Решение по делу № 2-293/2023 от 17.03.2023

04RS0018-01-2022-008015-25

Решение в окончательной форме изготовлено 17.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2023 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Лубсановой С.Б., при секретаре Цырендашиевой Е.Ц. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2023 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк в лице филиала- Байкальский банк ПАО «Сбербанк» о признании кредитных договоров незаключенными, обязании прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению информации об имеющейся задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № (№ счета №) между Бурятским отделением ПАО «Сбербанк» и ФИО1, незаключенными, обязать Бурятское отделение ПАО «Сбербанк» прекратить обработку персональных данных ФИО1 и совершить действия по удалению информации о задолженности ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее -Истец) стало известно, что на нее в Бурятском отделении ПАО «Сбербанк» (оформлен потребительский кредит на сумму 346 рублей, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако никаких заявок на получение кредитных средств Истец не подавала, ни в офисе или где-либо в ином месте никаких заявок на получение кредита не оформляла, анкетных и паспортных данных не предоставляла, согласия на обработку своих персональных данных не давала, соответственно от ПАО «Сбербанк» никаких денежных средств никогда не получала, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавала. Помимо этого на ФИО1 оформлена кредитная карта с лимитом кредита 10 000 (десять тысяч) рублей номер договора - №, №счета №. Никаких заявок на получение данной кредитной карты ФИО1 не подавала, как в отделениях Б., так и онлайн, кредитную карту не получала, по данной карте никаких операций не проводила. ДД.ММ.ГГГГ истец через своего представителя обратилась с претензией к ПАО «Сбербанк», в которой просила разобраться в данной ситуации в течении 14 рабочих дней, направить ответ. Однако до настоящего ответа на претензию не поступало.

Определением от 10.01.2023 судом принято увеличение исковых требований, просили признать кредитные договора: -№ от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; -№ от ДД.ММ.ГГГГ, между Бурятским отделением ПАО «Сбербанк» и ФИО1 незаключенными.

Кроме того, истец просит признать кредитный договор № № счета № между Бурятским отделением ПАО «Сбербанк» и ФИО1 незаключенным. Обязать Бурятское отделение ПАО «Сбербанк» прекратить обработку персональных данных ФИО1 и совершить действия по удалению информации о задолженности ФИО1 перед Бурятским отделением ПАО «Сбербанк».

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании настаивала на требованиях, просила удовлетворить исковые требования, поскольку не заключала кредитные договоры с ПАО «Сбербанк», ранее получала заработную плату на карту ПАО «Сбербанк», номером телефона, указанным в заявлениях № № пользуется по настоящее время. Смс-сообщения от банка приходили о зачислении зарплаты, детских пособий, других смс-сообщений не было. Узнала о кредитах только тогда, когда ей позвонили из банка и сказали, что имеется задолженность.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 просил удовлетворить исковые требования, поддержал исковые требования. Пояснил суду, что ФИО1 не заключала оспариваемые кредитные договора, по номеру телефона, который находится в ее пользовании, не приходили сообщения о зачислении кредитов, необходимости погашения кредитов, считает, что кредиты на ее имя были оформлены мошенниками.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях. Полагала, что доводы истца о том что, что оспариваемые оговоры не были заключены, являются несостоятельными, поскольку порядок заключения договоров посредством электронного взаимодействия урегулирован законом и договором банковского обслуживания, заключенным между Истцом и Ответчиком. Истец пользовалась номером телефону +№, к которому привязана услуга Мобильный банк. Кроме того, этот же номер указан во всех ее заявках на получение кредита, в кредитных договорах, в ее обращении от ДД.ММ.ГГГГ в Банк, где она просит разобраться в ситуации. Факт заключения кредитных договоров и получение денежных средств подтверждается также тем, что денежные средства были направлены на досрочное погашение кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, часть денежных средств снята наличными. Таким образом, Истец, сняв наличными денежные средства в банкомате, оплатив досрочно кредитные договора, следовательно знала о происхождении и поступлении денежных средств на карту, что является подтверждением заключения со стороны истца кредитных договоров.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абз. 2 ст. 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-Ф3 электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-Ф3 Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание (договор банковского обслуживания № № счет №), получена банковская карта Мир классическая № (счет №), подключен полный пакет услуги «Мобильный банк».

