Решение по делу № 2-678/2024 от 05.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору (заёмщик умер, наличие спора о праве).

К делу № 2-68/2025 (2-678/2024)

УИД 23RS0060-01-2024-001063-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Старощербиновская «5» марта 2025 г.

Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Гардер Р.Н.,

при секретаре Марюха А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (заёмщик умер, наличие спора о праве),

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в Щербиновский районный суд Краснодарского края к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (заёмщик умер, наличие спора о праве), в котором истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» банком было произведено зачисление кредита в указанной сумме. Таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг – <данные изъяты>. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. заемщик - умер. Заемщик не заключал договор страхования жизни и здоровья. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось. При этом, согласно выписке по счетам и вкладам и выписке об операциях по счету № банковской карты после смерти заемщика была проведена расходная операция после смерти ФИО1, путем перевода денежных средств на карту, принадлежащую ФИО2, в связи с чем, истец полагает, что ФИО2 является наследником, фактически принявшим наследство. Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 09.01.2024г. по 02.09.2024г. (включительно) в размере <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в ом числе: просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще уведомленных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы по делу, выслушав мнение ответчика, суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты>. под <данные изъяты>.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 4.17. (или 4.19. или 4.20.) Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.

Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 15:21 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 15:25 Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносила платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг-<данные изъяты>.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных и. 1 ст. 809 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается сведениями из ФГИС «ЕГР ЗАГС», актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 60-61).

Из сообщений нотариусов Щербиновского нотариального округа ФИО5 от 06.12.2024г., ФИО6 от 09.12.2024г. следует, что после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось (л.д. 59, 63).

Из представленных отделом ЗАГС Щербиновского района от 09.12.2024г. сведений, следует, что ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО1 родился сын ФИО2 (актовая запись о рождении №). Отцом ребенка является ФИО7, брак с которым был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.60-61).

Согласно выписке из похозяйственной книги от 23.12.2024г. №, ФИО1 на дату смерти проживала по адресу: <адрес>. На день ее смерти по данному адресу также проживали: ФИО4, ФИО2 (л.д. 80).

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Таким образом, судом установлено, что наследниками первой очереди к имуществу ФИО1 являются ФИО4 (мать), ФИО2 (сын). Никто из наследников к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращался.

Какого-либо недвижимого имущества на имя ФИО1 зарегистрировано не было, что подтверждается уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 05.12.2024г. № (л.д.57).

Согласно сведений МРИФНС России № по КК от 10.12.2024г., по состоянию на 10.12.2024г. за ФИО1 были зарегистрированы счета в ПАО «Совкомбанк», АО «ТБанк», АО «ОТП Банк» и ПАО «Сбербанк России» (л.д.76-77).

Согласно сведений АО «ТБанк» от 09.01.2025г., на имя ФИО1 имеется текущий счет с доступным остатком 0,00 рублей (л.д. 81). Согласно сведений ПАО «Сбербанк России» от 14.01.2025г. на имя ФИО1 имеется 2 счета с доступным остатком <данные изъяты> на каждом (л.д. 84). Согласно сведений ПАО «Совкомбанк» от 22.01.2025г. на имя ФИО1 имеется текущий счет с доступным остатком <данные изъяты> (л.д. 101). Согласно сведений АО «ОТП Банк» от 24.01.2025г. на имя ФИО1 имеется текущий счет № с остатком денежных средств <данные изъяты>, а также текущий счет № с остатком денежных средств в размере <данные изъяты> (л.д. 105).

Согласно сведений, предоставленных ОСФР по Краснодарскому краю 06.02.2025г. и 03.03.2025г., ФИО1 являлась получателем страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты, как <данные изъяты> (далее - ЕДВ). В соответствии с представленным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, выплаты начисленных сумм пенсии и ЕДВ за январь 2024, причитавшихся ФИО1 и оставшихся не полученными в связи с ее смертью произведены ФИО2 в апреле 2024. Кроме того, на основании Федерального закона от 12.01.1996 № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле», в соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, выплата социального пособия на погребение пенсионера ФИО1 произведено ФИО2 в марте 2024. ФИО2 произведена выплата социального пособия на погребение пенсионера ФИО1 в размере <данные изъяты> руб., на расчетный счет, открытый в ПАО «Сбербанк России», ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 произведена выплата начисленных суммы денежных средств за январь 2024: страховая пенсия по инвалидности в размере <данные изъяты> руб., ежемесячная денежная выплата, как инвалиду первой группы, размере <данные изъяты> руб., причитавшихся ФИО1 и оставшихся не полученными в связи с ее смертью. Выплата денежных средств произведена через отделение почтовой связи 353620 Приазовского почтамта УФПС Краснодарского края АО «Почта России», путем вручения через кассу организации ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.109).

Согласно представленной МРЭО ГИБДД (по обслуживанию Ейского, Щербиновского и Староминского районов) информации от 04.03.2025г. на имя ФИО1 транспортные средства не значились.

Как установлено правилами пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Кодекса обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункты 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Принимая во внимание факт проживания ФИО2 на момент смерти с наследодателем, получение ФИО2 страховой пенсии по инвалидности, ежемесячной денежной выплаты, как инвалиду первой группы, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2, являясь наследником первой очереди после смерти заемщика ФИО1, в установленный законом срок совершил действия по фактическому принятию наследства. При таких обстоятельствах имеются основания для признания указанного ответчика принявшим наследство после смерти заемщика.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года).

Судом установлено, что в настоящее время за заемщиком ФИО1 остались неисполненные обязательства, а именно задолженность по кредитному договору, которая по расчетам истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб..

Данный расчет проверен судом и признан правильным

Принимая во внимание изложенные нормы права и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, предъявленных к ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (заёмщик умер, наличие спора о праве) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. ОУФМС России по Краснодарскому краю в Щербиновском районе, в пользу ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Срок обжалования решения месяц в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Щербиновский районный суд.

При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Судья Р.Н. Гардер