Дело № 2-2716/2022

УИД 22RS0015-01-2022-003496-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 21 ноября 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края

в составе председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 950 562,96 руб., из которых: основной долг – 610 220,08 руб., проценты за пользование кредитом – 24 767,95 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 311 169,05 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 910,88 руб., сумма комиссий за извещения – 495 руб. Также истец просит возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 705,63 руб.

В обоснование требований указано, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму в 715 000 руб., с процентной ставкой – 20 % годовых. Выдача кредита заемщику осуществлена путем перечисления на банковский счет. В нарушение условий договора заемщиком допущены неоднократные просрочки платежей по договору. ДАТА банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту в срок до ДАТА. Данное требование ответчиком не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, возражений против иска не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По делу установлено, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита сумма кредита составляет 715 000 руб., срок действия договора – 84 месяца, процентная ставка – 20 % годовых, платежи по договору производятся заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 16 879,16 руб. в соответствии с графиком, количество платежей – 84, ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора – уплата неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Подписью заемщика в договоре подтверждено, что он согласен с Общими условиями договора.

Выпиской по счету должника подтверждается зачисление на счет клиента кредита в сумме 715 000 руб.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки внесения платежей.

ДАТА банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов.

Доказательств исполнения ответчиком данного требования суду не представлено.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 составляет 950 562,96 руб., из которых: основной долг – 610 220,08 руб., проценты за пользование кредитом – 24 767,95 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 311 169,05 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 910,88 руб., сумма комиссий за извещения – 495 руб.

Суд находит правомерными требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по основному долгу, процентам, штрафам, комиссиям в заявленных истцом суммах. Сумма штрафа признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Относительно суммы убытков суд приходит к следующим выводам.

Исходя из расчета истца, указанную сумму убытков истец определяет как сумму процентов за пользование кредитом по графику платежей за период с ДАТА по ДАТА. Банк расценивает заявленную сумму как свои убытки, т.к. заемщик должен был выплатить данные проценты банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору.

Право кредитора требовать взимания процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата займа установлено пунктом 3 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, предъявление банком процентов за пользование кредитом, начисленных после выставления требования о досрочном возврате кредита, является правомерным. Между тем данные проценты, именуемые истцом как убытки, фактически по своей правовой природе представляют собой проценты за пользование кредитом на просроченную к возврату сумму основного долга, поскольку после выставления требования о досрочном возврате кредита это требование банка не было исполнено должником.

Суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца проценты за пользование кредитом, рассчитанные с ДАТА по ДАТА, т.е. за период платежей по графику, который имел место до вынесения решения суда.

При досрочном взыскании задолженности по договору взыскание процентов на сумму займа в порядке ст. 809 ГК РФ в твердой денежной сумме возможно лишь по день вынесения судом решения. На будущее время возможно взыскание процентов от оставшейся невыплаченной к моменту их начисления суммы задолженности с указанием процентной ставки по договору. Такого искового требования истцом не заявлялось. Суд принимает решение по заявленным требованиям.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период составит 184 364,95 руб.

Факт причинения банку убытков и нарушения его прав ответчиком в будущем, после вынесения решения суда истцом не доказан.

Пунктом 2 ст. 15 ГК РФ определено, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Каких-либо обоснований того, что при досрочном взыскании с ответчицы процентов банк будет лишен возможности иным образом разместить полученные денежные средства с целью извлечения прибыли, суду не представлено. На момент выдачи банком кредита заемщику процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), т.е. ставка процента предоставления Центральным Банком кредитов коммерческим банкам, составляла 7,5 %, как и в настоящее время.

В указанной части исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 010,71 руб. (823 758,86 х12 705,63/950 562,96).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 823 758,86 руб., из которых: 610 220,08 руб. – основной долг, 209 132,90 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 910,88 руб. – штраф, 495 руб. - комиссии, а также 11 010,71 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 834 769,57 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.