Дело № 2-919/2023

УИД 56RS0033-01-2023-001163-72

Решение

Именем Российской Федерации

28 июля 2023 года г. Орск

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Васильева А.И.,

при секретаре Кичигиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском указав, что 07 июля 2022 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 30,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно кредитному договору ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами. В нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 27 июля 2023 года составляет 482298,11 руб., из которых: 478260,28 руб.- просроченная ссудная задолженность; 124,87 руб.- просроченные проценты на просроченные ссуду; 78,49 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1617,47 руб.- неустойка на просроченные проценты; 447 руб. – комиссия за ведение счета; 1770 руб. – иные комиссии. С учетом измененных требований ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2022 года в сумме 482298,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8950,58 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Истцом представлен кредитный договор № от 07 июля 2022 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 500000 руб. сроком на 60 месяцев под 30,9% годовых на потребительские цели.

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 27253,72 руб.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, он уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Из содержания выписки по счету следует и ответчиком не оспаривалось, что денежные средства в сумме 500 000 руб. получены ФИО1

Судом установлено, что ФИО1 нарушал условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Общие условия кредитного договора предусматривают обязанность Банка информировать заемщика при образовании просроченной задолженности в срок не позднее 7 календарных дней с момента образования задолженности посредством сервиса Интернет-банк, либо посредством иных способов обмена информацией, предусмотренных настоящими Условиями (п. 5.9.).

В соответствии с п. п. 5.2., 5.3. Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления заемщика о смете адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком и уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условие о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правом на обращение в суд обладает лицо, чьи права нарушены или оспорены.

В силу положений ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения таких требований, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Согласно правовым позициям Конституционного Суда Российской Федерации (определение от 25.11.2020 N 2802-О), Верховного Суда Российской Федерации (определение от 09.11.2021 N 46-КГ21-30-К6), гражданин-заемщик является экономически более слабой и зависимой стороной кредитных правоотношений, а потому нуждается в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты.

Из системного толкования приведенных выше условий кредитного договора следует, что требование о досрочном возврате кредита могло быть направлено заемщику лишь в случае уведомления о просроченных платежах и отказе заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» предусмотренным договором способом, а именно посредством направления уведомлений посредством сервиса Интернет-банк, довел до ответчика информацию о просроченных платежах.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк 19 мая 2023 года направил ФИО1 уведомление, содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме в течение 30 дней с момента отправления претензии, однако заемщиком требования ПАО «Совкомбанк» не исполнены.

Как следует из расчета задолженности, денежные средства в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 вносил нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 27 июля 2023 года составляет 482298,11 руб., из которых: 478260,28 руб.- просроченная ссудная задолженность; 124,87 руб.- просроченные проценты на просроченные ссуду; 78,49 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1617,47 руб.- неустойка на просроченные проценты; 447 руб. – комиссия за ведение счета; 1770 руб. – иные комиссии.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Внесенные ФИО1 в мае 2023 года в счет погашения долга 60000 руб. не подтверждают факт того, что ответчик вернулся в график платежей, предусмотренный кредитным договором.

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, закона, математически верен.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком контррасчет задолженности по кредитам не представлен, в связи с чем, суд соглашается с расчетом истца и считает сумму иска в указанной части доказанной.

В связи с изложенным, в соответствии со ст. ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкмобанк» задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2022 года в сумме 482298,11 руб., из которых: 478260,28 руб.- просроченная ссудная задолженность; 124,87 руб.- просроченные проценты на просроченные ссуду; 78,49 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1617,47 руб.- неустойка на просроченные проценты; 447 руб. – комиссия за ведение счета; 1770 руб. – иные комиссии.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 482298,11 руб., поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8022,98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2022 года в сумме 482298,11 руб., из которых: 478260,28 руб.- просроченная ссудная задолженность; 124,87 руб.- просроченные проценты на просроченные ссуду; 78,49 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1617,47 руб.- неустойка на просроченные проценты; 447 руб. – комиссия за ведение счета; 1770 руб. – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме 8022,78 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.И. Васильев

Мотивированное решение составлено 04 августа 2023 года.

Судья А.И. Васильев