Дело № 2-2915/2023
УИД 22RS0015-01-2023-003801-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 13 ноября 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Труновой А.В.,
при секретаре Клейменовой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.05.2017 НОМЕР в сумме 663 191,99 руб., из которых: основной долг – 559 695,14 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 93 103,81 руб., неустойка на основной долг и проценты – 10 393,04 руб., а также о взыскании 9 831,92 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. Также банк просит взыскать с ответчика суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора за период с 15.07.2023 по день фактического возврата кредита.
В обоснование исковых требований указано, что 17.05.2017 на основании заявления ответчика на получение кредитной банковской карты между сторонами был заключен договор о выпуске и использовании кредитной карты НОМЕР с кредитными лимитом на дату заключения договора в 400 000 руб., на срок до 30.06.2021, с условием уплаты процентов в размере 27,9 % годовых. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору, просрочка внесения платежей составляет более 200 дней.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, доказательств уважительности причин неявки не представил, как и ходатайств об отложении разбирательства, направил своего представителя, представил письменные возражения, в которых указал, что по его мнению истцом неверно рассчитан размер задолженности; ответчик не получал уведомления банка об истребовании задолженности; ответчик допускал просрочки внесения платежей с самого начала, о чем банку было известно с 25.07.2017, следовательно банком пропущен срок исковой давности; до 15.08.2023 банк не предпринимал попыток взыскания задолженности с ответчика, начислял несоразмерные штрафные санкции, что исключало возможность урегулирования разногласий во внесудебном порядке; суммы неустойки и процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Представитель ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
По делу установлены следующие обстоятельства.
31.05.2017 ФИО1 обратился в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением на предоставление пакета услуг в рамках договора комплексного банковского обслуживания и просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть текущий счет.
31.05.2017 сторонами подписаны индивидуальные условия кредитования, согласно которым кредитный лимит на дату заключения соглашения – 400 000 руб., при этом лимит может быть изменен по согласованию сторон. Срок пользования кредитом до 30.06.2021, при этом соглашение действует до даты полного погашения кредита при полном погашении клиентом задолженности по кредиту на этот момент, либо до полного погашения клиентом задолженности по кредиту, если на дату полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объеме не погашена. Процентная ставка составляет 27,90 % годовых. Задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита (основной долг) (п. 6). В целях исполнения обязательства заемщика по погашению кредита заемщик обязуется обеспечить на карточном счете денежные средства в сумме и срок, предусмотренные пунктом 6 условий. В случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Из представленной выписки по банковскому счету заемщика следует, что банком осуществлялось кредитование карточного счета, а заемщиком – использование кредитных средств и пополнение счета. В период использования кредитных средств заемщиком допущены просрочки внесения платежей.
03.07.2023 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании всей задолженности.
Согласно расчету истца и выписке по счету заемщика задолженность ответчика по состоянию на 14.07.2023 составила 663 191,99 руб., из которых: основной долг – 559 695,14 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 93 103,81 руб., неустойка на основной долг и проценты – 10 393,04 руб.
Суд соглашается с данным расчетом, поскольку расчет и выписка по счету позволяют установить суммы использованных заемщиком кредитных средств, даты и суммы произведенных им платежей, период и суммы образования задолженности.
Контррасчета со стороны ответчика суду не представлено, доводы о неверности расчета не конкретизированы.
С доводом отзыва ответчика о пропуске срока исковой давности суд не соглашается.
С настоящим иском в суд истец обратился 07.08.2023.
С даты, указанной в кредитном договоре как дата полного погашения кредита (30.06.2021), трехгодичный срок исковой давности не истек.
Из выписки по счету следует, что те просрочки, которые возникали за предыдущие периоды, заемщиком погашались.
В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Пополнение заемщиком карточного счета в целях погашения кредита, как это предусмотрено условиями кредитования, в том числе в период 2022-2023 гг. свидетельствует о перерыве срока исковой давности.
Проценты за пользование кредитом рассчитаны по ставке 27,9 % годовых, согласованной между сторонами. Положениям закона данный размер ставки не противоречит, в связи с чем у суда не имеется правовых оснований для произвольного уменьшения суммы процентов, которые по своей правовой природе представляют не штрафную санкцию, а плату за пользование кредитными средствами.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы неустойки суд также не усматривает, признавая сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, исходя из размера задолженности по кредиту и процентам. Используемая для начисления неустойки ставка в 20 % годовых соответствует требованиям части 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Проценты за пользование кредитом подлежат взысканию по дату полного погашения задолженности по кредиту, как это предусмотрено статьей 809 ГК РФ.
Вопреки доводам отзыва ответчика начисление банком процентов и неустойки не может быть расценено как злоупотребление правом. Прежде всего на заемщике лежит обязанность по надлежащему исполнению кредитного обязательства.
Представленными банком документами подтверждается факт направления в адрес ответчика досудебного требования об истребовании всей суммы задолженности.
Факт неполучения ответчиком данного требования не является основанием к отказу в иске.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Уплаченная государственная пошлина в сумме 9 831,92 руб. подлежит возмещению истцу за счет ответчика в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР, выдан ДАТА ГУ МВД России по АДРЕС, код подразделения НОМЕР) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 17.05.2017 НОМЕР в сумме 663 191,99 руб., из которых: основной долг – 559 695,14 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 93 103,81 руб., неустойка – 10 393,04 руб., а также 9 831,92 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 673 023,91 руб.
Взыскивать с ФИО1 (паспорт НОМЕР, выдан ДАТА ГУ МВД России по АДРЕС, код подразделения НОМЕР) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, за период с 15.07.2023 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисляемых на остаток основного долга в сумме 559 695,14 руб., с учетом его фактического погашения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.В. Трунова
Мотивированное решение изготовлено 17.11.2023.