Решение по делу № 2-13/2023 от 12.04.2023

Дело №

64RS0№-05

Решение

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года <адрес>

Энгельсский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Шестаковой С.В.,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании суммы страховой выплаты, компенсации морального вреда. Судебных расходов,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (далее СПАО «Ингосстрах») о взыскании суммы страховой выплаты, компенсации морального вреда. Судебных расходов,

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк ФИО1» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 2970000 руб.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком заключен договор страхования жизни и здоровья с СПАО «Ингосстрах» (полис № SO1344797/20 от ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого страховым случаем указана, в том числе, смерть застрахованного лица, выгодоприобретателем первой очереди указано ПАО «Сбербанк», а выгодоприобретателями второй очереди - наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

Наследником имущества ФИО3 является ФИО3

Сумма страхового возмещения составила 2690000 рублей.

Согласно графику платежей на день смерти ФИО3 размер задолженности по кредитному договору составлял 1853315 руб. 73 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направил в СПАО «Ингосстрах» уведомление о наступлении страхового случая с приложением свидетельства о смерти ФИО3

Указанное заявление зарегистрировано страховой компанией за №, а для урегулирования заявленного события предложено передать в СПАО «Ингосстрах» необходимые документы.

Заявление на осуществление страховой выплаты, с указанием банковских реквизитов истца и приложением необходимых документов (свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о смерти, выписка из медицинской карты ФИО3) направлено ответчику и получено им ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный Правилами страхования срок ответ на заявлением ответчиком не дан, а страховая выплата не осуществлена, несмотря на то, что указанные требования должны были быть выполнены в течение 15 дней со дня получения заявления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Тем самым нарушено право истца на получение страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца направлено претензионное письмо, которое также оставлено без удовлетворения.

Решением Энгельсского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признана страховым случаем смерть застрахованного лица ФИО3, наступившая в течении срока действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, на СПАО «Ингосстрах» возложена обязанность по выплате ПАО «Сбербанк ФИО1» страхового возмещения в размере 1813206 руб. 56 коп.

В то же время ФИО3 является выгодоприобретателем второй очереди, поскольку является наследником застрахованного лица, в связи с чем в го пользу подлежит в выплата оставшегося страхового возмещения в размере 876793 рубля 44 копейки.

Просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 876793 рубля 44 копейки, за пользование чужими денежными средствами – 86238 рублей 03 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере ключевой ставки ФИО1, действовавшей в соответствующие периоды за каждый день просрочки в размере 876793 рубля до вынесения решения судом, а далее до дня фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда – 100000 рублей; расходы на оплату услуг представителя – 20000 рублей.

В отзыве на исковое заявление ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк ФИО1» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 2970000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» (страховщик) и ФИО3 (страхователь) заключили договор страхования от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретатель - ПАО «Сбербанк» в размере суммы задолженности по кредитному договору, страхователь – в части, превышающей сумму подлежащую уплате кредитору по кредитному договору. Договор заключен со страхователем в обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Страховые риски: смерть в результате нечастного случая или болезни. Страховая сумма 2690000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту СПАО «Ингосстрах» ФИО3 направил извещение о наступлении страхового события.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» направило ФИО3 ответ по электронной почте с информацией о регистрации и с памяткой перечня необходимых документов, которые он обязан предоставить по данному риску.

ДД.ММ.ГГГГ в СПАО «Ингосстрах» от ФИО3 поступило извещение о наступлении страхового события (в части страхования от несчастных случаев) и часть запрашиваемых ранее документов.

В установленный Правилами страхования 15-дневный срок ответ на заявлением истцом не получен, страховая выплата не осуществлена.

Решением Энгельсского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признана страховым случаем смерть застрахованного лица ФИО3, наступившая в течение срока действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, на СПАО «Ингосстрах» возложена обязанность по выплате ПАО «Сбербанк ФИО1» страхового возмещения в размере 1813206 руб. 56 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда оставлено без изменения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Решением Энгельсского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признана страховым случаем смерть застрахованного лица ФИО3, наступившая в течении срока действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ; на СПАО «Ингосстрах» возложена обязанность по выплате ПАО «Сбербанк ФИО1» страхового возмещения в размере 1813206 руб. 56 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом установлено, что наследником имущества ФИО3 является ФИО3

Таким образом, ФИО3 является выгодоприобретателем второй очереди, поскольку является наследником застрахованного лица, в связи с чем в его пользу подлежит в выплата оставшегося страхового возмещения в размере 876793 рубля 44 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой ФИО1, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пунктам 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется, по общему правилу, существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, - в месте его нахождения, опубликованными ФИО1 и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц являются официальный сайт ФИО1 в сети «Интернет» и официальное издание ФИО1 «ФИО1».Расчет процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, осуществляется по ставкам, опубликованным для того федерального округа, на территории которого в момент заключения договора, совершения односторонней сделки или возникновения обязательства из внедоговорных отношений находилось место жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, - место его нахождения (пункт 2 статьи 307, пункт 2 статьи 316 ГК РФ).

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами – 86238 рублей 03 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере ключевой ставки ФИО1, действовавшей в соответствующие периоды за каждый день просрочки в размере 876793 рубля до вынесения решения судом, а далее до дня фактического исполнения решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (пункт 1). Положения пункта 1 настоящего постановления не применяются в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления (пункт 2). Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования (ДД.ММ.ГГГГ) и действует в течение 6 месяцев (пункт 3).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, то есть с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57724 рубля 23 копейки, и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения о страховой выплате (876793 рубля 44 копейки) за каждый день в размере ключевой ставки ФИО1, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 15 Закона № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Статьей 1101 ГК РФ установлено, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку ответчик нарушил права потребителя, требование истца о компенсации морального вреда мотивировано, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Исходя из принципа разумности, с учетом обстоятельств дела, суд считает компенсацию морального вреда разумной в размере 5000 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку истцом не представлены доказательства несения расходов на оплату юридических услуг, требования истца в части взыскания расходов на оплату услуг представителя удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12845 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в пользу ФИО2 страховую выплату в размере 876793 рубля 44 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57724 рубля 23 копейки, компенсацию морального вреда – 5000 рублей, всего взыскать 939517 рублей 67 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в пользу ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения о страховой выплате (876793 рубля 44 копейки) за каждый день в размере ключевой ставки ФИО1, действовавшей в соответствующие периоды.

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах государственную пошлину в бюджет Энгельсского муниципального района <адрес> в размере 12845 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.

Председательствующий: (подпись)

Верно.

Судья: ФИО8