РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ годаЦентральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Дурмановой Е.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Центральный районный суд <адрес> с вышеуказанным иском, просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 334 146 рублей 68 копеек, из которых: основной долг – 297 051 рубль 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 34 756 рублей 04 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 338 рублей 96 копеек;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 250 069 рублей 10 копеек, из которых: основной долг – 216 230 рублей 15 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 32 096 рублей 30 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 742 рубля 65 копеек;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 042 рубля.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 389 019 рублей с взиманием за пользование кредитом 11,70% годовых. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 307 310 рублей с взиманием за пользование кредитом 15,90% годовых. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитных договоров заемщик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи, с чем за заемщиком числится вышеуказанная задолженность. Истцом направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании сумм кредитов, которое оставлено без исполнения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возразил.

Ответчик в судебное заседание не явился, в надлежащем порядке извещен о месте и времени судебного заседания, из заявления об отмене заочного решения следует, что сумма процентов и неустойки явно завышена, просит ее снизить, кроме того, указала, что в настоящее время ее доход уменьшился.

Суд учитывая сроки рассмотрения дела, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 389 019 рублей с взиманием за пользование кредитом 11,70% годовых. Дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 307 310 рублей с взиманием за пользование кредитом 15,90% годовых. Дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Данный факт, подтверждается собственноручно подписанными ответчиком индивидуальными условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которым согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, что не было оспорено в судебном заседании ответчиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчиком систематически не исполнялись обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов. Истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако ответчиком меры по погашению задолженности не приняты.

С учетом снижения истцом штрафных санкций до 10% задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 334 146 рублей 68 копеек, из которых: основной долг – 297 051 рубль 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 34 756 рублей 04 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 338 рублей 96 копеек;

по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 250 069 рублей 10 копеек, из которых: основной долг – 216 230 рублей 15 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 32 096 рублей 30 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 742 рубля 65 копеек.

Ответчик факт заключения кредитных договоров и размер задолженности не оспаривал.

Расчет задолженности суд признает арифметически верным, данный расчет согласуется с материалами дел и условиями кредитного договора, ответчиком данный расчет не оспорен и свой котррасчет им не представлен.

Ответчик считает размер процентов завышенным и просит снизить их.

Суд отклоняет данный довод по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с правовыми позициями, высказанными Верховным Судом РФ и Высшим Арбитражным Судом РФ в пунктах 4, 7 и 12 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 Кодекса), кредитному договору (ст. 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса), по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Проценты, установленные договором, являются платой за предоставленный кредит, размер которой определен договором, являются существенным условием договора и не могут быть изменены судом без требования об его изменении.

Таким образом, размер процентов, установленных кредитным договором, не может быть снижен судом на основании закрепленных в ст. 333 Гражданского кодекса РФ положений.

Ответчик ФИО1 в заявлении об отмене заочного решение указывает на завышенный размер неустойки и просит снизить ее, указывая о том, что в настоящее время размер ее дохода значительно снизился.

Суд не может согласиться с доводами ответчика, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора №, № ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) определяются 0,1 % в день.

Гражданское законодательство предусматривает ряд способов обеспечения исполнения обязательств, в том числе и неустойку (п. 1 ст. 330 ГК РФ), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Помимо процентов за пользование кредитом (если такие проценты предусмотрены договором), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, которая может быть установлена как законом, так и условиями договора. В данном случае неустойка в отличие от процентов за пользование кредитом, являющимися платой за пользование денежными средствами, по своей правовой природе носит компенсационный (штрафной) характер.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Ответчик не представил суду доказательства, с достоверностью подтверждающие, что обязательства по договору займа им исполнялись надлежащим образом, в установленные Графиком платежей, сроки.

Учитывая, что ответчик не предпринимает никаких мер к погашению задолженности, а так же то, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав, в данном случае, кредитора, стимулируя выполнение обязательств надлежащим образом, принимая во внимание, что заявленная сумма неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, учитывая, период просрочки, приминая во внимание, что размер неустойки самостоятельно снижен истца до 10%, суд не находит оснований для ее снижения, в связи с чем полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу истца неустоек по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №в размере 2 338 рублей 96 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 742 рубля 65 копеек

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обязательства по кредитным договорам надлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в соответствии с условиями договоров, а также, то, что досрочное взыскание задолженности предусмотрено нормами действующего законодательства и условиями кредитных договоров, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную истцом государственную пошлину в размере 9 042 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 334 146 рублей 68 копеек, из которых: основной долг в размере 297 051 рубль 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 34 756 рублей 04 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2 338 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 250 069 рублей 10 копеек, из которых: основной долг в размере 216 230 рублей 15 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 32 096 рублей 30 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1 742 рубля 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №, КПП №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 042 рубля.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Центральный районный суд <адрес>.

Судья Е.М. Дурманова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.М. Дурманова