Дело № 2-419/2025 Решение в окончательной форме
УИД: 51RS0007-01-2025-000551-48 изготовлено 7 апреля 2025 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 апреля 2025 г. г. Апатиты
Апатитский городской суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Алексеевой А.А.,
при секретаре судебного заседания Васильевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 24 января 2023 г. между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – ООО МФК «Мани Мен») и ФИО1 заключен договор займа <№> в электронном виде с применением аналога собственноручной подписи ответчика на сумму 100000 рублей, с учетом предусмотренной договором платы за страхование 6000 рублей, состоящей из страховой премии 33 рублей и суммы платы за организацию страхования 5967 рублей.
25 октября 2023 г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «РСВ» право требования по указанному договору на основании договора уступки прав требований (цессии) № <№>.
Обязательства по договору займа ответчик не исполнил, в связи с чем за период с 24 января 2023 по 19 февраля 2024 г. образовалась задолженность в сумме 157301 рубля 26 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 65640 рублей 96 копеек, задолженность по процентам в сумме 84170 рублей 47 копеек, задолженность по пени – 4198 рублей 79 копеек, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 3291 рубля 04 копеек.
1 марта 2024 г. на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 1 Апатитского судебного района Мурманской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору займа, вместе с тем, по заявлению ответчика указанный судебный приказ был отменен 28 марта 2024 г.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору <№> от 24 января 2023 г. за период с 24 января 2023 г. по 19 февраля 2024 г. в сумме 157301 рубля 26 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5719 рублей 04 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений не представил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.
Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего дела, гражданское дело <№>, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).
На основании пунктов 1, 3, 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).
Согласно части 1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно части 1 статьи 14 Закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
Судом установлено, что 24 января 2023 г. ООО МФК «Мани Мен» на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» направило ФИО1 оферту на предоставление займа <№> в сумме 100 000 рублей на срок 126 дней под 328,5 процентов годовых в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, с ежемесячной уплатой в соответствии с графиком платежей (пункт 6). В случае акцепта оферты заемщик обязан будет возвратить в течение срока действия договора 172781 рубль 64 копейки, в том числе 72781 рубль 64 копейки – проценты за пользование займом.
Оферта признается акцептированной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня ее направления будет подписана специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в смс-сообщении от кредитора (пункт 1.1. оферты).
На номер телефона ответчика <.....> ООО МФК «Мани Мен» отправлен код на подтверждение оферты для введения его в личном кабинете.
Способ получения денежных средств выбран заемщиком путем перечисления денежных средств на карту заемщика <№> (пункт 17 договора).
Ответчиком не оспаривается получение займа в сумме 100 000 рублей, поступивших на его счёт 24 января 2023 г., и подтверждается сведениями о зачислении 24 января 2023 г. на счёт банковской карты ответчика денежных средств в сумме 94 000 рублей (после перечисления 6000 рублей в счет договора страхования) согласно справке ПАО «<.....>», что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств по договору и принятии условий договора займа ответчиком в полном объёме.
Таким образом, между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком путём акцепта заемщиком оферты о предоставлении потребительского займа был заключен договор потребительского займа.
Пунктами 1.3, 1.4. оферты предусмотрено, что, акцептуя её, ФИО1 обязуется возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой, а также подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора.
Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. В случае невозврата заемщиком суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня возврата ее возврата кредитору. При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равными 365 (пункты 2.1, 2.2, 2.3. Оферты).
В соответствии с пунктами 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка с 1 дня срока займа по 87 день срока займа составляет 365,00% годовых, с 88 по 88 день срока возврата займа (включительно) – 66,98% годовых, с 89 дня по 125 день срока возврата займа – 0,00% годовых, с 126 по дату полного погашения займа – 365,00 % годовых.
Количество платежей по договору 9, первый платеж в сумме 19197 рублей 96 копеек уплачивается 7 февраля 2023 г., последующие платежи в сумме 19197 рублей 96 копеек каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.
Договором установлен срок возврата кредита 126-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (пункт 2 Индивидуальных условий).
Договор займа сторонами не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.
Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнены, с момента получения денежных средств внесено платежей на общую сумму 95989 рублей 79 копеек.
Доказательств обратного, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлено, наличие долга не оспорено.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Принимая во внимание, что срок возврата займа наступил, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы займа и процентов являются обоснованными.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В силу пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет полуторакратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику. Как усматривается из представленного истцом договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора (л.д. 9).
Материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиком, что с условиями договора займа он был ознакомлен, с имеющимися в материалах дела документами ознакомился в электронном виде и подтвердил их путём акцепта оферты ООО МФК «Мани Мен» путём отправки кода подтверждения на сайт микрофинансовой организации.
Истцом представлен расчёт за период с 24 января 2023 г. по 19 февраля 2024 г. размера задолженности ответчика по основному долгу в сумме 65640 рублей 96 копеек, по процентам – 84170 рублей 47 копеек, по пени – 4198 рублей 79 копеек и процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 3291 рубля 04 копеек.
Указанный расчёт принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора займа, поступивших платежей, и с учётом действовавших на момент заключения договора займа ограничений.
Займодавец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысила установленный пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) полуторакратный размер суммы займа.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно пунктам 13, 14 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.
В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 3 июля 2016 г.) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа содержится условие о праве ООО МФК «Мани Мен» уступить полностью или частично свои требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.
25 октября 2023 г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО ПКО «РСВ» право требования по указанному договору, на основании договора уступки прав требования (цессии) <№>, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, в том числе по договору в отношении ответчика, что подтверждается приложением № 1 к договору о возмездной уступке прав требований (цессии).
В данном случае уступка права требования закону и договорам не противоречит, договоры цессии в установленном порядке не оспорены, недействительными не признаны, доказательств обратного суду не представлено.
С учётом изложенного, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «РСВ» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа <№> в сумме 157301 рубля 26 копеек являются законными и обоснованными, основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно материалам дела, при обращении в суд истец платежными поручениями <№> от 20 февраля 2024 г. и № 77757 от 24 февраля 2025 г. понес расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 5719 рублей 04 копеек.
Таким образом, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанные судебные расходы в общей сумме 5719 рублей 04 копеек подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <.....> (СНИЛС <.....>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №20375999 от 24 января 2023 г. за период с 24 января 2023 г. по 19 февраля 2024 г. в сумме 157301 рубль 26 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5719 рублей 04 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.А. Алексеева