В это же день к карте Мир классическая № (счет №) была подключена услуга Мобильный банк к телефону № №. Данный факт подтверждается заявлением на банковское обслуживание.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о перевыпуске карты Мир № последней перевыпущена карта Мир 2202****9033 (№) (счет № тот же).

Факт получения карт, ознакомления и согласия с Условиями банковского обслуживания. Памяткой Держателя и Тарифами Клиентом не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ после получения карты Мир № (счет №) на вышеуказанный номер телефона также была подключен услуга Мобильный банк, что подтверждает регистр АС Мобильный банк (Приложение 3).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 68 181,82 руб. на срок 60 месяцев, ежемесячными платежами в размере 1738.80 руб. с процентной ставкой №, платежная дата № число месяца. При этом указаны паспортные данные ФИО1 – (№ от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес> в <адрес>), мобильный телефон №.

Согласно п.17, п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита перечислена на счет №, истец поручила с указанного же счета перечислять денежные средства для осуществления всех платежей для погашении задолженности по Договору.

Указанный кредит выдан на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (время 20:16:07+03:00) в котором также указаны паспортные данные истца и номер телефона №. +№

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 126 000,00 руб. на срок 60 месяцев, ежемесячными платежами в размере 2892,75 руб. с процентной ставкой 13,4%., платежная дата 30 число месяца. При этом указаны паспортные данные ФИО1 – (№ от ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>), мобильный телефон №.

Указанный кредит выдан на основании З. ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (время 09:25:35+03:00) в котором также указаны паспортные данные истца и номер телефона +№

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 211 000,00 руб. на срок 60 месяцев, ежемесячными платежами в размере 5 732,02 руб. с процентной ставкой №%., платежная дата 29 число месяца. При этом указаны паспортные данные ФИО1 – (№ от ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>), мобильный телефон №.

Указанный кредит выдан на основании З. ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (время 09:40:09+03:00) в котором также указаны паспортные данные истца и номер телефона №.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 50 000,00 руб. на срок 60 месяцев, ежемесячными платежами в размере 1 358,30 руб. с процентной ставкой 21,2%., платежная дата 25 число месяца. При этом указаны паспортные данные ФИО1 – (№ от ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>), мобильный телефон №.

Указанный кредит выдан на основании З. ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (время 09:53:34+03:00) в котором также указаны паспортные данные истца и номера телефонов №.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 346 000,00 руб. на срок 60 месяцев, ежемесячными платежами в размере 8 636,24 руб. с процентной ставкой <адрес>%., платежная дата <адрес> число месяца. При этом указаны паспортные данные ФИО1 – (№ от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес> в <адрес>), мобильный телефон №.

Указанный кредит выдан на основании З. ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (время 04:47:02+03:00) в котором также указаны паспортные данные истца и номер телефона +<адрес>

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор

№ в соответствии с которым истцу выдана кредитная карта MASTERCARD WORLD ТП-1002 с лимитом кредитования на сумму 10 000,00 руб.. дата отчета: последний день месяц.

Указанная карта выдана на основании заявки ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ (время 05:35:48+03:00) в котором также указаны паспортные данные истца и номер телефона №.

Согласно п.21 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, подписывая настоящие Индивидуальные условия, клиент просит Банк зарегистрировать в SMS-банке (Мобильном банке) номер мобильного телефона: + №, имя и фамилия на карте: OLGA FEDOSEEVA, местом получения карты значится клиентом: №

Согласно отчета о банковской карте (приложение №) с кредитной карты № (№ счет карты 4№) 9000 руб. были переведены на карту № (данные отправителя ФИО1).

Указанное согласуется с Протоколом операций в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод между счетами в размере 9390 руб.

Таким образом, указанные кредитные договоры заключены в офертно-акцептном порядке, путём совершения сторонами последовательных действий:

- заявка Клиента в системе «Сбербанк Онлайн» (Приложение 5 Протокол операций в Сбербанк онлайн);

- подтверждения Клиентом одобренных Банком условий Кредита в Системе «Сбербанк Онлайн» путем введения направленного банком пароля на номер телефона истца (Приложения 6 СМС сообщения банка на т. №);

- зачисления Банком денежных средств на счёт Клиента (Приложения № 7 отчет по карте МИР №, счет №).

