Дело № 2-2517/2022

73RS0003-01-2022-001942-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 03 августа 2022 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» (далее по тексту - ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ») обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 42 000 руб. на срок до 15.11.2017, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 25,50%. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 01.03.2022 составила 152 366 руб. 95 коп., в том числе: 33 755 руб. 85 коп. - задолженность по основному долгу, 54 925 руб. 52 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 32 098 руб. 19 коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 31 587 руб. 39 коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 22.05.2019 мировой судья судебного участка №2 Железнодорожного судебного района г.Ульяновска вынес судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 14.10.2020 в связи с возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа вынесено определение о его отмене. При обращении в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа была уплачена государственная пошлина в размере 987 руб. 29 коп. Приказом Банка Решением Арбитражного суда г.Москвы от 11.12.2015 по делу №А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п.п.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.03.2022 в размере 152 366 руб. 95 коп., из которых: 33 755 руб. 85 коп. - задолженность по основному долгу, 54 925 руб. 52 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 32 098 руб. 19 коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 31 587 руб. 39 коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со 02.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со 02.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 247 руб. 34 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований отказать и применить к ним срок исковой давности, поскольку последнюю оплату по кредитному договору она произвела в марте 2016 г.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые на ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 04.09.2014 между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита «Экспресс пенсионеры с переводом пенсии ан.15» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику денежные средства на потребительские цели на условиях, предусмотренных настоящим договором в сумме и на срок, согласованный сторонами в договоре согласно Заявлению_анкете Заемщика, а именно: в размере 42 000 руб. на срок до 15.11.2017, а заемщик обязуется возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором.

03.09.2014 ответчик подал истцу Заявление-Анкету от 03.09.2014, в котором просил банк выдать на условиях Банка «ЕВРОКОММЕРЦ» кредит на срок 36 месяцев в размере 42 000 руб. на потребительские цели, подтвердив свое согласие с Условиями кредитования физических лиц в ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» на потребительские цели, действующими на момент подачи заявления-анкеты на кредит.

04.09.2014 банк предоставил ответчику кредит путем зачисления суммы кредита в размере 42 000 руб. на банковский счет заемщика №, открытый в данном банке.

При этом ФИО1 подписав указанный кредитный договор, согласилась с тем, что: за пользование кредитом она уплачивает банку проценты в размере 25,50% годовых; возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 1 763,67 руб. (последний платеж - 1 581,78 руб.) в количестве 36 платежей; возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется ею начиная с 15.12.2014 от даты выдачи кредита, равными аннуитетными ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту, в сумме и в срок, указанные в Графике платежей (Приложение №2 к настоящему договору).

Представленные истцом «Выписка по счету 4№ (RUB) активный ФИО1 по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 04/09/2014 по 01/03/2022 ДПД», «Выписка по счету 45№ (RUB) активный ФИО1 по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 04/09/2014 по 01/03/2022 ДПД», «Выписка по счету 4№ (RUB) активный ФИО1 по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 04/09/2014 по 01/03/2022 ДПД», «Выписка по счету 47№ (RUB) активный ФИО1 по дог.№ ДД.ММ.ГГГГ за период с 04/09/2014 по 01/03/2022 ДПД» содержит сведения об операциях ФИО1 в периоды: соответственно: с 04.09.2014 по 15.12.2015, с 16.02.2015 по 15.12.2015, с 16.11.2015 по 15.12.2015, с 30.09.2014 по 15.12.2015 и свидетельствует о фактическом использовании ею кредитных средств банка путем совершении операций по получению денежных средств и переводу денежных средств с использованием карты.

По условиям договора ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно - осуществлять возврат кредита банку ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик исполнял не надлежащим образом, что подтверждается выписками по счету.

Согласно представленному истцом «Расчету сумм задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.» от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по указанному кредитному договору за период пользования кредитом по состоянию на 01.03.2022 составляет 152 366 руб. 95 коп.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 11.12.2015 по делу №А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признано несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства, при этом конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 17.01.2022 по делу №А40-208873/2015-86-189 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на 6 месяцев.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 366 руб. 95 коп., суммы процентов за пользование кредитом по ставке 25,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со 02.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со 02.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 ст.199 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что кредит был предоставлен ответчику 04.09.2014 на срок до 15.11.2017.

Свои обязанности по оплате суммы основного долга и процентов ответчик не выполнял с марта 2016 года.

Поскольку исковое заявление в суд направлено 01.04.2022, трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Факт обращения 17.05.2019 с заявлением о выдаче судебного приказа не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку после отмены судебного приказа последовавшего 14.10.2020, обращение с исковым заявлением имело место за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Отказать в удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Саенко