Дело № 2-440/2023

УИД 42RS0015-01-2022-003661-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ...4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 79246,88 руб., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 2 577,41 руб.

Требования мотивирует тем, что 30.08.2019 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла у ответчика в мае 2022 г., на 18.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 186 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 375 323,22 руб. По состоянию на 18.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 79 246,88 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 3 оборот).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением (л.д. 38).

Суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие, и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 30.08.2019 на основании заявления ФИО1 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... (путем акцепта заявления истца о предоставления потребительского кредита), по условиям которого, сумма кредита или лимит кредитования при открытии договора составили 60 000 руб., срок кредита 120 месяцев, с правом пролонгации и правом досрочного возврата, процентная ставка в течение льготного периода 36 мес. процентная ставка – 0% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита карты «...» и тарифами (л.д. 13, 14, 15).

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «...» базовая ставка по договору – 0,0001 % годовых, минимальный платеж - 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, размер неустойки за нарушение срока возврата кредита – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 руб., льготный период кредитования – 36 мес., комиссия за несанкционированную задолженность – 36 % годовых, начисление процентов на остаток собственных средств 4% годовых, при сумме остатка до 400 000 руб. – 12% годовых в первые три отчетных периода с подключенной подпиской «.... Десятка», без подписки «.... Десятка» - 5% годовых, с 4-го отчетного периода 7,5% годовых и наличии подписки «.... Десятка», без подписки «.... Десятка» - 5% годовых, на сумму остатка свыше 400 000 руб. -4% годовых, иные комиссии (л.д. 15-16).

Согласно п. 2.1 заявления-анкеты между истцом и ответчиком заключен универсальный договор на условиях, изложенных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, выданных ответчику на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции; активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций.

Заявление-анкета является подтверждением о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Подписав его, ответчик подтвердил свое согласие с ними и обязался их выполнять (л.д. 14 оборот).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1, 4.1.2).

Согласно п. 5.2 условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В соответствии с п. 6.2 условий в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита выдав заёмщику карту «...» с первоначально установленным лимитом кредитования - 60 000 руб., который был впоследствии увеличен и использован ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, открытого на ответчика (л.д. 9-12).

Однако, ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору и нарушил его условия. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в счет погашения кредита в общей сумме 375 323,22 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-7).

22.08.2022 мировым судьей судебного участка № 5 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору ... от 30.08.2019 за период с 17.05.2022 по 08.08.2022 в размере 79 246,88 руб. и расходов по оплате государственной пошлины на общую сумму 80 535,59 руб., который в связи с возражениями должника был отменен 12.09.2022 (л.д. 24).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 79 246,88 руб., из них: просроченная ссуда 74 923,43 руб.; неустойка на просроченную ссуду 120,74 руб., иные комиссии 4202,71 руб. (л.д. 6-8).

Проверив указанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически верно, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности по кредитному договору. Ответчиком данный расчет не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены суду доказательства исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении им сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенных истцом. В связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 79 246,88 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 2577,41 руб., несение которых подтверждается платежным поручением (л.д. 5).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ...5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...6, ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...), задолженность по кредитному договору ... от 30.08.2019 в размере 79 246 (семьдесят девять тысяч двести сорок шесть) руб. 88 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2577 (две тысячи пятьсот семьдесят семь) руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 16.02.2023.

Судья Г.П. Рудая