Решение по делу № 2-4133/2023 от 15.08.2023

Дело № 2-4133/2023

32RS0027-01-2022-006391-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Любимовой Е.И.

при секретаре Радченко В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Право онлайн" к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Право онлайн" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ООО МКК «Академическая», включенным в реестр МФО за №... от <дата> и ФИО1 заключен договор займа №.... Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт Займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной и информации.

При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты, а так же номер телефона (основной, мобильный) и направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор №... от <дата> подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

<дата> пароль был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи, или на адрес электронной почты, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика).

Индивидуальные условия были отправлены в личный кабинет.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями Договора Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты <данные изъяты>, в размере 27 000руб., а именно Выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств Заемщику от <дата>.

<дата> между ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением №...), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК "Академическая".

По состоянию на 31.10.2022 г. сумму займа и начисленные проценты Ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет: 27 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 27 000,00 рублей, проценты по Договору согласно законодательству составляют: 27 000 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 40 500,00 рублей.

Общая сумма платежей, внесенных Заемщиком в погашение процентов составляет: 1,96 рублей <дата>.- 0,12 рублей; <дата> - 0,37 рублей; <дата> - 1,47 рублей.

Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 40 500,00 (проценты) - 1,96 (платежи) = 40 498,04 рублей.

Итого общая сумма задолженности по договору займа №... за период от 25.07.2021 г. по 31.10.2022г. с учетом оплат составляет:27 000,00 (основной долг) + 40 498,04 (проценты) = 67 498,04 рублей.

07.10.22г. определением мирового судьи судебный приказ №2-74/2022 от 11.01.2022г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №... от <дата> был отменен.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» суммы задолженности по договору №... за период от 25.07.2021 г. по 31.10.2022 г. в размере 67 498,04 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 224,94 рублей.

Представитель истца просил о рассмотрении дела без своего участия. Ответчик, по заявлению которого отменено ранее вынесенное по делу заочное решение, извещался судом по адресу его регистрации, однако в судебные заседания не явился, доказательств невозможности явки не представил, о причинах неявки не сообщил, также не представил доказательств в обоснование своих возражений относительно заявленных требований.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие возражений со стороны истца, в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные правоотношения, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредитные правоотношения, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из положений п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что <дата> между ООО МКК «Академическая», включенным в реестр МФО за №... от <дата> и ФИО1 заключен договор займа №....

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Для получения вышеуказанного займа заемщиком была подана заявка через сайт Займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной и информации. При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты, а так же номер телефона (основной, мобильный) и направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

<дата> пароль был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика <данные изъяты> или на адрес электронной почты, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика (<данные изъяты>).

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Таким образом, на момент заключения договора, стороны достигли соглашения по всем его условиям, в том, числе в части размера процентов за пользование кредитом, и в части порядка погашения кредита.

<дата> между ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии).

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением №...), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК "Академическая".

Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав.

Заем был предоставлен ответчику на срок 30 дней, однако по состоянию на 31.10.2022г, сумма займа не возращена и проценты не уплачены.

Сумма задолженности по договору займа №... за период от 25.07.2021 г. по 31.10.2022г. с учетом оплат составляет:27 000,00 (основной долг) + 40 498,04 (проценты) = 67 498,04 рублей.

Сумма основного долга- 27 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 27 000,00 рублей.

Сумма процентов по Договору согласно законодательству составляют: 27 000 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 40 500,00 рублей.

Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 40 500,00 (проценты) - 1,96 (платежи) = 40 498,04 рублей.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств займодавцу.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со статьей 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшего на дату заключения договора) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно договору займа, заключенному истцом и ответчиком полная стоимость кредита составила 365% годовых, что согласуется с предельным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно и на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% годовых.

В силу положений подпункта "б" пункта 2 статьи 1 (вступивших в силу с 1 января 2020 г.) Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанное ограничение отражено на первой странице договора займа и учтено истцом при расчете заявленной суммы процентов.

При заключении сторонами договора вышеуказанные требования Федерального закона от 21 декабря 2018 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" соблюдены.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитываются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», публикуются на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Срок, на который предоставлены заемные денежные средства составляет 30 дней.

