Дело № 2-635/2023

39RS0008-01-2022-001313-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Лалетиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что 16.02.2019 г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0364954610 с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении- Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2. 1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9. 1 Общих условий УКБО) расторг Договор 02.09.2021 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, почтовый идентификатор 14575944683266. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; сумма штрафов <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий <данные изъяты> рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.09.2019г. по 19.02.2020 г. включительно, в размере 59 074,42 рублей, госпошлину в размере 1 972,26 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, от него поступили возражения на иск, в котором указано, что с иском не согласен, так как сразу после возникновения затруднительной финансовой ситуации он связался с сотрудником банка с просьбой реструктуризировать долг и остановить начисление процентов. При этом, отказав в просьбе, банк дождался накопления процентов в размере <данные изъяты>% от тела займа, после чего уже сам предложил реструктуризацию. От выплаты тела кредита не отказывается, сверх начисленные проценты считает несправедливыми в связи с тем, что и так выплатил их не менее <данные изъяты>% к сумме займа в процессе пользования кредитной картой. Обращает внимание, что часть долга уже погашена, что подтверждает выписка по договору.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положений ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 16.02.2019 года АО «Тинькофф Банк» на основании анкеты - заявления ФИО1 от 14.02.2019 года был заключен договор кредитной карты № 0364954610 с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей (далее по тексту также - Договор) на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее ИУ), Общих условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

При этом, заемщик понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> руб.для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – <данные изъяты>% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – <данные изъяты>% годовых.

Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, процентная ставка и порядок ее определения, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям (Тарифный план ТП 7.52). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям.

Согласно Заявлению-Анкете ФИО1 с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифными и полученными им индивидуальными условиями Договора ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать. Просил заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план: ТП 7.52 (Рубли РФ), договор 0364954610, карта №. То есть до заключения договора ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и тарифах по кредитной карте.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденных Решением Правления АО «Тинькофф Банк», предусмотрены основания, по которым банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств.

Из выписки по номеру договора 0364954610 следует, что ответчику штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж был выставлен 16.07.2019г.

Банк расторг договор с 19.02.2020 года, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета с требованием о погашении образовавшейся на 19.02.2020г. задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе кредитная задолженность <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей; иные платы и штрафы – <данные изъяты> рублей.

Поскольку определением мирового судьи 2-го с.у. Гусевского судебного района Калининградской области от 15.03.2022 г. судебный приказ от 28.04.2021г. о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты 0364954610, отменен, истец вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности.

Учитывая, что ответчик не исполнил своих обязательств по договору кредитной карты, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях на исковые требования, на вышеуказанные выводы суда не влияют, поскольку размер и порядок начисления процентов определен условиями договора. Ссылка на частичную оплату долга, правового значения не имеет, так как из представленной ответчиком выписки по иному договору № 5121051196 следует, что 14.01.2021г. у него со счета было списано <данные изъяты> руб. в счет просроченной задолженности, при этом указанная сумма учтена в расчете /выписке задолженности по договору № 0364954610.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> руб., уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 4, оборот).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.09.2019г. по 19.02.2020 г. включительно, в размере 59 074,42 рублей, а также возврат госпошлины в размере 1 972,26 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2023 года в совещательной комнате.

Судья подпись