Дело № 2-1-318/2023

73RS0009-01-2023-000327-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун Ульяновской области 29 июня 2023 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лобиной Н.В.,

при секретаре Коноваловой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требования указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. Условия пользования и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласованы сторонами в кредитном договоре. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов подлежит начислению по дату погашения основного долга и процентов. На настоящий момент кредитный договор не расторгнут, является действующим, обязательства не прекращены. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО «Русфинанс Банк» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1, который ответчиком исполнялся в пользу ООО «НБК». Решением суда была взыскана лишь частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального искового заявления. Согласно представленному расчету задолженность ответчика составила 644171,84 рублей. При обращении в суд с настоящим исковым заявлением понесены судебные издержки: расходы на оплату госпошлины в размере 9642 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей. С учетом изложенного просит взыскать с ответчика в пользу ООО «НБК» задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48128,59 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 516674,56 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79368,69 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток в сумме 558567,09 рублей, неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу и процентам соответственно в размере 0,5 % за каждый день просрочки; расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 9642 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк» не присутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседании.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, суду показал, что после взыскания с него кредита в ДД.ММ.ГГГГ г. платил долг сначала самостоятельно, потом удержаниями из заработной платы. Подтверждающие документы у него имеются. Просил снизить размер неустойки, поскольку у него небольшая заработная плата, других источников дохода он не имеет.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 737113,50 руб., под 17 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 6 договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,50 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Вступившим в законную силу решением Карсунского районного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 678220,20 руб., состоящая из текущего долга по кредиту – 482822,82 руб., срочных процентов на сумму текущего долга – 2923,39 руб., просроченного кредита – 75744,27 руб., неуплаченным в срок срочным процентам – 50982,84 руб., повышенных процентов на просроченный кредит – 39095,53 руб., повышенных процентов на просроченные проценты – 26651,35 руб.

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» передало свои права (требования) по просроченному кредиту ООО «ЮСБ».

Определением Карсунского районного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя ООО «Русфинанс банк» на ООО «ЮСБ» в исполнительном производстве по исполнению решения Карсунского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением учредителей ООО «ЮСБ» изменено наименование общества на ООО «НБК», о чем свидетельствует выписка из ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 было возбуждено исполнительное производство №, предметом исполнения по которому была взысканная решением Карсунского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было окончено в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, остаток долга составил 707013,89 руб.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по Карсунскому и Вешкаймскому районам возбуждено исполнительное производство № по исполнению вышеуказанного решения суда, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности составляет 559010,20 руб.. Из материалов исполнительного производства следует, что должником было уплачено (руб.): ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 1,42, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 2000, ДД.ММ.ГГГГ- 2000, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 4000, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ - 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 2500, ДД.ММ.ГГГГ- 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3400, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 2428,07, всего 99829,49 руб.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика, представленной истцом, ответчиком уплачено: ДД.ММ.ГГГГ – 4000, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500.

Из представленных ответчиком платежных документов следует, что в погашение задолженности он вносил следующие платежи (руб.): ДД.ММ.ГГГГ – 4000, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ- 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3400, ДД.ММ.ГГГГ- 3400Ю ДД.ММ.ГГГГ – 3500, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 2000, ДД.ММ.ГГГГ – 2000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000, ДД.ММ.ГГГГ – 3000.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины) (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с пунктом 37 постановления Пленума № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу приведенной нормы под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, а равно начисляемые на сумму задолженности неустойки, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Из приведенных законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, при этом возможность изменения по соглашению сторон очередности погашения требований ограничена только теми требованиями, которые названы в статье 319 ГК РФ. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

С учетом того, что кредитный договор между банком и ФИО1 был заключен до введения в действие названного федерального закона, вступившего в силу 1 июля 2014 г., условия кредитного договора должны соответствовать требованиям законодательства, действовавшего на момент его заключения, то есть статье 319 ГК РФ (аналогичные разъяснения даны и в пункте 12 «Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).

Таким образом, по соглашению сторон кредитного договора в данной ситуации может быть изменена очередность погашения только тех требований, которые предусмотрены ст. 319 ГК РФ. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

При указанных обстоятельствах уплаченные ФИО1 в погашение задолженности суммы в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должны быть отнесены на погашение судебных расходов, а затем на уплату процентов за пользование кредитом, что не уменьшит размер взысканного с него основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи суд находит заявленные требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 17% годовых в сумме 48128,59 руб. подлежащими удовлетворению. Требования о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения основного долга суд полагает необходимым удовлетворить, взыскав указанные проценты с ДД.ММ.ГГГГ от остатка задолженности на дату расчета.

Учитывая условия кредитного договора, на сумму основного долга и процентов подлежит начислению и неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки.

Размер неустойки на задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 516674,56 рублей (558 567,09 Ч 185 Ч 0.5%), что согласуется с заявленной истцом суммой.

Вместе с тем суд не соглашается с расчетом неустойки за указанный период на задолженность по процентам, поскольку в нем не учтены поступившие от должника суммы в счет оплаты долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18000 руб., за вычетом судебных расходов 9982,20 руб., то есть: 1017,8 руб. -ДД.ММ.ГГГГ, 3500 – ДД.ММ.ГГГГ, 3500 – ДД.ММ.ГГГГ). При таких обстоятельствах размер неустойки, начисленной из расчета 0,5 % в день от остатка неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 48 821,05 руб. (53 906,23 Ч 104 Ч 0.5%+52 888,43 Ч 47 Ч 0.5%+49 388,43 Ч 32 Ч 0.5%+45 888,43 Ч 2 Ч 0.5%).

Принимая во внимание заявление ответчика, учитывая несоразмерность суммы неустойки, начисленной на сумму основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размеру просроченного обязательства, суд полагает возможным снизить ее на основании положений статьи 333 ГК РФ, до 5000 рублей по каждому просроченному обязательству, а всего до 10000 руб..

В соответствии с разъяснениями, данными Верховным Судом РФ в пункте 65 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Требования истца о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 0,5 % за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга и процентов суд полагает необходимым удовлетворить частично. При этом размер взыскиваемой неустойки суд полагает необходимым в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ снизить до 0,01% за каждый день просрочки от остатка задолженности по основному долгу и процентов.

Кроме того на основании постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий, действующий в течение 6 месяцев, на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Соответственно, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ неустойка начислению не подлежит.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «НБК» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48128,59 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 10000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу; неустойка в размере 0,01% за каждый день просрочки от остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения задолженности по основному долгу и процентам.

На основании положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 9336,2 руб..

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 14250 руб. (95% от 15000 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «НБК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН №) проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48128,59 руб., неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 10000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу; неустойку в размере 0,01% за каждый день просрочки от остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения задолженности по основному долгу и процентам; а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 9336,2 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 14250 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Лобина

Решение в окончательной форме

принято 03.07.2023