Сторонами согласовано, что процентная ставка за период со дня следующего за датой предоставления займа, то есть с 24.06.2021 составляет 365% годовых, с 26 дня до 29дня 365% годовых, с 30 дня по день фактического погашения займа 365%.

В соответствии с информацией Банка России на момент заключения договора займа среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения во 2-м квартале 2021года на срок до 30 дней включительно до 30 000 рублей включительно, не должно было превышать 353,693% годовых, предельное значение -365% годовых.

Предельное значение полной стоимости потребительского кредита при сумме займа до 30 000 рублей без обеспечения на срок от 31 до 60 дней не должно превышать 365% годовых, на срок от 61 до 180дней не должно превышать 365%годовых, на срок 181 до 365 дней не должно превышать 178,399 % годовых, на срок свыше 365 дней не должно превышать 63,548%.

Истец просит о взыскании процентов за период пользования займом с 25.07.2021 по 31.10.2022.

Денежные средства перечислены 24.06.2021, следовательно, первый период начисления процентов с 25.06.2021 по 24.07.2021 включительно, сумма процентов при ставке 365% годовых составит 8100руб. Расчет в данной части является правильным.

При применении ставки, предусмотренной договором (365%) расчет процентов за заявленный период с 25.07.2021 по 31.10.2022 следующий

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

по

дней

27 000,00

25.07.2021

31.10.2022

464

27 000,00 х 464 / 365 х 365%

+ 125 280,00 р.

= 125 280,00 р.

Общий заявленный период пользования займом по 31.10.2022 составит 494 дня, при этом, как указано выше, предельное значение полной стоимости потребительского кредита при сумме займа до 30 000 рублей без обеспечения на срок свыше 365 дней составляло 63,548%.

Таким образом, заявленная сумма процентов за период с 31 дня пользования займом и далее за 464 дня рассчитана истцом с превышением предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке.

Расчет процентов за период с 25.07.2021 по 31.10.2022 с учетом подлежащей применению процентной ставки, с учетом произведенных платежей, суд производит следующим образом:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

по

дней

27 000,00

25.07.2021

03.10.2022

436

27 000,00 х 436 / 365 х 63.548%

+ 20 495,54 р.

= 20 495,54 р.

03.10.2022

Оплата долга

-0,37

= 20 495,17 р.

27 000,00

04.10.2022

17.10.2022

27 000,00 х 14 / 365 х 63.548%

+ 658,11 р.

= 21 153,28 р.

17.10.2022

Оплата долга

-1,47

= 21 151,81 р.

27 000,00

18.10.2022

31.10.2022

27 000,00 х 14 / 365 х 63.548%

+ 658,11 р.

= 21 809,92 р.

Сумма процентов: 21 809,92 руб.

Сумма основного долга: 27 000,00 руб.

Принимая во внимание изложенное, расчет процентов по 31.10.2022 представленный истцом за 464 дня является неверным и не может быть принят во внимание.

Таким образом, общая сумма процентов за заявленный период составит 21809,92+8100=29909,92руб.

Согласно приложению к договору цессии, общий размер уступаемой суммы задолженности ответчика на 05.10.2021 составлял 55889,67руб., в том числе сумма процентов 27810руб., сумма неустойки 1079,67руб

Сумму неустойки истец в расчет заявленных требований не включает.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судебный приказ от 11.01.2022г в связи с поступлением от ответчика возражений отменен определением мирового судьи от 07.10.2022г.

Ответчик не представил сведений о погашении задолженности, иных расчетов, доказательств, опровергающих основание заявленных требований.

Проанализировав представленные в деле доказательства, с учетом произведенных расчетов, суд считает заявленные требования обоснованными, вместе с тем подлежащими частичному удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №... за период по 31.10.2022г. в размере 56909,92руб.(27000+29909,92).

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1875,62руб.(84,3% от суммы госпошлины, уплаченной истцом 2224,94руб.)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО "Право онлайн" к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Право онлайн" задолженность по договору займа №... за период по 31.10.2022г. в размере 56909,92руб. (основной долг 27000руб., проценты за пользование займом по 31.10.2022 включительно 29909,92руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1875,62руб.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Любимова

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2023