Решение по делу № 2-617/2023 от 07.03.2023

По делу № 2-617/2023

73RS0002-01-2022-002181-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 07 марта 2023 года.

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при секретаре Круглове Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитный потребительский кооператив «ГозПоддержка» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа, о возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «ГозПоддержка» ( далее - кооператив) обратился в суд с иском к ФИО1, содержащим требования:

- о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 9 753 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 13 911 руб., членские взносы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 400 руб.; неустойку за просрочку исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 279 руб., штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 20 971 руб. ;

- о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины - 1 679 руб.

Иск обоснован тем, что между кооперативом и ответчиком ФИО1 (заемщик ) ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор потребительского займа №

Согласно данному договору истец передал, а ответчик принял на условиях займа деньги из фонда финансовой взаимопомощи - 36 100 руб. и обязался ввернуть их в срок - 13 мес., уплатить проценты за пользование займом - 51,403 % годовых за пользование займом, а также обязался производить ежемесячно уплату членских взносов в размере, установленном Уставом кооператива.

Договором за просрочку исполнения обязательств заемщиком предусмотрена неустойка - 20 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день нарушения обязательств.

Сумма займа была получена ответчиком в кассе взыскателя, что подтверждается платежным документом.

Кредитный потребительский кооператив граждан «ГозЗайм» ДД.ММ.ГГГГ изменил свое название на Кредитный потребительский кооператив «ГозПоддержка».

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по данному договору - он не вернул основной долг, не произвел уплату процентов за пользование займом.

Поскольку имеется просрочка исполнения обязательств, то ответчик в соответствии с договором обязан произвести истцу уплату неустойки.

По расчету истца задолженность ответчика по указанному договору займа составляет:

- основной долг - 9 753 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 13 911 руб., неустойка за просрочку исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 279 руб., штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 20 971 руб.

Истец полагает, что при указанных обстоятельствах, в соответствии с законом - ст. 309, 807, 809, 810 ГК РФ и ст.14 федерального закона « О потребительском кредите ( займе) имеются основания для взыскания с ответчика в пользу кооператива задолженности по данному договору потребительского займа в обозначенных суммах.

Истец - названный кооператив о месте и времени судебного разбирательства извещен, его представитель в судебное заседание не явился, в заявлении просил провести судебное разбирательство без его участия, указав, что поддерживает иск.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признала иск, указывая на его необоснованность.

Она пояснила, что подтверждает заключение с названным кооперативом договора займа и его условия.

Она не признает иск, поскольку по ее расчетам она не имеет задолженности перед кооперативом по указанному договору займа. Она погасила долг, платежные документы суду предоставила. Поскольку долг погашен, то иск кооператива, в том числе требования о взыскании штрафных санкций, не имеет под собой оснований и подлежит отклонению. В случае разрешения дела в пользу истца просит уменьшить размер штрафных санкций, поскольку их сумма несоразмерна последствиям.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Суд, рассмотрев иск названного кооператива, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" ( далее также - закон о кредитной кооперации) кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (п. 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона "О кредитной кооперации").

Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Положения п. 3 ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» закрепляют принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Статьей 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» предусматривается, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

Кредитный кооператив вправе осуществлять свою деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом « О потребительском кредите ( займе)».

Статья 6 названного Федерального закона установлен запрет для кредитных кооперативов на предоставление займов лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Согласно статье 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 2 федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовую деятельность могут осуществлять юридические лица, имеющие статус микрофинансовой организации, а также иные юридические лица, имеющие право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 Закона.

К иным организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, отнесены в числе прочих кредитные кооперативы (ч. 3 ст. 3 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Следует учитывать, что на правоотношения, возникающие между физическими лицами и кредитными потребительскими кооперативами по выдаче потребительских займов, распространяются нормы ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Но при этом кредитные потребительские кооперативы имеют особый правовой статус, отличающий их от статуса микрофинансовой организации.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется ФЗ от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", который определяет кредитный кооператив как некоммерческую организацию, деятельность которой направлена на организацию финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков). Им запрещено предоставлять займы лицам, не являющимся членами кооператива (п. 1 ст. 6).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, и предусматривающих необходимость исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.

