Гр.дело №2-83/2025

61RS0053-01-2024-001734-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 29 января 2025 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Красноперовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 175 450 руб.99 коп.

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество "ТБанк" ( далее АО "ТБанк") обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 175 450 руб.99 коп.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между АО "ТБанк" и ФИО2 заключен договор кредитной карты, по которому банк принял на себя обязательства предоставить кредитную карту, в рамках Тарифного плана ТП №, с лимитом кредитования в сумме 119 000 руб., под 0 % годовых на покупку и оплату при выполнении условий беспроцент- ного период; под 25,4 % годовых на покупки совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции; 39,9 % годовых на покупку при не выполнении условий беспроцентного периода; 59,9 % на покупки наличными и прочие операции. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО2 кредитную карту. ФИО2 исполнял обязательства по договору до апреля ДД.ММ.ГГГГ года, после чего погашение кредита прекращено. ДД.ММ.ГГГГ, АО "ТБанк" в адрес ФИО2 было направлено заключительное требование,в котором банк, в связи с неисполнением условий договора, уведомил ФИО2 об истребовании всей суммы задолженности в размере 175 450 руб.99 коп. ФИО2 требование банка проигнорировала, в связи с чем, последовало обращение АО "ТБанк" к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № Семикаракорского судебного района был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу АО "ТБанк" задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. После чего, банк руководствуясь требованиями статьи 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратился в суд с исковым заявлением.

Представитель истца- АО "ТБанк" в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором- №- не прибыл, о причинах неявки суд не уведомил, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Как следует из копии паспорта ответчик ФИО2 зарегистрирована по адресу <адрес>.

Согласно сообщения ФИО1 сельского поселения, ответчик ФИО2 фактически по адресу <адрес>-не проживает (л.д.59).

В силу требований статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве представителя ответчика ФИО2 место жительства, которой суду не известно, назначен дежурный адвокат ФИО5,, которая исковые требования "ТБанк" о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 175 450 руб.99 коп.-не признала, в связи с тем, что ей не известна позиция ФИО2

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО2-ФИО5, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добро- вольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответ- ствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоя- щего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункта 1 статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксиро- ванной величины, с применением ставки в процентах годовых, величи- на которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения перемен- ной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежа- щий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно требований статьи 810,811Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полу- ченную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В Условиях комплексного банковского обслуживания АО "ТБанк" (далее Условия) даны следующие понятия:

заявление-анкета — письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку и/или его партнерам, содержащее намерение клиента заключить с банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответству- ющих Общих условий и/или заявку на заключение договора (дого- воров) с партнером (партнерами) банка, а также сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации;

договор кредитной карты — заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитных карт), включающий в себя соответствующие заявку, Тари- фы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт;

кредитная карта (карта) — банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты и предназначенная для совершения клиентом операций за счет предоставленного банком кредита без использования банковского счета клиента;

тарифный план — документ, содержащий информацию о размере и правилах расчета, взимания и начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, а также иную информацию, являющийся неотъемлемой частью соответствующего договора.

В силу требований пункта 2.4 Условий -универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты — активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты АО "ТБанк" ( далее Общие условия) определено, что:

заключительный счет — документ, формируемый банком и нап- равляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолжен- ность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности;

лимит задолженности — максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты;

минимальный платеж — сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком.

В силу требований п. 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражением банкой первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра операций.

Кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представи- телем ( пункт 3.8 Общих условий).

Согласно требований пункта 5.8. Общих условий сумма минималь- ного платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/ регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану ( пункт 5.10 Общих условий).

В силу требований пункта 7.2.1 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента при- нятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, Новико- ва Ю.Д. обратилась в АО "ТБанк" с заявлением -анкетой на получение кредитной карты по тарифному плану ТП 9.21 (л.д.29).

Тарифный план ТП 9.21 предусматривает лимит задолженности до 700 000 руб.; процентную ставку: на покупку и платы в беспроцент- ный период до 55 дней- 0% годовых ( подпункт 1.1); на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции-25,4% (подпункт 1.2); на покупки-39,9 % ( п.1.3); на платы, снятие наличных-59,9 % ( пункт 1.4); минимальный платеж- не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (подпункт 6); неустойка при неуплате минимального платежа -20 % годовых ( подпункт 7) (л.д.31).

В заявлении -анкете, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и полученными индивидуальными условия- ми договора, согласна с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты (л.д.29).

