Дело №2-737/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ». Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях договора потребительского займа, Индивидуальных условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщику оферты. Период продления срока возврата займа составляет до 30 дней. При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата в размере 1099 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразил свое согласие на подключение услуги. Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 79 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 25000 руб. Согласно Общим условиям для заключения договора займа потенциальному клиенту необходимо получить доступ к Личному кабинету, который позволяет клиенту и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах. В процессе заполнения регистрационной анкеты клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием налогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа. Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение клиентом указанного номера мобильного телефона. Совершение вышеуказанных действий рассматривается сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении Заявки. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен направить полученный от Общества CMC-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом CMC-кода с кодом, который был направлен Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного Клиентом CMC-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта). После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные Клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с предоставленным Клиентом согласием на обработку его персональных данных, при этом Клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных Клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. В соответствии с Общими условиями для целей ст. 160 ГК РФ Заёмщик и Кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона. Порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которыми Заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение Договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору.Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении Договора между Кредитором и Ответчиком, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке. В соответствии с Общими условиями Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления Заемщику денежных средств. Предоставление денежных средств Заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы

займа на Карту Заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им Кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается момент пополнения баланса указанной Карты. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается банковским ордером. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 121 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий Договора, начислять Ответчик неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебный участок № <адрес> был выдан судебный приказ №. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. На основании изложенного, АО «ЦДУ» просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62200 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2066 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 165 руб. 60 коп., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111 руб. 60 коп. и расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между МКК «Кватро» и ФИО1 посредством сети Интернет был заключен договор потребительского займа №, согласно которому МКК «Кватро» обязалось предоставить ФИО1 сумму займа в размере <данные изъяты> руб. под 365,00% годовых, сроком возврата – 30 дней, а заемщик ФИО1, в свою очередь, обязался в указанный срок возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму.

Согласно п.6 договора потребительского займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 34031 руб. 40 коп., из которых: 26178 руб. сумма займа и 7853 руб. 40 коп. сумма процентов, начисленная на сумму займа.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12 договора потребительского займа).

Согласно п.13 договора потребительского займа, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата в размере 1099 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразил свое согласие на подключение услуги. Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 79 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту клиента подлежала перечислению сумма займа в размере 25000 руб.

ООО МКК «Кватро» свои обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» (Цедент) и АО «Центр Долгового Управления» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ООО МКК «Кватро», указанным в Реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора. Общий объем обязательств заемщиков перед Цедентом по договорам потребительского займа, права требования по которым передаются по настоящему Договору, определяется в Реестре уступаемых прав требований, сформированном на дату перехода прав требований и составляет в том числе: объем просроченных основных обязательств (сумма займа), срок платежа по которым наступил; объем просроченных процентов, срок платежа по которым наступил; объем просроченных штрафов, пени, госпошлин и иных расходов. Права переходят от Цедента к Цессионарию в дату подписания настоящего договора, после чего Цессионарий получает право требовать от заемщиков исполнения всех обязательств в рамках уступленных прав (требований) по настоящему договору.

Согласно Реестру передаваемых прав (Приложение № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, общая сумма задолженности 62200 руб., из которых: сумму задолженности по просроченному основному долгу – 26178 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 34673 руб., сумма задолженности по штрафам/пени – 1348 руб. 27 коп.

В связи с тем, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом не исполнил в установленный договором срок, истец обратился к мировому судье СУ № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи СУ № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62200 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1033 руб.

Данный судебный приказ был отменен определением и.о. мирового судьи СУ № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Установлено, что до настоящего времени сумма займа в размере 26178 руб. ответчиком ФИО1 не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика заемных денежных средств в размере 26178 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов и штрафов по Договору микрозайма, суд приходит к следующему.

Согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, срок его предоставления был определен в 30 дней, то есть между сторонами был заключен договор займа на срок, не превышающий 30 дней.

Согласно п.6 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 договора.

Однако, ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору потребительского займа по возврату суммы займа и уплате процентов за его использование в полном объеме не исполнил. Согласно представленному истцом расчету задолженности, за время пользования займом им была произведена оплата процентов в размере 300 руб.

На момент заключения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ действовал Федеральный закон от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно ст.5 Федерального закона №353-ФЗ дополнена частью 24, которой установлены ограничения размера процентов за пользование микрозаймом.

Так, согласно ч.24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшей на момент заключения указанного договора потребительского займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ответчика по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 62200 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 26178 руб., задолженность по процентам 34673 руб. 73 коп. (сумма начисленных процентов – 7853 руб. 40 коп., сумма оплаченных процентов – 300 руб., сумма просроченных процентов – 27120 руб. 33 коп.), сумма задолженности по штрафам/пени – 1348 руб. 27 коп.

Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с условиями заключенного договора потребительского займа, ответчиком не оспорен, иного расчета стороной ответчика суду не представлено.

Взыскиваемый истцом размер процентов и штрафных санкций не превышает ограниченный указанными Федеральными законами лимит процентов, пени (неустойки), по договору потребительского кредита. На основании чего, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам и штрафам/пени в размере 36022 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2066 руб., а также почтовые расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика в размере 111 руб. 60 коп., несение которые подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, а также почтовых расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенных к нему документов в адрес судебного участка в размере 54 руб., несение которых подтверждается почтовым конвертом.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 (ИНН №) в пользу АО «ЦДУ» №) сумму долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 62200 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 26178 руб., задолженность по процентам 34673 руб. 73 коп., сумма задолженности по штрафам/пени – 1348 руб. 27 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2066 руб., почтовые расходы в сумме 165 руб. 60 коп., а всего 64431 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 17.07.2023 года.

Судья Е.А. Бокадорова