Согласно п. 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между кооперативом и ответчиком ФИО1 ( заемщик ) ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор потребительского займа №

Согласно данному договору (Индивидуальные условия договора потребительского займа) истец передал, а ответчик принял на условиях займа деньги из фонда финансовой взаимопомощи - 36 100 руб. и обязался вернуть их в срок действия договора, срок возврата потребительского займа - 13 мес., то есть в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок пользования займом распределен на 13 месяцев. В пределах срока каждого месяца Заемщик оплачивает платежи в погашении начисленных процентов на сумму займа. Размер первого платежа - 1 678 руб. Сумма процентов, подлежащих оплате изменяется в зависимости от количества дней в месяце и отражена в графике платежей по договору. Основная сумма займа погашается свободно, но не позднее срока действия договора ( п. 6 Индивидуальных условий).

Договором установлено, что при частичном досрочном возврате займа количество, размер и периодичность ( сроков ) платежей по договору не меняется ( п.7 Индивидуальных условий ).

Согласно договору ( п. 4 Индивидуальных условий) заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом - 51,403 % годовых за пользование займом.

Договором ( п. 12 Индивидуальных условий ) за просрочку исполнения обязательств заемщиком предусмотрена неустойка - 20 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик также обязался ( выписка из Устава кооператива) производить ежемесячно уплату членских взносов в размере, установленном Уставом кооператива ( п. 6.2 Устава кооператива) в сумме 200 руб. / сумма ежемесячного платежа согласно редакции Устава от ДД.ММ.ГГГГ увеличилась до 350 руб./.

Истец предоставил ответчику сумму займа в обозначенном размере, что не отрицалось в ходе судебного разбирательства ответчиком.

О данных обстоятельствах суду сообщил истец. Факт заключения договора и его условия не отрицались в ходе судебного разбирательства стороной ответчика.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными копиями названного договора потребительского займа и его составными частями, выпиской из Устава кооператива.

Требование истца о взыскании основного долга, процентов за пользование займом, предусмотренной п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа неустойки и членских взносов подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по данному договору - он не вернул в полном объеме основной долг, не произвел уплату процентов за пользование займом, членских взносов.

Поскольку имеется просрочка исполнения обязательств, то ответчик в соответствии с договором (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа) обязан произвести истцу уплату неустойки.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по указанному договору займа - он не вернул основной долг, не произвел уплату процентов за пользование займом.

По расчету истца, который суд находит арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела и закону, принимает для разрешения спора по настоящему делу, задолженность ответчика по указанному договору займа составляет:

- основной долг - 9 753 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 13 911 руб., неустойка за просрочку исполнения обязательств (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 279 руб.

Просрочка исполнения ответчиком данных обязательств носит существенный характер.

При таком положении истец ( кредитор) вправе в соответствии с п. 2 ст. 811 ГПК РФ требовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом.

Кроме того, в данном случае срок возврата займа истек.

Истец в соответствии с условиями договора и ст. 330 ГК РФ вправе требовать уплаты заемщиком неустойки за просрочку исполнения обязательств.

Как указано выше, ответчик просил уменьшить размер неустойки.

Суд учитывает, что ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств были нарушены лишь имущественные интересы истца.

Вместе с тем неустойка - 2 279 руб. является относительно незначительной суммой по отношению к размеру просроченного платежа. Оснований полагать, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательств не имеется.

При таком положении оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для уменьшения неустойки не имеется.

Размер ежемесячного членского взноса за период до ДД.ММ.ГГГГ составлял 200 руб., а с ДД.ММ.ГГГГ - 350 руб.

Сумма подлежащих уплате ответчиком членских взносов составляет: 3 600 руб. ( 200 руб. х 11 мес. + 350 руб. х 4 мес.).

Ответчик, как сообщает истец, произвел уплату членских взносов в сумме 1 200 руб.

