Дело № 2-5797/2023
УИД 52RS0001-02-2023-00004036-86
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Нижний Новгород
25 октября 2023 года
Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Шабанова С.И., при секретаре судебного заседания Романовой В.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов по договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав, что 11.03.2021 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №9401832, согласно которому истец передал ответчику денежные средства в сумме 24 500 рублей под 365% годовых на срок до 10.04.2021. Договор был заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через данный сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Ответчиком обязанность по кредитному договору не исполнялась, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере 60621,77 рублей, из которых: 24500 руб. - сумма основного долга, 36121,77 руб. - проценты по договору за 30 дней за период с 12.03.2021 по 10.04.2021, 0,00 руб. – проценты за 716 дней пользования займом за период с 11.04.2021 по 28.03.2023, и 0,00 руб. – пеня за период с 11.04.2021 по 28.03.2023, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2018,65 руб., а всего 62640,42 руб.
Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседания не явился, о явке извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о явке извещалась надлежащим образом.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
При данных обстоятельствах, суд в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст.310 ГК РФ).
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. п. 1 и 3 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Последствия нарушения заёмщиком договора займа определены в ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При этом ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 N63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Из материалов дела следует, что 11.03.2021 ФИО1 на сайте займодавца заполнила анкету заёмщика с указанием своих личных данных, в том числе данных, устанавливающих личность, требуемой суммы займа, номера банковской карты для зачисления суммы займа.
11.03.2021 между ООО МФК «Займер» как займодавцем и [ФИО 1] ФИО1 как заёмщиком заключён договор потребительского займа №9401832, по условиям которого займодавец передал заёмщику сумму займа в размере 24 500 руб. ([ ... ]
Полная стоимость потребительского займа составляет 365 % годовых, полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 7 350 руб.
Согласно пункту 2 договора договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заёмщику со счёта займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа по договору составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов [ДД.ММ.ГГГГ].
Пунктом 4 договора определено, что на 11.03.2021 значение процентной ставки составляет 365 % годовых – 365 календарных дней (1 % за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 12.03.2021.
Условиями договора определён способ предоставления займа, а именно путём перечисления денежных средств, указанных в пункте 1 договора через платёжную систему.
Согласно представленной выписке по договору заёмщика денежные средства в размере 24 500 руб. на указанный заёмщиком счёт поступили 11.03.2022 ([ ... ]
С учётом приведённых положений закона, анализируя условия заключённого договора займа, суд приходит к выводу, что рассматриваемый договор заключён между сторонами 11.03.2021 через сайт www.zaymer.ru в порядке электронного взаимодействия.
В счёт исполнения обязательств по договору займа ответчиком произведена оплата [ДД.ММ.ГГГГ] на сумму 628,23 руб. в счет оплаты процентов ([ ... ]
Ввиду неисполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы займа истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.
[ДД.ММ.ГГГГ] мировым судьёй судебного участка №5 Автозаводского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области отменен судебный приказ от [ДД.ММ.ГГГГ] о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «МФК «Займер» задолженности по договору займа [ ... ]
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение условий заключённого договора потребительского займа и приведённых положений закона ответчиком не представлены относимые и допустимые доказательства исполнения договора в части возврата суммы займа и процентов за пользование им в полном объёме.
В результате нарушения условий договора образовалась задолженность, которая заявлена истцом по состоянию на 28.03.2023 и составляет 60621,77 руб., из которых: 24500 руб. - сумма основного долга, 36121,77 руб. - проценты по договору за период с 12.03.2021 по 10.04.2021, 0,00 руб. – проценты за 716 дней пользования займом за период с 11.04.2021 по 28.03.2023, и 0,00 руб. – пеня за период с 11.04.2021 по 28.03.2023, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2018,65 руб., а всего 62640,42 руб.
Расчёт процентов за пользование суммой займа произведён истцом на основании условий договора займа, устанавливающего размер процентов, с учётом ограничений установленных подпунктом 1 пункта 5 статьи 3 ФЗ от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и ФЗ №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 7 ст. 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом (п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв.Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.09.2017).
Сформированные Верховным Судом Российской Федерации в Обзорах от 27.09.2017, 24.04.2019 и кассационном определении от 03.12.2019 №11-КГ19-26 правовые позиции были основаны на отсутствии законодательно установленных ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем, высшей судебной инстанцией был сделан вывод о том, что начисление процентов по истечении срока действия договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма и фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора.
Статьёй 12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу.
В соответствии с п. 2 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Поскольку в установленный договором потребительского займа – 10.04.2021 срок сумма основного долга равная 24 500 руб., а также проценты, возвращены не были, заявленные истцом требования о взыскании суммы основного долга в размере 24 500 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Установлено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться пени в размере 20 % годовых.
Однако, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
В силу пп. б п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесены изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", часть 24 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)".
Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп.2).
Как усматривается из представленного договора потребительского займа № 9401832 от 11.03.2023, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.
При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма займа составила 24 500 руб. максимальный размер процентов, пени и иных санкций, размер которых предусмотрен пунктом 12 договора потребительского займа, не может быть превышать 36 750 руб. (24 500 х 1,5).
Истцом к взысканию заявлены проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 12.03.2021 по 10.04.2021 в размере 36 121,77 руб.
Поскольку по состоянию на день возврата суммы займа – 10.04.2021 сумма основного долга по договору заёмщиком не возвращена, периодом для взыскания пени в соответствии с пунктом 12 договора, является период с 11.04.2021 по 28.03.2023 (дата, определённая истцом в иске). По состоянию на день разрешения настоящего спора, доказательства оплаты суммы займа равной 24 500 руб. ответчиком не представлены.
Требований о взыскании задолженности в большем размере, чем предусмотрено вышеуказанными положениями законодательства, истцом не заявлено.
Таким образом, заявленный ООО МФК «Займер» иск подлежит удовлетворению в полном объёме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2018,65 рублей, несение которых истцом подтверждено платёжными поручениями ([ ... ]
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: [Номер] в пользу ООО МФК «Займер» (ИНН: [Номер], ОГРН [Номер]) задолженность по договору потребительского займа №9401832 от 11.03.2021 в размере 60 621,77 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 018,65 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 30.10.2023 года.
Копия верна
Судья
С.И. Шабанов
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-5797/2023 УИД 52RS0001-02-2023-00004036-86 в Автозаводском районном суде города Нижний Новгород.