Решение № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением, в котором просил заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, также просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 62 628 руб. Договор заключен посредством сети Интернет, в электронной форме, и подписан аналогом собственноручной подписи заемщика, что подтверждается материалами дела.

Согласно индивидуальным условиям договора кредитования №, договор заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до одного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п.2). Процентная ставка – за проведение безналичных операций – 12,70% годовых, за проведение наличных операций – 46,90% годовых. (п.4). Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 2840 руб. Состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (п.6). Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. (п.8). Обязанность заемщика заключить иные договоры – просил бесплатно открыть ему текущий банковский счет (п.9). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (п.11). За ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548 (п.12). Подписывая настоящее заявление ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п.14). Согласен на выпуск банком карты <данные изъяты>). Заемщик просит банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий:1) открытия текущего банковского счета, номер текущего банковского счета – № установления лимита кредитования и/или зачисления денежных средств на текущий банковский счет (п.17). Подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете №: в размере 60627,19 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования (п.19). Заемщиком введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

Общие условия договора потребительского кредита устанавливают порядок кредитования банка заемщиков – физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Стороны договорились считать любые электронные документы подписанные заемщиком электронной подписью заемщика, равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты) (при наличии), индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.3.1 заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг). Банк акцептует заявление-анкету заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-анкета считается (оферта) принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы) (п.3.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4). Проценты за пользование кредитом (часть кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п.3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п.3.6). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.2). Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п.9.1).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, согласно выписке по счету № (банковский счет № клиенту ФИО1 перечислено ДД.ММ.ГГГГ 60 627,19 руб. согласно заявлению; ДД.ММ.ГГГГ выдан ФИО1 кредит в размере 60 627,19 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между банком, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

На момент предъявления настоящего иска в установленном законом порядке указанный договор не расторгался, недействительным не признан.

Согласно выписке по счету № №, вид вклада - <данные изъяты>, ответчиком ФИО1 погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не производилось с ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно расчету банка задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: размер просроченной ссудной задолженности по основному долгу – 62 613,50 руб.; размер задолженности по просроченным процентам – 21 308,33 руб.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив срок для возврата задолженности -30 дней с момента отправления корреспонденции, которое заемщиком исполнено не было.

Представленный истцом расчет признается судом правильным, соответствующим условиям договора и положениям ст.319 ГК РФ. Ответчик расчет истца не оспорил, не представил суду свой расчет задолженности или доказательства погашения задолженности, в связи с чем судом взят за основу расчет истца.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив в совокупности представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения ответчиком кредитных обязательств перед Банком нашел свое подтверждение.

Вместе с тем, как указано в ст.310, ст.314 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 810, ч.2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им обязательств по указанным договорам, своевременной оплате сумм кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: размер просроченной ссудной задолженности по основному долгу – 62 613,50 руб.; размер задолженности по просроченным процентам – 21 308,33 руб.

С учетом изложенного требования истца о взыскании суммы долга, процентов являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 717,65 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 921 (Восемьдесят три тысячи девятьсот двадцать один) рубль 83 копейки, в том числе: размер просроченной ссудной задолженности по основному долгу – 62 613 (Шестьдесят две тысячи шестьсот тринадцать) рублей 50 копеек, размер задолженности по просроченным процентам – 21 308 (Двадцать одна тысяча триста восемь) рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 2 717 (Две тысячи семьсот семнадцать) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составление ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Кротова