Задолженность ответчика перед кооперативом будет составлять за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 2 400 руб. ( 3 600 руб. - 1 400 руб.).

Указанные выше доводы ответчика о том, что задолженность перед кооперативом по указанному договору потребительского займа погашена, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Ответчик в подтверждении данных доводов суду предоставил копии платежных документов (квитанции к приходно - кассовым ордерам кооператива), с указанием в них назначения платежа:

- от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2 527 руб., уплата страхового взноса;

- ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 8 122 руб., возврат займа;

- ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 10 326 руб., возврат займа;

- ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2 275 руб., возврат займа;

-ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 678 руб., оплата процентов по договору;

- ДД.ММ.ГГГГ № 4354 на сумму 1 474 руб., оплата процентов по договору;

- ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1 525 руб., оплата процентов по договору;

- ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 200 руб., оплата членских взносов;

- ДД.ММ.ГГГГ № 3440 на сумму 200 руб., оплата членских взносов;

- ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 200 руб., оплата членских взносов;

- ДД.ММ.ГГГГ № 3712 на сумму 100 руб., оплата членских взносов;

-ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 200 руб., оплата членских взносов;

- ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 200 руб., оплата членских взносов;

- ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 200 руб., оплата членских взносов.

Как усматривается из расчета задолженности, выполненной истцом, данные платежи учтены истцом при таком расчете, с учетом назначения таких платежей.

При таком положении с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по указанному договору потребительского займа:

Кроме того, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по оплате членских взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 2 400 руб.

Общая сумма взысканий составляет 28 343 руб. ( 9 753 руб. + 13 911 руб. + 2279 руб. + 2 400 руб.).

Требование истца о взыскании штрафа в размере 20 971 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. подлежит отклонению по следующим основаниям.

Данное требование основано, как следует из содержания иска и расчета задолженности, на п. 8.3 Общих условий договора потребительского займа, в редакции, действовавшей на время заключения указанного договора потребительского займа.

Вместе с тем, сторона истца доказательства наличия такого условия договора потребительского займа ( Общих условий договора потребительского займа, в редакции, действовавшей на время заключения указанного договора потребительского займа) суду не предоставила.

В сети Интернет на сайте истца - названного кооператива в свободном доступе имеются лишь Общие условия договора потребительского займа, утвержденные ДД.ММ.ГГГГ, в который отсутствует указанное условие о штрафе. Других редакций Общих условий договора потребительского займа, в частности действующих на время заключения указанного договора потребительского займа, не имеется.

Суд в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, а также в отдельном письме от ДД.ММ.ГГГГ предлагал истцу предоставить истцу документы, на которых основаны требования, в частности договор потребительского займа со всеми приложениями к нему.

Сторона истца указанные документы не предоставила.

Суд учитывая указанные обстоятельства, принцип состязательности и равноправия сторон при осуществлении правосудия по гражданским делам (ст.12 ГПК РФ ) приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска кооператива к ФИО1 в части требований о взыскании штрафа в размере 20 971 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, иск кооператива к ФИО1 подлежит удовлетворению частично.

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов, суд учитывает следующее.

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому он в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ имеет право на возмещение за счет ответчика судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением данного дела.

Истец при обращении в суд с данным иском уплатил государственную пошлину в сумме 1 679 руб.

При таком положении, следует взыскать с ответчика в пользу истца - названного кооператива в счет возмещения данных судебных расходов, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом суммы взысканий ( 28 343 руб.), с учетом пп. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ, - 1 050 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск кредитного потребительского кооператива «ГозПоддержка» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу кредитного потребительского кооператива «ГозПоддержка» с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 9753 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 13 911 руб., неустойку за просрочку исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 279 руб., а также задолженность по уплате членских взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2400 руб.; в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины - 1 050 руб. 29 коп., а всего взыскать - 29 393 руб. 29 коп.

В удовлетворении иска кредитного потребительского кооператива «ГозПоддержка» к ФИО1 в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.Г. Дементьев.