Далее, суду представлены заявления ФИО1 ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ (время 09:30+03:00) о досрочном погашении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно протоколу операций, представленного ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ после получения кредита в размере 126 000 произведено погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 248,84 руб.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (время 09:50+03:00) о досрочном погашении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец просила ДД.ММ.ГГГГ в целях полного досрочного погашения задолженности перечислить со счета № сумму в размере полной задолженности по кредитному договору.

Согласно протоколу операций, представленного ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ после получения кредита в размере 211 000 руб. произведено погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 793,30 руб.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (время 04:56+03:00) о досрочном погашении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец просила ДД.ММ.ГГГГ в целях полного досрочного погашения задолженности перечислить со счета № сумму в размере полной задолженности по кредитному договору.

Согласно протоколу операций, представленного ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ после получения кредита в размере 346 000 руб. произведено погашение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 575,79 руб.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (время 04:55+03:00) о досрочном погашении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец просила ДД.ММ.ГГГГ в целях полного досрочного погашения задолженности перечислить со счета № сумму в размере полной задолженности по кредитному договору.

Кроме того, суду представлена история операций (детализации) по дебетовой карте 2202 20ХХ ХХХХ 8881, а также по дополнительной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ зачислен кредит на сумму 68 181,82 руб.

ДД.ММ.ГГГГ (в дату платежа по кредитному договору) в счет погашения кредита списано 203,43 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1738,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1738,80 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1738,80 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 892,92 руб., 845,88 руб. ( всего 1738,8 руб.), ДД.ММ.ГГГГ -1738,80 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1711,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 27,77 руб.

Таким образом, истцом, хоть и с нарушениями сроков платежей, все же осуществлялись погашения ежемесячных платежей в размере 1738,80 руб. 22 числа месяца в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ вплоть до досрочного погашения кредита в оставшейся части в соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Также из детализации следует, что ДД.ММ.ГГГГ на карту зачислен кредит в размере 126 000 руб., в этот же день списаны денежные средства на досрочное погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 248,84 руб.

ДД.ММ.ГГГГ (в дату платежа по кредитному договору) в счет погашения кредита списано 1 063,92 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 892,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 727,78 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 168,43 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 31,57 (727,78+2168,43+31,57=2927,78), ДД.ММ.ГГГГ – 178,20 руб.

Таким образом, истцом, хоть и с нарушениями сроков платежей, все же осуществлялись погашения ежемесячных платежей в размере 2892,75 руб. 30 числа месяца в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ вплоть до досрочного погашения кредита в оставшейся части в соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Также из детализации следует, что ДД.ММ.ГГГГ на карту зачислен кредит в размере 211 000 руб., а также кредит в размере 50 000 руб., в этот же день списаны денежные средства на досрочное погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 793,30 руб.

ДД.ММ.ГГГГ (в дату платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) в счет погашения кредита № списано 2 451,07 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 732,02 руб.

ДД.ММ.ГГГГ (в дату платежа по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ) в счет погашения кредита №№ списано 464,66 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1358,30 руб., ДД.ММ.ГГГГ -1 358,30 руб.

Таким образом, истцом, хоть и с нарушениями сроков платежей, все же осуществлялись погашения ежемесячных платежей по договорам № и № в размере 5 732,02 руб. 29 числа месяца, а также 1 358,30 руб. 25 числа месяца в соответствии с кредитными договорами вплоть до досрочного погашения кредитов в оставшейся части в соответствии с заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных ПАО «Сбербанк» сведениях об смс-оповещениях следует, что ФИО1 направлены и получены ею сообщения с текстом:

- ДД.ММ.ГГГГ - «MIR-№ 20:23 перечисление 68 181,82 р. ZACHISLENIE KREDITA Баланс : 93 141,02 р».

- ДД.ММ.ГГГГ - «MIR-№ 09:28 перечисление 126 000 р. ZACHISLENIE KREDITA Баланс : 132 862,88 р».

