной форме принято 10 мая 2023 года.