УИД 42 RS 0032-01-2022-001702-06

Дело № 2-1485/2022г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«26» сентября 2022 год г. Прокопьевск

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи О.В. Емельяновой,

при секретаре судебного заседания Т.Н. Заниздра,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с требованиями к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ., и взыскании задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 19.05.2022г. в сумме 177 672,92 рублей, в том числе: просроченные проценты – 177 672,92 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 10 753,46 рублей.

Требования мотивированны тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО1 в сумме 414 000,00 рублей на срок 66 месяцев под 19,5 %.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п. 3.1, 3.1.1, 3.2 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, согласно графика платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий) и п. 3.3 Общих условий за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Подписывая кредитный договор, ФИО1 выразил тем самым согласие и на указанное его условие.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец указывает, что ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 25.02.2016 г. по 19.05.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 177 672,92 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования не признает.

Таким образом, учитывая сведения о надлежащем извещении участников процесса, исходя из положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив основания заявленных требований, исследовав письменные доказательства по делу, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как то закреплено в ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» принял на себя обязательство предоставить, а заемщик возвратить потребительский кредит на следующих индивидуальных условиях потребительского кредита: сумма кредита – 414 000,00 рублей, срок действия договора – 60 месяцев, процентная ставка – 19,5 % годовых, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита и содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО1 ознакомлен, и был согласен, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Согласно п. 2 договора (индивидуальных условий) договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит).

Истцом обязательство по договору исполнено путем зачисления денежных средств (суммы кредита) на счет ФИО1, что стороной ответчика не оспорено.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

В соответствии с п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий) и п. 3.1, 3.1.1, 3.2 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, согласно графика платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий) и п. 3.3 (общих условий) за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Подписывая кредитный договор, ФИО1 выразил тем самым согласие и на указанное его условие.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. по делу <...> мировым судьей судебного участка № 2 Рудничного судебного района г. Прокопьевска вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 30.08.2016г. в размере 403 902,85 рублей.

Судебный приказ ответчиком не оспорен, в связи с чем, взыскателем был направлен на принудительное исполнение в Межрайонное отделение судебных приставов по г. Прокопьевску и Прокопьевскому району Управление федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области.

На основании вышеназванного судебного приказа в отношении должника возбуждено исполнительное производство в рамках которого судебным приставом-исполнителем направлено постановление на удержание денежных средств с доходов должника.

В связи с полным погашением в ходе исполнительного производства взысканной судебным приказом <...> от ДД.ММ.ГГГГ. задолженности по кредитному договору, указанное окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

Кроме того, суд учитывает, что на основании судебного приказа взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.08.2016г. в размере 403 902,85 рублей, которая состояла из: просроченной ссудной задолженности - 360586,39 рублей, просроченные проценты - 40120,19 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность - 1 547,30 рублей, неустойка за просроченные проценты - 1 648,97 рублей. Вместе с тем, кредитный договор судебным приказом расторгнут не был.

В соответствии с п. 2 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.2.1. Общих условий кредитования проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Поскольку кредитный договор судебным актом не расторгался; согласно его условиям, действует до полного погашения задолженности по кредиту; а гашение просроченной задолженности, в том числе и по основному долгу должником осуществлялось в рамках исполнительного производства частями и не сразу, что подтверждается расчётом цены иска по договору, таким образом, за период с 31.08.2016г. по 22.05.2020г., а именно, с даты, следующей за датой по состоянию на которую была взыскана задолженность по судебному приказу <...> и вплоть до 22.05.2020г. - до даты полного погашения ответчиком просроченного основного долга по кредитному договору (окончательное погашение суммы основного долга (просроченной задолженности по основному долгу)) согласно расчету задолженности произведено 22.05.2020г.. в размере 15 437,67 рублей) Банк продолжал начисление процентов по кредиту на сумму остатка основного долга (просроченной задолженности) в соответствии с условиями кредитного договора и статьи 819 ГК РФ.

Таким образом, за период с 31.08.2016г. по 22.05.2020г. (включительно) образовалась просроченная задолженность по процентам в сумме 177 672,92 руб., которая была начислена на остаток просроченного основного долга в период исполнения судебного приказа <...>.

На настоящее время, согласно прилагаемому расчету по состоянию на 19.05.2022г. задолженность по просроченным процентам по Кредитному договору составляет 177 672,92 рублей.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 2 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области выдан судебный приказ о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. <...> в размере 177 672,92 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 376,73 рубля.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 25.02.2016г. по 19.05.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 177 672,92 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям договора и периоду просрочки платежей. Ответчиком не было представлено доказательств нарушения банком положений договора или закона при списании внесенных заемщиком в погашение кредита сумм по какому-либо из платежей, период просрочки не оспорен.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Доказательств исполнения требования о возврате задолженности по кредиту ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что ФИО1 нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Так, предметом настоящего спора является взыскание задолженности по кредитному договору, соответственно юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению, являются факт выдачи кредита, а также факт наличия задолженности по нему. Данные фактические обстоятельства были судом установлены и стороной ответчика не оспорены.

То, каким образом ответчик распорядилась полученными в кредит денежными средствами (использовала для собственных нужд, или передала по своему усмотрению иному лицу), также не является обстоятельством, подлежащим установлению при рассмотрении настоящего спора. Взаимоотношения между ответчиком и третьим лицам ФИО1, в том числе их договоренность по исполнению кредитного обязательства, при наличии таковой, не изменяют существо и условия кредитного обязательства, возникшего между истцом и ответчиком, не исключают ответчика из числа сторон обязательства, и не влекут возникновение множественности на стороне должника.

С учетом изложенного, поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, не исполнял их надлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, при этом оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не находит, требования банка о взыскании суммы долга по кредиту, включая проценты и неустойку, считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 10 753,46 рублей, подтвержденных им документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, <...>, паспорт <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.05.2022г. в сумме 177 672,92 рублей, в том числе: просроченные проценты – 177 672,92 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 10 753,46 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска.

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2022г.

Председательствующий: подпись О.В. Емельянова.

<...>