- ДД.ММ.ГГГГ - «MIR-№ 09:43 перечисление 211 000 р. ZACHISLENIE KREDITA Баланс : 211 221,49 р».

- ДД.ММ.ГГГГ - «MIR-№ 09:56 перечисление 50 000 р. ZACHISLENIE KREDITA Баланс : 139 428,19 р».

- ДД.ММ.ГГГГ - «MIR№ 04:53 перечисление 346 000 р. ZACHISLENIE KREDITA Баланс : 349 418,60 р».

ДД.ММ.ГГГГ «ДД.ММ.ГГГГ 05:58 Кредитная карта активирована и готова к использованию. Номер карты, код безопасности, срок действия и иные реквизиты можно уточнить в Сбербанк Онлайн. Если Вы не совершали операцию, позвоните на 900».

В обоснование своих требований о признании незаключенными кредитных договоров, истец указывает, что ей не было известно об оформлении кредитных договоров на ее имя, сообщения о кредитах она не получала.

Вопреки доводам истца, представленными суду доказательствами подтверждается факт заключения ФИО1 оспариваемых кредитных договоров путем подписания их электронной подписью.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/ направление Клиентом Банку Заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору.

В силу п. 2 Приложения 3 к Договору банковского обслуживания документы в электронном виде могут подписываться Клиентом вне Подразделений Банка на Официальном сайте Банка и в Системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить»;

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих Правил электронного взаимодействия.

Таким образом, в силу заключённого между Банком и Клиентом договора банковского обслуживания сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, соответствуют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Как следует из заявления на договор банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ Истец подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять. Также выразил согласие на подписание документов в электронном виде (Приложение 1).

Таким образом, порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путём подписания Клиентом документов аналогом собственноручной подписи/равнозначность подписанных простой электронной подписью документов, с использованием системы «Сбербанк-Онлайн» урегулированы договором между Истцом и Ответчиком.

Во всех заявлениях ФИО1 на получение кредита, в оспариваемых кредитных договорах значится номер телефона № по которой также подключена услуга Мобильный банк.

Данный номер телефона Клиент указывает в своих обращениях в банк от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 4) и расписке, отобранной судом на согласие смс-извещения, следовательно, истец подтверждает, использование данного номера телефона и наличие его в своем пользовании.

В соответствии с ответом ПАО «МТС» абонентом номера телефона № № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ФИО4, которая согласно пояснениям представителя истца является матерью истца.

Кроме того, согласно детализации соединений по абонентскому номеру № на дату ДД.ММ.ГГГГ в этот день адресом абонента является пгт.<адрес> Республики Бурятия, что согласуется с адресом места регистрации и жительства ФИО1: <адрес>, <адрес>, <адрес>, что свидетельствует о возможности подачи заявки на кредит непосредственно истцом вопреки ее доводам.

Из анализа детализации операций по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что банковская карта № постоянно использовалась ФИО1, в том числе, для получения перевода от других лиц, совершения покупок в магазинах в пгт. № (Титан, Абсолют и т.д.), тем самым у истца имелась возможность постоянно отслеживать свой баланс.

Из представленных ПАО «Сбербанк» сведений об смс-оповещениях следует, что ФИО1 направлены и получены ею сообщения не только о зачислениях кредита, но и об одобрении заявок на получение кредита, досрочных погашениях по кредитам, напоминаниях о дате списания денежных средств по кредиту с указанием о размере, о списании денежных средств в счет оплаты платежей по кредитам.

Суд критически относится к представленной истцом выписке ПАО «Сбербанк» без указаний сведений о зачислении денежных средств по кредитным договорам, платежей по кредитным договорам, поскольку указанный документ не заверен надлежащим образом, не содержит подписи сотрудника банка, печати.

Оснований полагать о том, что истцу не были известны о заключении кредитных договоров, о необходимости внесения платежей по кредитам не имеется, учитывая, что каждый последующий кредит использовался для погашения предыдущего.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО «Сбербанк» о признании кредитных договоров незаключенными, обязании прекратить обработку персональных данных и совершить действия по удалению информации об имеющейся задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: C.Б. Лубсанова