Решение

Именем Российской Федерации

24 августа2022 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Левиной М.В.,

при секретаре Гилязовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3208/2022 по исковому заявлению ФИО1 ФИО8 к САО «ВСК» о возложении обязанности внести корректные сведения о правильном КБМ, взыскании денежной компенсации морального вреда, почтовых расходов,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом с САО «ВСК» был заключен Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис <данные изъяты>), с периодом действия до ДД.ММ.ГГГГ, по которому был применен КБМ, равный 1.

ДД.ММ.ГГГГ с САО «ВСК» был заключен Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис <данные изъяты>), с периодом действия до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому значение КБМ было равно 1.

Указанием Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» опубликовано на официальном сайте Банка России ДД.ММ.ГГГГ, утверждены новые размеры КБМ, которые начали действовать с ДД.ММ.ГГГГ. Так как КБМ истца на начало периода страхования составлял 1, что подтверждается полисом ОСАГО, то с ДД.ММ.ГГГГ, по мнению истца, он должен был стать 1,17.

Согласно информации с сайта PCА ДД.ММ.ГГГГ КБМ истца стал равен <данные изъяты> (самое высокое значение КБМ). Для применения данного значения коэффициента необходимо совершить 4 аварии по своей вине менее года назад.

Последнее ДТП по вине истца совершено ДД.ММ.ГГГГ, то есть более года назад. Таким образом, каких-либо страховых случаев или иных событий, которые могли привести к увеличению коэффициента КБМ, не произошло.

ДД.ММ.ГГГГ года страховые организации в соответствии с правилами профессиональной деятельности обязаны осуществлять рассмотрение заявлений граждан о несогласии с примененным (предлагаемым) значением коэффициента КБМ в упрощенном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено заявление в САО «ВСК» о несогласии с применением КБМ в размере 3.92, так как при применении данного коэффициента стоимость полиса ОСАГО равнялась <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ от САО «ВСК» был получен ответ, что КБМ невозможно изменить, так как САО «ВСК» не обладает полной информацией данных АИС, источником значения КМБ является база PCА.

ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с просьбой внести изменения в данные РСА, так как она покупала полис ОСАГО только в данной компании и не заключала договоры страхования с другими компаниями, соответственно, по мнению истца, ошибка могла быть допущена только сотрудниками компании САО «ВСК».

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со статьей 9 закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».

Разделом 1 постановления Правительства Российской Федерации № 739 установлены базовые страховые тарифы (ТБ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности, мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «В») (КМ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ). Коэффициент КБМ применяется в случае заключения, изменения или продления договора обязательного страхования со сроком действия 1 год (действовавшим на момент заключения договора страхования).

На основании пункта 6 статьи 9 закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, установленные в соответствии с настоящим федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Следовательно, страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами, либо отказывать в их применении.

В соответствии с Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Банком России 19.09.2014 года N 431-П оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (РСА).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является АИС Союз Автостраховщиков.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 40 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.

Согласно действующего законодательства обязанность производить правильный расчёт страховой премии исходя из произведения базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем с АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании и расчете премии, возложена на страховщика, а не страхователя.

Действующий полис ОСАГО истца закончился ДД.ММ.ГГГГ. В связи с высокой ценой полиса ОСАГО (около <данные изъяты> руб.) на текущий момент из-за некорректного применения КБМ ответчиком, ФИО1 не может купить новый полис ОСАГО и как следствие пользоваться личным автомобилем. Считает, что действиями ответчика САО «ВСК» были нарушены права истца как потребителя, поскольку ответчик передал в систему РСА неверные сведения о КБМ, соответственно, истцу причинен моральный вред.

На основании изложенного, ФИО1 просила суд:

- Обязать САО «ВСК» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у ФИО1 водительского класса страхования № 3 (КБМ 1. 17).

- Взыскать со САО «ВСК» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

- Взыскать со САО «ВСК» в пользу ФИО1 почтовые расходы в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.

В судебном заседании представитель САО «ВСК» по доверенности ФИО2 иск не признал, просил отказать в его удовлетворении по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск. Кроме того, просил оставить исковое заявление без рассмотрения, в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

В судебное заседание представитель Российского союза автостраховщиков не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

В судебное заседание представитель МРЭО ГИБДД Самарской области не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, выслушав представителя САО «ВСК», исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 10.1 статьи ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - ФЗ «Об ОСАГО») при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с примечанием (п. 3) п. 2 приложения 2 УКАЗАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 19 сентября 2014 г. N 3384-У: сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 ("Вестник Банка России" от 8 октября 2014 года N 93) (далее - сведения).

