дело 31RS0018-01-2022-000596-73 производство №2-390/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ракитное Белгородской области 1 сентября 2022 года

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Гусаим Е.А.,

при секретаре Ставровой М.А.,

без участия представителя истца, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекшн Консалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

14.03.2019 ООО МКК «Акс Финанс» заключил с ФИО1 договор №БГ0390-154-2019 о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 30000 руб. на срок 30 день, с уплатой процентов за пользование займом в размере 547,5% годовых. 14.04.2019 между займодавцем и ООО «Акс Финанс Консолидейшн» заключен договор уступки прав требований (цессии) по указанному договору. 25.06.2020 ООО «Акс Финанс Консолидейшн» переименовано в ООО «Консолидейшн». 17.12.2020 ООО «Консолидейшн» на основании договора уступки прав требования передал права требования по договору ООО «Коллекшн Консалт».

ООО «Коллекшн Консалт» обратился в суд с иском к ФИО1 Общество просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору микрозайма по состоянию на 23.06.2022 в сумме 104592,36 руб., а также оплаченную госпошлину в сумме 3292 руб. Сославшись на неисполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился. Извещен надлежащим образом-заказным письмом, полученным 25.08.2022. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом- телефонограммой. Отзыва на иск не представила.

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующему.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотрена п.1 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ.

Индивидуальными условиями договора подтверждается, что между ООО МКК «Акс Финанс» и ответчиком 14.03.2019 заключен договор микрозайма №БГ0390-154-2019 о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 30000 руб. сроком на 30 дней, до 13.04.2019, с уплатой процентов за пользование займом в размере 547,5% годовых (1,5% в день). Полная стоимость потребительского микрозайма в денежном выражении составляет 13500 руб. (л.д.8).

По условиям договора заемщик обязан возвратить заем в полном объеме и уплатить начисленные проценты единовременно в день окончания срока (не позднее 13.04.2019). В случае невозврата займа в установленный срок проценты начисляются до дня его фактического возврата, с соблюдением ограничений, установленных законом о микрофинансовой деятельности (п.2,4,6). За нарушение срока возврата займа, процентов заемщик уплачивает займодавцу пеню в размере 20% годовых от общей суммы, подлежащей оплате (п.12).

Факт получения денежных средств по договору микрозайма ответчиком не оспорен и подтверждается расходным кассовым ордером от 14.03.2019 (л.д.9).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма-договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (п.4 ч.1 ст.2 закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

ООО МКК «Акс Финанс» выполнило условия договора и предоставило ответчику микрозайм в указанной сумме. Ответчик, получив заем, нарушила взятые на себя обязательства. Уплату займа вместе с причитающимися процентами в установленный срок не произвела.

14.04.2019 на основании договора уступки прав требования (цессии) ООО МКК «Акс Финанс» уступило ООО «Акс Финанс Консолидейшн», принадлежащее ему на дату заключения договора, право требования к ФИО1 по указанному договору микрозайма на общую сумму уступаемых прав 115020 руб., в том числе сумма займа 30000 руб. (л.д.10).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

По условиям договора заемщик выражает свое согласие на уступку займодавцем прав по договору третьим лицам (п.13), т.е. условие о возможности уступки права требования кредитора по договору микрозайма иному лицу без согласия заемщика при заключении договора было сторонами согласовано.

При таких обстоятельствах передача права (требования) по данному договору на основании договора цессии не нарушает норм действующего законодательства и положений договора.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

Кредитором переданы ООО «Акс Финанс Консолидейшн» права требования по указанному договору в полном объеме.

25.06.2020 решением №13 единственного участника ООО «Акс Финанс Консолидейшн» переименовано в ООО «Консолидейшн» с сокращенным наименованием ООО «АФК». Изменения наименования общества зарегистрированы в ЕГРЮЛ 03.07.2020 (л.д.18).

17.12.2020 на основании договора уступки прав требования (цессии) №1-КК/2020-Ю ООО «Консолидейшн» уступило истцу права требований по договорам микрозайма, в т.ч. по договору ФИО1, что подтверждается договором с приложением №1 к нему. Сумма уступаемых прав также составила 115020 руб., в т.ч. основной долг 30000 руб.(л.д.12-15), поэтому к истцу перешли права требований по данному договору в полном объеме.

