Дело № 2-48/2023(2-2128/2023)
70RS0001-01-2022-003402-20
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Усмановой Е.А.,
при секретаре Лебедевой Н.А.,
помощник судьи Моисеева А.С.,
с участием законного представителя несовершеннолетних ответчиков Ц.О.Е., Ц.И.Е. – Ц.Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к несовершеннолетним Ц.О.Е., Ц.И.Е. в лице законного представителя Ц.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество РОСБАНК (далее – ПАО РОСБАНК) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в лице законного представителя в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 1317508,05 руб., в том числе по основному долгу 1260228,09 руб., по процентам 57279,96 руб., также расходы по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что /________/ между истцом и Ц.А.С. заключен кредитный договор /________/ на следующих условиях: сумма кредита – 1355580,69 руб., процентная ставка – 7,90% годовых, срок возврата кредита – /________/. Являясь заемщиком, Ц.А.С. заключила договор страхования с ООО «Сосьете Женерал Страхование Жизни», договор страхования /________/-R62-Q82/________/-07 от /________/, по которому были застрахованы ее жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования. За время действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора. Заемщик Ц.А.С. умерла /________/, смерть заемщика страховым случаем не признана. Наследниками по закону являются сын – Ц.О.Е., в лице законного представителя Ц.Е.А., сын - Ц.И.К. в лице законного представителя Ц.Е.А. Наследники умершего заемщика не исполняют обязанность наследодателя по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита /________/ от /________/. Задолженность по кредитному договору составляет 1317508,05 руб., в том числе по основному долгу 1260228,09 руб., по процентам 57279,96 руб.
Истец ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Законный представитель несовершеннолетних Ц.О.Е., Ц.И.А. - Ц.Е.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска.
Третье лицо С.Г.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Заслушав пояснения законного представителя ответчиков, изучив письменные материалы дела, определив на основании ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу требований ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что /________/ между ПАО Росбанк и Ц.А.С. заключен кредитный договор /________/ по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 1 355 580,69 руб. сроком возврата до /________/ включительно.
Согласно индивидуальным условиям договора процентная ставка по кредиту составляет 7,9% годовых (п.4), количество, размер и периодичность платежей по договору указаны в п. 6 и составляют 83 ежемесячных платежа в размере 21 343,36 руб., дата последнего платежа - /________/. Полная стоимость кредита составляет 15 344 процентов годовых. Кредитному договору присвоен номер /________/
Поскольку Ц.А.С. обязательство по возврату денежных средств не исполнено, образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию.
Согласно расчету задолженности, задолженность Ц.А.С. перед банком составляет размере 1 317 508,05 руб., в том числе по основному долгу 1 260 228,09 руб., по процентам 57 279,96 руб.
Ц.А.С. умерла /________/, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии I-OM /________/.
Согласно ст. 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК Российской Федерации или другими законами.
Обязательства, возникающие из кредитного договора, не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как они могут быть исполнены и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому смертью должника указанные обязательства на основании п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации не прекращаются.
В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.
Согласно материалам дела после смерти Ц.А.С. заведено наследственное дело /________/.
Согласно заявлению /________/ от /________/, содержащемуся в наследственном деле /________/, наследниками по закону Ц.А.С. являются сын - Ц.О.Е., /________/ года рождения, сын - Ц.И.Е., /________/ года рождения, кроме указанных выше наследником является мать - С.Г.П. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу г.Томск, /________/.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону серии /________/0, наследниками Ц.А.С.Ц.О.Е., /________/ года рождения, Ц.И.Е., /________/ года рождения, получено наследство в виде прав на денежные средства, находящиеся на счете /________/ в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от /________/ Ц.А.С. и Ц.Е.А. на праве общей совместной собственности владели квартирой, расположенной по адресу г.Томск, /________/.
Согласно выписке из ЕГРН от /________/ №КУВИ-001/2022-73081555 в отношении квартиры по адресу г.Томск, /________/, данное имущество имеет кадастровый /________/, правообладатели Ц.А.С. и Ц.Е.А., вид права - общая совместная собственность.
Согласно выписке из ЕГРН от /________/ №КУВИ-001/2022-73081563 /________/ по адресу г.Томск, /________/ имеет кадастровую стоимость 2 653 228,9 руб.
Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя от /________/, на банковском счете /________/, открытом на имя Ц.А.С. имеются денежные средства в размере 0,21 руб.
Как установлено в судебном заседании, Ц.Е.А. обращался в Кировский районный суд г.Томска с иском об определении долей, признании права общей долевой собственности на квартиру. Решением суда по делу /________/ от /________/ исковые требования Ц.Е.А. удовлетворены частично. Решением постановлено: признать право общей долевой собственности Ц.А.С. на квартиру, по адресу г.Томск, /________/, кадастровый /________/, определив долю в размере 160/1000, признать право общей долевой собственности Ц.Е.А. на квартиру, по адресу г.Томск, /________/, кадастровый /________/, определив долю в размере 752/1000, признать право общей долевой собственности Ц.О.Е. на квартиру, по адресу г.Томск, /________/, кадастровый /________/, определив долю в размере 44/1000, признать право общей долевой собственности Ц.И.Е. на квартиру, по адресу г.Томск, /________/, кадастровый /________/, определив долю в размере 44/1000.
