Дело №

УИД 55RS0№-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Крупкиной Е.П., секретаря ФИО3, ФИО4,

рассмотрев 01 декабря 2022 года в городе Омске в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Газпромбанк» заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита <***> на сумму 875 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а также в этот же день между ним и АО «СОГАЗ» оформлен полис-оферта № НСГПБ0130870, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому размер страховой суммы составил 850 000 рублей, а размер страховой премии 183 750 рублей. ДД.ММ.ГГГГ он досрочно погасил кредитный договор, что подтверждается справкой о полном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с прекращением кредитного договора у него отпали обстоятельства по условиям страхования. Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.11.1 договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В соответствии с п.11.3 Правил страхования при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.11.1 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени в течение которого действовало страхование. Поскольку полное исполнение обязательств по кредитному договору осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, он имеет законное право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, в размере 124 687,50 рублей. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением в АО «СОГАЗ» с требованием осуществить выплату части страховой премии в связи с досрочной полной выплатой кредита. ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» направлен ответ, в соответствии с которым, в удовлетворении требования о выплате части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования отказано в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ он направил претензию в АО «СОГАЗ» с требованием повторно осуществить возврат невыплаченной части страховой премии пропорционально времени, в период которой действовал договор страхования в размере 124 687,50 рублей.ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» повторно был направлен отказ в удовлетворении требования. Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ № У-2-51029/5010-003 отказано в удовлетворении требования о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования.

Просил взыскать с ответчика в его пользу страховую премию в размере 124 687,50 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 687,50 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Газпромбанк» ( том 2 л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО5 (том 2 л.д. 21).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причины неявки суду неизвестны (том 2 л.д. 26).

Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить. При этом пояснила, что если суд установит, что по данному исковому заявлению требования о применении мер ответственности в виде неустойки по правилам п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» не применимо, а предусмотрена ответственность в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средства, просила взыскать по правилам ст. 395 ГК РФ.

Ранее в судебном заседании представитель истца ФИО6, суду пояснила, что на основании п. 11.1, согласно которому допускает прекращение договора страхования до наступления страхового случая, если отпало основание страхового риска. При этом регламентирует, что страховщик имеет право на страховую премию пропорционально времени. Указанное подтверждается определением ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, где дано расширительное толкование. Суд указал, что перечень в п. 1 ст. 957 ГК РФ не является исчерпывающим и досрочное погашение кредита является прекращением страхового случая. В разделе № кредитного договора банк прописал в обязанности заемщика прямую обязанность заключить договор страхования от рисков смерти заемщика. В указанном случае кредитный договор находится в прямой зависимости договора страхования. Указан номер полиса и указано страхование на период действия кредитного договора. Факт страхования кредитора в иной страховой, не влияет на срок действия..

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО9, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования просил оставить без удовлетворения по основаниям, изложенным в письменном отзыве, согласно которому кредитный договор и договор страхования не содержат условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя. Обращение истца о возврате страховой премии последовало по истечении установленного Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У 14-дневного срока. Взыскание компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей необоснованного и не является доказанным.

Третьи лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», АО «Газпромбанк», Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще (том 2 л.д.27,28).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 КГ РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 875 000 рублей, в том числе 183 750 на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полюсу-оферте) № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ, под 9 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 10-11).

В п.9 кредитного договора (обязанность заемщика заключить иные договоры) указано, при предоставлении кредита на условиях обеспечения исполнения обязательств заемщика страхованием – договор страхования от рисков смерти заемщика и постоянной утраты трудоспособности. Срок страхования- на период действия кредитного договора.

В п.10 кредитного договора (обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению) указано, что заемщик обязуется предоставить следующее обеспечение обязательств по договору: страхование от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ. срок страхования – на период действия кредитного договора. В случае расторжения договора страхования и получения кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут/признан незаключенным, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15% годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования, указанные в п.11 Индивидуальных условий. Новая процентная ставка по кредиту указывается в уведомлении об изменении (повышении) процентной ставки, направленном кредитором заемщику, и вступает в силу с даты, указанной в уведомлении. Факт предоставления заемщиком кредитору полиса иной страховой компании в течение срока действия кредитного договора не влечет обязанности кредитора принять решение в уменьшении процентной ставки за пользование кредитом.

Из п.11 кредитного договора следует, что целью использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели, а также добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно ФИО1 заключен полис-оферта № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ» (том 1 л.д.18).