Из искового заявления следует, что ответчицей погашено 407,64 руб. процентов. Доказательств наличия иных погашений, а также исполнения обязательств по договору займа ответчицей суду не представлено.

Согласно п.1 ч.4 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу27.01.2019 со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа между сторонами заключен 14.03.2019, т.е. после вступления в силу названного Федерального закона, поэтому указанные требования закона на него распространяется. Дополнительные ограничения применяются к начислению процентов, неустойки при возникновении просрочки со стороны заемщика и содержатся на первой странице договора микрозайма, заключенного с ответчицей (л.д.8), поэтому истец не вправе начислять проценты по данному договору на сумму более 75000руб. (30000х2,5).

Согласно расчету истца (л.д.4) размер задолженности по договору микрозайма по состоянию на 23.06.2022 составляет 104592,36руб., в т.ч. 30000руб.- сумма займа, 74592,36руб.- проценты с 14.03.2019 по 13.04.2019, ограниченные в соответствии с требованиями закона. Из предельного размера процентов в сумме 75000 руб. вычтена погашенная ответчиком сумма процентов 407,64 руб. Размер процентов без ограничения составляет 538650 руб.

В силу п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 договора микрозайма предусмотрено действие договора до исполнения сторонами всех обязательств по договору, поэтому истец имеет право на получение с ответчика процентов по заявленную дату.

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно указанному договору срок займа был определен в 30 календарный дней, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней вкл.

В силу ч.2.1 ст.3 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В соответствии со ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ, банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. вкл., сроком до 30 дн. вкл., были установлены Банком России в размере 850,429% годовых при его среднерыночном значении 637,822% годовых, поэтому предусмотренная данным договором полная стоимость потребительского микрозайма соответствует требованиям закона.

Истцом исходя из ставки в 547,5% годовых исчислены проценты за весь период (за 1197 дн.) с 14.03.2019 по 23.06.2022. Однако для заключаемых в первом квартале 2019 договоров потребительского микрозайма в сумме до 30000 руб. без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита снижается с увеличением срока кредита.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 31 до 60 дней предельное значение полной стоимости такого микрозайма Банком России установлено в размере 392,281% годовых при среднерыночном значении 294,211% годовых; от 61 до 180 дней – в размере 317,348 % при среднерыночном значении 238,011%, от 181 до 365 дней – в размере 196,632 % при среднерыночном значении 147,474%, свыше 365 дн. – в размере 72,391 % при среднерыночном значении 54,293%, т.е. истцом в расчете задолженности, начиная с 31 дня использованы показатели, превышающие предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов, подлежащих применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. с ответчика подлежали взысканию проценты за пользование займом (без ограничения 2,5 размерами займа) в следующих размерах: с 14.03.2019 по 13.04.2019 (30дн. по договору)-13500руб.; с 14.04.2019 по 13.05.2019 (за 30дн.)-9672,68 руб. (30000х30х392,281%/365); с 14.05.2019 по 10.09.2019 (за 120дн.)-31300,08 руб. (30000х120х 317,348%/365); с 11.09.2019 по 13.03.2020(за 185дн.)-29898,84руб. (30000х185х196,632%/365), с 14.03.2020 по 23.06.2022(за 832дн.)-49503,54руб.(30000х832х72,391%/365), а всего 133875,14 руб.(13500+9672,68+31300,08 +29898,84+49503,54), поэтому с ответчика подлежат взысканию проценты с учетом установленного законом ограничения и с учетом уплаченной суммы.

В связи с изложенным исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной госпошлины в сумме 3292 руб. (л.д.24-27), которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

иск ООО «Коллекшн Консалт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 () в пользу ООО «Коллекшн Консалт» (ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма №БГ0390-154-2019 от 14.03.2019 в общей сумме 104592,36 руб., а также судебные расходы в сумме 3292 руб., а всего взыскать 107884,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

.

Судья . Е.А. Гусаим

Решение08.09.2022