Решение по делу № 2-117/2023 от 07.02.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа и процентов за пользование денежными средствами.

Дело №2-117/2023 (2-738/2022)

Поступило 22.12.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2023 года р.п.Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего – судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Онищук А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и процентов за пользование денежными средствами,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского займа и процентов за пользование денежными средствами, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику были переданы денежные средства в размере 25000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов в размере 0,50% ежедневно. Указанные условия закреплены в договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора сумма подлежащая возврату составила 28750 рублей.

В соответствии с п.19 договора займа, за каждый день пользования займом заёмщик уплачивает вознаграждение кредитору по ставке 0,50% в день, а в случае возврата всей суммы займа в срок, указанный в п.2 договора займа, 1,00% от суммы займа за каждый день пользования займом. Согласно п.12 договора займа за нарушение сроков платежа ответчик обязалась оплатить дополнительные проценты из расчета 0, 05% за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла в кассу ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» платеж в размере 9000 рублей, из которых 3750 рублей в счет погашения начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5250 рублей в счет погашения основного долга. С ответчиком было заключено дополнительное соглашение о продлении срока договора до ДД.ММ.ГГГГ, сумма к оплате составила 22712 рублей 50 копеек, из которых19750 рублей сумма основного долга, 2962 рубля 50 копеек начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик не внесла в кассу ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» необходимый платеж. С ДД.ММ.ГГГГ началось начисление пени согласно п.12 договора займа из расчета 0,05% за каждый день просрочки. Согласно п.19 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ процент за пользование займом стал начисляться в размере 1,00% за каждый день пользования займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ начисление пени было приостановлено, в соответствии с постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О введении моратория на начисление пеней, штрафов, неустоек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Проценты продолжали начисляться и ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов было приостановлено.

ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» неоднократно обращалось к должнику с требованием исполнить взятые на себя обязательства, однако обязательства ответчиком выполнены не были. В указанный в договоре срок ответчик денежные средства в размере 19750 рублей и проценты по договору в сумме 33377 рублей 50 копеек не возвратила, в нарушение ст.310 ГК РФ в одностороннем порядке от исполнения своих обязательств отказалась. В связи с уклонением ответчика от возврата суммы займа, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составило 20 дней, истцом начислена пеня за неправомерное пользование денежными средствами в размере 197 рублей 60 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, по договору потребительского займа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 53325 рублей10 копеек, в том числе: сумма займа в размере 19750 рублей, проценты по договору займа в размере 33377 рублей 50 копеек, пени за неисполнение денежного обязательства в размере 197 рублей 60 копеек.

ДД.ММ.ГГГГООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» обратилось к мировому судье 1 судебного участка Краснозерского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в соответствии с возражениями ответчика.

Просит взыскать сФИО1 в пользу ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53325 рублей 10 копеек, в том числе сумму займа в размере 19750 рублей, проценты за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33377 рублей 50 копеек, пеню за неправомерное пользование принадлежащими ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД»денежными средствами в размере 197 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1799 рублей 75 копеек. А так же взыскать с ФИО1 расходы по отправке почтовой корреспонденции в размере 336 рублей 84 копейки, из которых: за отправку требования ответчику о возврате долга в размере 113 рублей, за отправку искового заявления для ответчика в размере 223 рубля 84 копейки.

Представитель истцаООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, представила возражение относительно заявленных требований, в котором указывает о своём несогласии с размером начисленных процентов по договору потребительского займа, полагает, что её задолженность перед истцом, по договору займа, составляет 27630 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 19750 рублей, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дня), в размере 7880 рублей.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии представителя истца, ответчика, что не противоречит требованиям ст.167 УПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п.п.2.2 п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»микрокредитная компания представляет собой вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из положений ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ с целью заключения договора потребительского займа, ответчиком ФИО1 в адрес истца была представлена анкета заёмщика о предоставлении займа в размере 25000 рублей (л.д.4). ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД», являющегося микрокредитной организацией, и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № (л.д.5-6). Согласно условиям договора, истец предоставил ответчику сумму займа в размере 25000 рублей,со сроком возврата и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом составляет 182,5% годовых от суммы займа, а в случае не возврата всей суммы займа в срок 365% от суммы займа в год, за пользование займом, за неисполнение обязательств по договору применяется неустойка ввиде пени, в размере 0,05% в день от суммы неисполненного обязательства, начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору.

Ответчик ФИО1 была надлежащим образом ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского микрозайма, что подтверждается её подписью и указанием фамилии, имени и отчества в п.14 договора потребительского займа.

Ответчик при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, до неё была доведена следующая информация: полная стоимость займа, основная сумма кредита и процентов по кредиту, общая сумма платежей по займу.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 25000 рублей, что подтверждается её собственноручной подписью в строке «получил» названного документа (л.д.7).

Таким образом, истцом обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ были выполнены в полном объёме.

Вместе с тем в судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства перед кредитором в установленный срок не исполнила.

Как следует из представленного истцом расчета суммы иска (л.д.3) ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла в кассу ООО МКК «САЙБЕРИАН ГОЛД» платеж в размере 9000 рублей, из которых 3750 рублей в счет погашения начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5250 рублей в счет погашения основного долга. Согласно п.19 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ процент за пользование займом стал начисляться в размере 1,00% за каждый день пользования займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ начисление пени было приостановлено, проценты продолжали начисляться и ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов было приостановлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательства по договору потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в течение трех календарных дней с момента получения уведомления (л.д.8). Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозайма предусмотрены Федеральным законом №151-ФЗ от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст.2.1 названного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.ч.23, 24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, договор потребительского микрозайма заключен с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен менее чем на 1 год. Таким образом, размер процентной ставки не может быть более 1% в день.

Из условий договора следует, что процентная ставка по договору составляет 182,5% годовых, а в случае не возврата всей суммы займа в срок 365% от суммы займа в год за пользование займом (п.4), что не противоречит вышеприведенным положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что задолженность по основному долгу составляет 19750 рублей, размер начисленных процентов – 33377 рублей 50 копеек, неустойка (пени) – 197 рублей 60 копеек, что превышает ограничения, установленные законом, а именно полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (19750 рублей x 1,5 = 29625 рублей).

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом представлены доказательства заключения с ответчиком договора потребительского займа, предоставление займа ответчику и наличие просроченной задолженности. Вместе с тем, в соответствии с вышеприведенными положениями закона взысканию с ответчика подлежит задолженность в рамках предельного размера, установленного законом, что составляет 49375 рублей (19750 рублей + 29625 рублей).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1799 рублей 75 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.18), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.26),кроме того истцом были понесен расходы по отправке почтовой корреспонденции, из которых за направление требования ответчику о возврате долга в размере 113 рублей (л.д.23), за направление ответчику искового заявления в размере 223 рубля 84 копейки (л.д.23а-24),указанные расходы суд признаёт необходимыми, поскольку они связаны с рассмотрением данного спора и подтверждены документально. Оснований освобождения ответчика от уплаты госпошлины и почтовых расходов не установлено, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияОбщества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «САЙБЕРИАН ГОЛД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и процентов за пользование денежными средствами, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкип.<адрес>в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «САЙБЕРИАН ГОЛД» сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49375 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1681рубль.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкип.<адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «САЙБЕРИАН ГОЛД» расходы по оплате почтовой корреспонденции в размере 311 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья