УИД 77RS0016-02-2022-003705-47

гр.дело №2-3682/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес20 июля 2023 года

Мещанский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3682/2023

по иску ФИО1 к Операционному офису «На Красноармейском» в адрес Филиала № 3662 Банка ВТБ (ПАО) в адрес, ФИО2, Банку ВТБ (ПАО) филиал 7701, Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, обязании вернуть денежные средства,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, в котором просит признать действия ответчиков, выраженные в процедуре денежного перевода, а именно: перечислении денежных средств в сумме сумма с лицевого счета № <***> на лицевой счет № <***> незаконными, признать действия ответчиков перевод по номеру телефона клиенту ВТБ, имевшего место 27.12.2022 года по переводу денежных средств в сумме сумма с лицевого счета № <***> на счет № <***> незаконными.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указала, что согласно заявлению (распоряжению) №3721263407, зарегистрированному 26.01.2022 года в 12:16:47 по Московскому времени от заявителя фио в Филиал № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в адрес доп.офис 00 «На Красноармейском» (1645) (3652) поступило обращением с просьбой перечислить с моего (фио АА.) лицевого счета № <***> средства в сумме сумма по следующим реквизитам: ФИО2, банк получателя Филиал № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в адрес л/с № <***> в ВТБ-Онлайн, назначение платежа: перевод средств - Перевод от клиента ВТБ: фио Подпись в графе «подпись клиента» отсутствует. Указана дата «9 марта 2022 г.».

Согласно справке о смерти № С-01670 от 26.01.2022 года - фио, 09.04.1970 дата рождения, паспортные данные, гражданство: Российская Федерация, дата и время смерти: 26 января 2022 года в 01 часов 30 минут, место смерти: адрес, причина смерти: инфаркт церебральный, вызванный стенозом церебральных артерий, запись акта № 170229710003201000001 от 26 января 2022 года, выданная Отделом записи актов гражданского состояния по адрес комитета по делам записи актов гражданского состоянии обеспечению деятельности мировых судей в адрес за подписью фио

Биологическая смерть клиента ВТБ Банка фио наступила в 01 час 30 минут 26 января 2022 года, а денежный перевод от имени умершего фио произведен в 12 часов 16 минут 47 секунд, то есть спустя 11 часов с момента биологической смерти.

Перевод произведен гражданкой РФ ФИО2, паспортные данные, с зарплатного расчетного счета умершего фио № <***> средств в сумме сумма на лицевой счет ФИО2 № <***> в ВТБ-Онлайн.

Таким образом, гражданкой РФ ФИО2, паспортные данные произведено незаконное изъятие вышеуказанных денежных средств, а равно незаконная процедура перевода ВТБ Банка.

Право распоряжаться денежными средствами умершего фио у ответчика фиоА не было и не может быть, поскольку в права наследства за умершим фио последняя не вступила.

Истец, представитель истца в судебное заседание явились, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке сторон.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что фио являлся клиентом Банка ВТБ (ПАО). На основании договоров банковского счета в российских рублях на имя фио был открыт счет № <***>.

26 января 2022 года фио умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...>, выданным 26.01.2022 года. Согласно справке о смерти № С-01670 от 26.01.2022 года - фио, 09.04.1970 дата рождения, паспортные данные, гражданство: Российская Федерация, дата и время смерти: 26 января 2022 года в 01 часов 30 минут, место смерти: адрес, причина смерти: инфаркт церебральный, вызванный стенозом церебральных артерий, запись акта № 170229710003201000001 от 26 января 2022 года, выданная Отделом записи актов гражданского состояния по адрес комитета по делам записи актов гражданского состоянии обеспечению деятельности мировых судей в адрес за подписью фио

Согласно заявлению (распоряжению) № 3721263407, зарегистрированному 26.01.2022 года в 12:16:47 по московскому времени от заявителя фио в Филиал № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в адрес доп.офис 00 «На Красноармейском» (1645) (3652) поступило обращением о перечислении с лицевого счета № <***> средств в сумме сумма по следующим реквизитам: ФИО2, банк получателя Филиал № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в адрес л/с № <***> в ВТБ-Онлайн, назначение платежа: перевод средств - Перевод от клиента ВТБ: фио

03 июня 2022 года и 20 августа 2022 года следователями СУ УМВД России по адрес вынесены постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту неправомерного завладения гр. ФИО2 денежными средствами, в связи с отсутствием в действия ФИО2 состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Согласно письменным пояснениям ФИО2 денежные средства в размере сумма находятся на лицевом счете фио № <***>, что подтверждается справкой о переводе денежных средств 27.12.2022 года, а также выпиской по счету.

Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Соблюдение режима конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами, является обязательным.

Из материалов дела следует, что истцом запрашивались документы содержат сведения, относящиеся к банковской тайне.

В силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация (далее- ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставляя соответствующие сведения. Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну. Клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от Банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры идентификации заявителя является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. При отсутствии идентификации личности клиента. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

На основании статьи 2 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно положениям статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее-ФЗ №115), организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать Клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить в отношении физических лиц, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность (подпункт 1 пункта 1). а также систематически обновлять информацию о клиентах (подпункт 3 пункта 1).

Из положений статьи 3 ФЗ №115 следует, что понятие «идентификация» включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных ФЗ №115 сведений о клиентах и по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962) кредитная организация обязана идентифицировать лицо до приема на обслуживание. Установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей (далее - Положение Банка России).

Согласно пункту 3.1 указанного выше Положения документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя. бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

В соответствии с пунктам 1 - 4 Сведений, получаемых в целях идентификации Физических лиц Приложения N 1 к Положению. Банк обязан установить Фамилию, имя и отчество (при наличии последнего) клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

Таким образом, из указанных норм права следует, что Банк обязан идентифицировать Клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые Клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.

Указанная обязанность Банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него ФЗ №115 и публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента

Согласно ч. 3 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.

В связи с тем, что денежные средства находятся на счете Клиента фио № <***>, они подлежат включению в наследственную массу, после смерти, умершего 26.01.2022 года фио, соответственно требования истца является не подлежащими удовлетворению.

В силу статей 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации в Гражданском суде осуществляется защита нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, перечисленными в статье 12 названного Кодекса, а также иными способами предусмотренными законом.

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, лицо, обращающееся в суд, вправе воспользоваться именно этим способом защиты.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, согласно которому в действиях ответчиков не обнаружено нарушений прав истца, в связи с чем, требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Операционному офису «На Красноармейском» в адрес Филиала № 3662 Банка ВТБ (ПАО) в адрес, ФИО2, Банку ВТБ (ПАО) филиал 7701, Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, обязании вернуть денежные средства -оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

фио ФИО3