Согласно полису-оферте № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица, произошедшего в результате несчастного случая или болезни (заболевания). Под страховым случаем признает: смерть в результате заболевания (п. 3.3.1 Правил), смерть в результате несчастного случая (п. 3.3.2 Правил), утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания (п. 3.3.3 Правил), утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 3.3.4 Правил), определение заболеваний указано в программе страхования. Срок действия договора страхования с момента уплаты страховой премии по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Данный договор заключен на основании Общих условий (Правил) страхования от несчастных случаев, утвержденных приказом председателя правления АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ № ( том 1 л.д. 19-46).

Страховая премия составила 183 750 рублей, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил обязательства по кредиту (договор <***>) в полном объеме, что подтверждается справкой АО «Газмпромбанк», согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту полностью погашена (том 1 л.д. 47).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к АО «СОГАЗ» с заявлением, в котором просил признать договор страхования (полис-оферта) № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным в связи с досрочной полной выплатой кредита, выплатить часть страховой премии, пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования (том 1 л.д.48).

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» указало, что в соответствии с абзацем 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное. Договором страховании иные условия не предусмотрены. В связи с этим возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита на основании вашего заявления не производится (том 1 л.д.49).

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился к ответчику с претензией о выплате часть страховой премии, пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования (том 1 л.д. 50-51).

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» указало, что возврат страховой премии в случае прекращения договора страхования № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ не производится (л.д. 52).

Не согласившись с решением АО «СОГАЗ», истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей с требованием о прекращении договора страхования, взыскании с АО «СОГАЗ» суммы страховой премии по договору добровольного страхования, пропорционально не истекшему сроку страхования, в размере 124 687,50 рублей.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО5 по делу № У-22-51029/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано, поскольку размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности ФИО7 по кредитному договору, договор страхования продолжает действовать даже после погашения заявителем кредитной задолженности (том 1 л.д. 62-67).

Обращаясь в суд с иском ФИО2 указывал, что договор страхования и кредитный договор были взаимосвязаны, в связи с чем после погашения им кредита размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования будет равен нулю.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 1 статьи 10 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 10 Закона о страховании при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу потерпевшего (пункт 3 статьи 10 Закона об организации страхового дела ).

Как изложено выше, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования и выдан полис-оферта № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор страхования заключен на основании Общих условий (Правил) страхования от несчастных случаев.

В Полисе-оферте указаны следующие страховые риски: смерть в результате заболевания (п. 3.3.1 Правил), смерть в результате несчастного случая (п. 3.3.2 Правил), утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания (п. 3.3.3 Правил), утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 3.3.4 Правил), определение заболеваний указано в программе страхования.

Страховая премия по договору страхования составляет 183 750 рублей. страховая премия уплачивается страхователем единовременно в полном объеме в течении 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования. Дата (момент) уплаты страховой премии определяется в соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Размер и дата уплаты указывается в документе, подтверждающем уплату страховой премии.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам в размер страховых выплат по договору является застрахованный, а в случае смерти застрахованного его наследники.

В соответствии с п. 11.1 Правил договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 11.3 при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.11.1 настоящих правил, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционального времени, в течение которого действовало страхование.

Анализ представленного в материалы дела кредитного договора и полиса-оферты страхования указывает на то, что банк при заключении кредитного договора фактически обязал ФИО1 заключить полис-оферты страхования. При этом не заключение данного полиса повлекло бы увеличение процентной ставки по кредитному договору.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о взаимосвязи кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ и полиса-оферты № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенные выше обстоятельства в силу ст. 958 ГК РФ влекут прекращение договора страхования, и, как следствие ФИО2 имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до истечения предусмотренного договором страхования срока.

Аналогичная правовая позиция выражена в определении Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-18.

Согласно Информационному письму Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)" Банком России были выявлены случаи, когда в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) с заемщиками заключается договор страхования, предусматривающий несколько страховых рисков. В случае обращения заемщика с заявлением о возврате части уплаченной страховой премии при полном досрочном исполнении обязательств по договору потребительского кредита (займа) страховщики возвращают страхователям только часть уплаченной страховой премии по тем страховым рискам, которые по их мнению, служат целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), от возврата остальной части страховой премии страховщики отказываются.

Банк России отмечает, что норма Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не выделяют в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и риски, не преследующие такую цель.

Учитывая изложенное, Банк России сообщает о недопустимости частичного возврата страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании п. 12 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по причине наличия в указанном договоре различных рисков, и необходимости исключения из деятельности страховых организаций подобных практик, иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.