С 1 декабря 2015 года осуществляется упрощенный алгоритм обращений граждан при их несогласии с примененным значением КБМ. При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить значение коэффициента КБМ в АИС ОСАГО, и если полученное значение КБМ не совпадет с примененным страховщиком, страховщик применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее при и условии отсутствия заявленных впоследствии убытков.

При несогласии с примененным КБМ при расчете страховой премии Страхователь должен обратиться в страховую компанию или организацию, с которой планируется заключение договора ОСАГО для внесения изменения в АИС ОСАГО.

Согласно п.6 указания Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств” соответствие коэффициента страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее - коэффициент КБМ), определенного на период с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года, классу КБМ на 31 марта 2022 года определяется в соответствии с приложением 6 к настоящему Указанию.

Пункт 6 настоящего Указания, пункт 2 приложения 2, пункты 4, 6, 7, 8 приложения 4, приложение 6 к настоящему Указанию вступают в силу с 1 апреля 2022 года.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО серия <данные изъяты> сроком действия ДД.ММ.ГГГГ в отношении <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. согласно информации с АИС ОСАГО КБМ был равен 1. (период КБМ 01.04.2020-31.03.2021, КБМ = 1).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. по вине истца произошло ДТП, в результате которого был поврежден <данные изъяты>, собственник ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении.

ДД.ММ.ГГГГ. САО «РЕСО-Гарантия» произвело ФИО3 выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО серия <данные изъяты> сроком действия ДД.ММ.ГГГГ в отношении <данные изъяты>

Период КБМ с <данные изъяты>, т.к. повышение произошло из-за ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ.

Но поскольку полис <данные изъяты> был заключен 13.03.21, т.е. до перерасчета КБМ, который проходил 01.04.2021г., то применился старый КБМ = 1.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. по вине истца произошло ДТП, в результате которого был поврежден а<данные изъяты>, собственник ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «ГСК «Югория» произвело ФИО4 выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рубля. Также 09.03.2021г. АО «ГСК «Югория» произвело ФИО4 ФИО9. выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

На следующий период <данные изъяты>

Согласно приложению № 6 указания Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, значению КБМ, равному 1,55 на дату ДД.ММ.ГГГГ. присваивается класс КБМ=1.

Согласно п.2 приложения 2 к указанию Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, если в период 01.04.2021-ДД.ММ.ГГГГ у водителя был 1 класс КБМ при наличии 1 страхового возмещения, то в следующем периоде ему будет присвоен класс М, которому соответствует коэффициент КБМ = 3,92.

При подаче иска истец не указала обо всех вышеуказанных ДТП, равно, как и о том обстоятельстве, что у нее произошла смена водительского удостоверения.

Так, согласно сообщения УМВД России по г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 обращалась по утрате водительского удостоверения на право управления транспортными средствами, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. за ФИО1 значится водительское удостоверение <данные изъяты> на право управления транспортными средствами категории «ДД.ММ.ГГГГ» выданное ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. Более того, ФИО1 просит суд обязать САО «ВСК» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у ФИО1 ФИО10 водительского класса страхования № 3 (КБМ 1. 17), при этом, исходя из ответа на запрос суда из РСА от ДД.ММ.ГГГГ г., у истца значится КБМ 1,17, следовательно, доводы ФИО1 о том, что ответчик передал в систему РСА неверные сведения о КБМ, несостоятельны.

Отказ в удовлетворении основной части заявленных исковых требований влечет отказ в удовлетворении второстепенных требований о компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

Что касается доводов ответчика о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора, суд их отклоняет, по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123- ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-Ф3) финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включённых в реестр, указанный в статье 29 Закона № 123-Ф3 (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 Закона № 123-Ф3, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 000 рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 Закона № 123-Ф3) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трёх лет.

Пунктом 1 части 1 статьи 19 Закона № 123-Ф3 установлено, что финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если обращение не соответствует части 1 статьи 15 Закона № 123-Ф3.

Требования о корректировке ошибочно указанного КБМ не являются требованиями о взыскании с финансовой организации денежных сумм, в связи с чем, такое обращение не соответствует части 1 статьи 15 Закона № 123-Ф3 и не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным.

Более того, ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась к финансовому уполномоченному с требованием о корректировке КБМ, но получила отказ со ссылкой на ст. 15 закона № 123-Ф3.

Таким образом, требование о корректировке КБМ может быть заявлено непосредственно в суд, оснований для оставления дела без рассмотрения, судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО11 к САО «ВСК» о возложении обязанности внести корректные сведения о правильном КБМ, взыскании денежной компенсации морального вреда, почтовых расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 31 августа 2022 года.

Председательствующий: М.В.Левина