Проставлением своей подписи в заявлении-анкете ФИО2 подтвердила, что до заключения Договора ею была получена полная и достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумме и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 были подписаны следующие индивидуальные условия: сумма кредита, лимит кредитования- максимальный лимит- 700 000 руб., ; текущий лимит-119 00 руб.; полная стоимость кредита при кредитном лимите 119 000 руб., 66 384 руб. или 26,352 % годовых; лимит кредитования- устанавливается в Тарифном плане, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям (подпункт 1 индивидуальных условий); срок действия дого- вора- срок действия договора не ограничен (пункт 2 индивидуальных условий); процентная ставка- на покупку и платы в беспроцентный период до 55 дней- 0% годовых; на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции-25,4%; на покупки-39,9 %; на платы, снятие наличных-59,9 % (пункт 3 индивидуальных условий); количество, размер и периодичность платежей- минимальный платеж- не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (пункт 6 индиви- дуальных условий) (л.д.30).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между АО "ТБанк" и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты АО "ТБанк". При этом ФИО2 было подписано заявле- ние на получение кредитной карты, получена информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа и подписаны индиви- дуальные условия,

Судом установлено, что заключение договора кредитной карты в данном случае явилось следствием добровольного волеизъявления сторон по делу-истца АО "ТБанк" и ответчика ФИО2

В судебном заседании из предоставленных суду материалов, в том числе выписке по счету, установлено, что банк выдал ответчику ФИО2 карту и открыл счет, чем исполнил свои обязательства, данная карта была активирована, что является подтверждением согласия ФИО2 на предоставление кредита; ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ пользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами (л.д.26-27).

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки по счету, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО2 осуществляла операции с использованием предоставленной ей банком кредитной карты с использованием кредитных средств, в том числе по снятию наличных, а также производила погашение кредита, в том числе посредством внесения минимального платежа, допуская при этом нарушения условий договора; после чего операции по карте прекращены (л.д.26-27).

Согласно требований пункта 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в односторон- нем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления Заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка.

ДД.ММ.ГГГГ, АО "ТБанк" в адрес ответчика Новико- вой Ю.Д. было направлено заключительное требование, в котором банк, в связи с неисполнением условий договора, уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности в размере 175 450 руб.99 коп. (л.д.44).

Ответчик ФИО2 требования банка проигнорировала.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, АО "ТБанк" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № Семикаракорского судебного района был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу АО "ТБанк" задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175 450 руб.99 коп.; ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО2 судебный приказ- отменен (л.д.42).

В связи с чем, АО "ТБанк" обратилось в Семикаракорский районный суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175 450 руб.99 коп.

В силу требований пункта 3 статьи 196 Гражданского процес- суального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязателности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответ- ствующих процессуальных действий.

Ответчиком ФИО2, представителем ФИО2-ФИО5 доказательства, подтверждающие погашение задол- женности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175 450 руб.99 коп.- не предоставлены.

Поскольку ответчик, предусмотренные договором обязательства, не выполнил, банк, в соответствии с требованиями закона и положе- ниями договора, вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями договора.

АО "ТБанк" заявлено о взыскании с ответчика ФИО2 задолженность по договору кредитной карты №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 175 450 руб.99 коп., из которых 129 091 руб.76 коп.- кредитная задолженность, 43 263 руб.82 коп.- задолженность по процентам, 3 095 руб.41 коп.- штрафы и иные комиссии.

Ответчиком ФИО2, представителем ответчика Нови- ковой Ю.Д.- ФИО5, расчет задолженности предоставленный банком не оспорен, контрасчет суду не предоставлен.

Представленный банком расчет задолженности содержит сведения о всех внесенных заемщиком платежах и порядке их распределения на погашение процентов за пользование кредитом и основного долга, Очередность направления сумм, поступающих в счет погашения задолженности по договору,полностью соответствует требо- ваниям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом всего вышеизложенного, требования банка к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 450 руб.99 коп.- подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуаль- ного кодекса Российской Федерации стороне,в пользу которой состоя- лось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 6 264 руб., как следствие этого с учетом принятого судом решения с ответчика в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в вышеуказанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьи 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 175 450 руб.99 коп.- удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества "ТБанк" задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 175 450 руб.99 коп., из которых 129 091 руб.76 коп.- кредитная задолженность, 43 263 руб.82 коп.- задолженность по процентам, 3 095 руб.41 коп.- штрафы и иные комиссии

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества "ТБанк" возврат госпошлины в сумме 6 264 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2025 года