Поскольку кредитная задолженность была полностью погашена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в этот момент прекратились правоотношения между сторонами по договору страхования и страховая премия подлежит возврату по всем страховым рискам.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о признании договора страхования прекращенным подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание вывод о прекращении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает подлежащей возврату неиспользованную часть страховой премии, исходя из следующего расчета:

Общий срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 542 дня) – страховая премия 183 750 рублей; 183750/2542 = 72,29 рублей (страховая премия в день).

Сумма страховой премии за действующий период договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 58 086,42 рубля (72,79 х 798 дней). Соответственно, страховая премия, подлежащая возврату, составит: 125 663,58 рублей (183750-58 086,42).

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Таким образом, поскольку истцом заявлены требований о взыскании с АО «СОГАЗ» уплаченной страховой премии в размере 124 687,50 рублей, суд полагает необходимым удовлетворить в данной части в полном объеме.

Рассматривая требования ФИО1 о взыскании неустойки, суд полагает, что не подлежат применению к спорным правоотношениям нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" об ответственности исполнителя в виде неустойки за оказание услуги по страхованию с недостатками, поскольку невыплата суммы страховой премии в установленный срок в случае отказа от услуги страхования, не свидетельствует о недостатке услуги по страхованию.

Согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей недостатком товара (работы, услуги) является несоответствие товара (работы, услуги) или обязательным требованиям, предусмотренным законом либо в установленном им порядке, или условиям договора (при их отсутствии или неполноте условий обычно предъявляемым требованиям), или целям, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется, или целям, о которых продавец (исполнитель) был поставлен в известность потребителем при заключении договора, или образцу и (или) описанию при продаже товара по образцу и (или) по описанию.

Неустойка (пеня) в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона, за нарушение установленных сроков начала и окончания выполнения работы (оказания услуги) и промежуточных сроков выполнения работы (оказания услуги), а также назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона новых сроков, в течение которых исполнитель должен приступить к выполнению работы (оказанию услуги), ее этапа и (или) выполнить работу (оказать услугу), ее этап, взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала исполнения работы (оказания услуги), ее этапа либо окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или до предъявления потребителем иных требований, перечисленных в пункте 1 статьи 28 Закона. Если исполнителем были одновременно нарушены установленные сроки начала и окончания работы (оказания услуги), ее этапа, неустойка (пеня) взыскивается за каждое нарушение, однако ее сумма, в отличие от неустойки (пени), установленной статьей 23 Закона, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общей цены заказа, если цена отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) не определена договором.

Нарушение сроков исполнения договора страхования со стороны ответчика судом не установлено, а не выплата суммы страховой премии в случае отказа от договора страхования не является недостатком оказанной потребителю услуги по страхованию и не свидетельствует о нарушении сроков оказания услуг по страхованию.

При таких обстоятельствах, не имеется правовых оснований для применения норм Закона РФ "О защите прав потребителей", предусматривающих ответственность исполнителя в виде неустойки.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Само по себе то обстоятельство, что истец обосновывает свое требование о применении меры ответственности в виде неустойки по правилу п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", в то время как в настоящем деле законом предусмотрена ответственность в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

Судебная коллегия считает возможным в качестве основания для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами применить положения ст. 395 ГК РФ, и в связи с тем, что требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке и часть страховой премии не была возвращена, взыскать в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентнаяставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]?[4]?[5]/[6]

124 687,50

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

21

17%

365

1 219,55

124 687,50

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

23

14%

365

1 099,98

124 687,50

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

13

11%

365

488,50

Итого:

57

14,42%

2 808,03

Таким образом, сумма процентов по ст.395 ГК РФ составляет 2 808,03 рубля.

ФИО1 также заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе рассмотрения дела подтвержден факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд считает, что исковые требования о взыскании с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в сумме 10 000 рублей.

Данная сумма соответствует степени нравственных страданий истца, а также требованиям разумности и справедливости. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере судебная коллегия не усматривает.

Кроме того, в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 68 747,76 рублей (124 687,50+2808,03+10000)/2.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец был освобожден от уплаты государственной пошлины по настоящему делу, то эти расходы в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежат взысканию в доход местного бюджета с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в размере – 3 993,75 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ» договор страхования № НСГПБ0130870 от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 124 687,50 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 808,03 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 68 747,76 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2 отказать.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 993,75 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.П. Крупкина

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.