Данное решение апелляционным определением Томского областного суда от /________/ оставлено без изменения.
Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество, оставшееся после смерти Ц.А.С., состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счете /________/ в Публичном акционерном обществе "Сбербанк России" с причитающимися процентами и компенсациями в размере 0,21 руб. и 160/1000 долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу г.Томск, /________/, кадастровый /________/.
Наследники Ц.А.С. - Ц.О.Е. и Ц.И.Е. приняли наследство после смерти Ц.А.С.
В нарушение положений ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено.
Согласно ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со ст. 947 ГК Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
В материалы дела представлен ответ ПАО РРосбанк, из которого следует, что Ц.А.С. заключила договор страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» /________/-R62-Q82/________/-07 от /________/, однако смерть Ц.А.С. страховым случаем не признана.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По ходатайству ответчика определением суда от /________/ назначена судебная оценочная экспертиза с поставленным эксперту вопросом о том, какова рыночная стоимость 160/1000 долей в праве на жилое помещение по адресу г.Томск, /________/ на дату /________/ (дата открытия наследства).
Согласно заключению эксперта /________/-Э/2023 от /________/, выполненному ООО «Бюро оценки «ТОККО» рыночная стоимость 160/1000 доли в праве на жилое помещение по адресу г.Томск, /________/ на дату /________/ составляет 784 000 руб. – в прямой пропорции к стоимости всей квартиры без выдела долей в натуре и учета скидок на долевую собственность, 627000 руб. – с учетом скидки на долевую собственность без выдела долей в натуре.
Суд считает возможным принять в качестве стоимости наследственного имущества - доли в /________/ руб. без учета скидки на долевую собственность, поскольку именно данная сумма составляет стоимость 160/1000 долей в прямой пропорции к стоимости всей квартиры.
Общая стоимость наследственного имущества составляет таким образом 784000, 21 руб. (784000 руб. +0,21 руб.)
Учитывая, что судом установлено наличие задолженности по кредиту, размер задолженности превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и о взыскании солидарно с Ц.О.Е., Ц.И.Е. в лице их законного представителя Ц.Е.А. задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 784 000,21 руб.
Согласно ст. 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Исходя из положений указанной статьи подлежащие взысканию проценты составляют 57 279,96 руб., основной долг - 726 730,25 руб.
По смыслу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14 787,54 руб., что подтверждается платежным поручением от /________/ /________/.
На основании ст.98 ГПК Российской Федерации данные расходы подлежат взысканию с ответчиков солидарно пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 8798,59 руб.
В соответствии с ч.6 ст. 98 ГПК Российской Федерации в случае неисполнения стороной или сторонами обязанности, предусмотренной частью первой статьи 96 настоящего Кодекса, если в дальнейшем они не произвели оплату экспертизы или оплатили ее не полностью, денежные суммы в счет выплаты вознаграждения за проведение экспертизы, а также возмещения фактических расходов эксперта, судебно-экспертного учреждения, понесенных в связи с проведением экспертизы, явкой в суд для участия в судебном заседании, подлежат взысканию с одной стороны или с обеих сторон и распределяются между ними в порядке, установленном частью первой настоящей статьи.
Определением суда обязанность по оплате расходов на экспертизу возложена на истца.
Согласно ходатайству ООО «Бюро оценки «ТОККО» /________/ от /________/ стоимость экспертизы составила 6500 руб., оплата не произведена.
Стоимость судебной экспертизы подтверждается актом /________/ от /________/.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с Ц.О.Е., Ц.И.Е. в лице законного представителя Ц.Е.А. подлежат взысканию в пользу ООО «Бюро оценки «ТОККО» судебные расходы на оплату судебной оценочной экспертизы в размере 3 867,50 руб., с ПАО Росбанк подлежат взысканию в пользу ООО «Бюро оценки «ТОККО» судебные расходы на оплату судебной оценочной экспертизы в размере 2632,50 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО РОСБАНК удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ц.О.Е., Ц.И.Е. в лице законного представителя Ц.Е.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 784000 рублей 21 копейка, из которых проценты в сумме 57279 рублей 96 копеек, задолженность по основному долгу 726720 рублей 25 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать солидарно с Ц.О.Е., Ц.И.Е. в лице законного представителя Ц.Е.А. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 798 рублей 59 копеек.
Взыскать с Ц.О.Е., Ц.И.Е. в лице законного представителя Ц.Е.А. в пользу ООО «Бюро оценки ТОККО» расходы на проведение судебной оценочной экспертизы в размере 3867 рублей 50 копеек.
Взыскать с ПАО РОСБАНК в пользу ООО «Бюро оценки ТОККО» расходы на проведение судебной оценочной экспертизы в размере 2632 рубля 50 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.А.Усманова
Решение в окончательной форме изготовлено /________/.
Судья Е.А.Усманова