Дело № 2-461/2023

УИД 39RS0021-01-2023-000011-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года г.Светлый

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Янч О.В.,

при секретаре Булакевич О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту - Банк ВТБ ПАО) обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.03.2021 года в общей сумме 4 546 983,96 рублей и судебные расходы в размере 30 935 рублей.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что 15 марта 2021 года с ответчиком был заключен договор № на сумму 5 000 000 рублей под 9,20 % годовых на срок до 16 марта 2026 года. Кредитная документация оформлена, кредитный договор заключён с ответчиком через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн через дистанционное обслуживание, доступ к которой был предоставлен ответчику на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ 24 (ПАО), в рамках безвизитной технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн путем проставления простой электронной подписи, подключенное ответчику на основании его заявления. Согласованные сторонами в электронном виде условия кредитования - оформлены, путем формирования файлов кредитной документации, распечатанной и приложенной к исковому заявлению. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, процентов по кредиту, а с апреля 2022 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, истец потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до 22.11.2022 года, однако в указанные сроки требование о досрочном погашении не выполнено ответчиком. По состоянию на 26.11.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4 632 481,42 рублей, из которых: 4 282 095,69 рублей - основной долг; 255 388,55 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 376,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 7 123,42 рублей - пени по просроченному долгу. Истец, пользуясь правом предоставленным ему законом, самостоятельно снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.03.2021 года в общей сумме 4 546 983,96 рублей.

Истец Банк ВТБ ПАО, извещенный о времени и месте рассмотрения дела своевременно и в надлежащей форме, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен судом надлежащим образом, согласно телефонограмме просил рассматривать дело в его отсутствие, с заявленными требованиями не согласен, по доводам, изложенным в письменных пояснениях на иск.

Определением суда от 14.09.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечено АО «СОГАЗ».

В судебное заседание представитель третьего лица не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банк ВТБ ПАО в полном объеме.

Из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 марта 2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 5 000 000 рублей сроком на срок 60 месяцев по 16 марта 2026 года на потребительские нужды, с установлением процентной ставки за пользование кредитом 10,3 %.

Указанный договор был заключен через систему удаленного доступа ВТБ-онлайн путем проставления простой электронной подписи.

Согласно заявлению клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке при заключении договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ФИО1 был подключен базовый пакет услуг, открыт мастер-счет №.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлен путем зачисления суммы на банковский счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчиком обязанность по погашению задолженности по кредитному договору своевременно и надлежащим образом не исполнена, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору.

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес ответчика 15.03.2021 года, 28.09.2022 года, 12.12.2022 года были направлены уведомления о погашении просроченной задолженности. Однако ответчиком данные уведомления исполнены не были.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ ПАО является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех должников и кредиторов, в том числе и в отношении ответчика ФИО1

Представленный расчет задолженности по кредиту по состоянию на 26.11.2022 года свидетельствует, что у ФИО1 имеется задолженность перед истцом в размере 4 546 983,96 рубля, из которых: 4 282 095,69 рублей - сумма основного долга; 255 388,55 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 376, 30 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 7 123, 42 рубля - пени по просроченному долгу.

Данный расчет задолженности по кредиту суд находит правильным, обоснованным, каких-либо сомнений относительно способа исчисления задолженности по кредиту и процентам у суда не возникает. Кроме того, правильность данного расчета ответчиком допустимыми средствами доказывания не опровергнута.

Проверяя доводы ответчика о том, что оснований для удовлетворения требований банка не имеется, поскольку им при оформлении кредита был заключен договор страхования с АО «СОГАЗ», и кредитная задолженность перед банком должна быть погашена за счет страховой выплаты, которая составляет 7 000 000 рублей, судом установлено следующее.

15.03.2021 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен страховой полис (договор) «Финансовый резерв» (версия 3.0) № от 15.03.2021 года по программе «Оптима», путем акцепта страхователем полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса являлась уплата страхователем страховой премии, в размере и в срок, установленный настоящим полисом. Срок действия договора по 24 часа 00 минут 15.03.2024 года.

Общая страховая премия по страховому полису составила 540 000 рублей, которая уплачивается застрахованным лицом единовременно, при заключении договора.

К страховым рискам (случаям) относятся: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни.

Страховая сумма в соответствии с вышеуказанным полисом составляет 5 000 000 рублей. Страховая выплата производится путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет, указанный получателем страховой выплаты или иным способом по согласованию с получателем страховой выплаты.

Выгодоприобретателем по страховому полису является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.

В соответствии с п. 7 полиса, при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, страхователю необходимо в сроки, установленные условиями страхования обратиться в ближайший офис Банка ВТБ (ПАО) и представить указанные в Условиях страхования документы. При наличии вопросов, связанных с наступлением события, имеющего признаки страхового случая/предоставленными документами, застрахованное лицо (выгодоприобретатель) может обратиться в контакт-центр банка по телефону <***>.

Как следует из информации АО «СОГАЗ» от 20.10.2023 года, представленной по запросу суда, ответчик ФИО1 не обращался в страховую организацию с заявлениями о выплате страхового возмещения.

Из объяснений представителя истца ФИО2 также следует, что в Банк ВТБ ПАО ответчик с заявлением о наступлении страхового случая, не обращался. Иного в материалы дела сторонами не представлено.

Учитывая то, что условиями страхования было предусмотрено обращение застрахованного лица с офис Банка ВТБ (ПАО) с предоставлением необходимого пакета документов, что ответчиком сделано не было, суд отклоняет доводы ответчика о том, что задолженность перед банком по кредитному договору № должна быть погашена за счет страховой выплаты.

То обстоятельство, что ответчик для перечисления страховой выплаты указал номер счета № Банка ВТБ (ПАО), правового значения при выше установленных обстоятельствах, не имеет.

Таким образом, с учетом фактических обстоятельств по делу и представленных сторонами доказательств, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению в полном объеме и исходит из того, что истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, а ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнил не в полном объеме, что подтверждается вышеуказанным расчетом задолженности.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 30 935 рублей.

Поскольку исковые требования Банк ВТБ ПАО подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 30 935 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.03.2021 года в общей сумме 4 546 983 рубля (четыре миллиона пятьсот сорок шесть тысяч девятьсот восемьдесят три) 96 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 935 (тридцать тысяч девятьсот тридцать пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Светловский городской суд Калининградской области в течение одного месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 октября 2023 года.

Судья О.В. Янч