УИД 52RS0006-02-2025-000727-80
Дело №2-1759/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 марта 2025 года
Сормовский районный суд г.Нижний Новгород в составе судьи Вернер Л.В., при секретаре Смирновой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении заключенного сторонами кредитного договора от 26.07.2023 г. №, взыскании задолженности по нему за период с 27.02.2024 г. по 09.02.2025 г. в размере 4 580 467,11 руб. (где просроченная ссудная задолженность 4 355 690,11 руб., просроченные проценты 188 583,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 20 312,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 13 290,09 руб., неустойка на просроченные проценты 2 577,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14,18 руб.), а также за период с 10.02.2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых (начисляемых на сумму остатка основного долга), неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, обращении взыскания на предмет залога: квартиру общей площадью 54,5 кв.м с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 700 000 руб., указав, что по данному кредитному договору ответчику был предоставлен кредит для приобретения данной квартиры под ее залог, обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет.
Рассмотрение дела было назначено на 26.03.2025 г., в указанный день в судебном заседании объявлен перерыв до 31.03.2025 г.
Дело рассматривается без участия сторон, извещенных о времени и месте его рассмотрения, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного иска исходя из следующего.
Судом установлено, что 26.07.2023 г. между сторонами заключен кредитный договор №, по которому банком ответчику предоставлен ипотечный кредит в размере 4 400 000 руб. сроком на 312 месяцев под 8% процентов годовых для приобретения квартиры общей площадью 54,5 кв.м с кадастровым номером № по адресу: <адрес> под залог указанного недвижимого имущества.
Кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки на 5 процентных пунктов в случае прекращения трудового договора между банком и заемщиком.
Кредитным договором также предусмотрена уплата неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности.
Согласно сведениям из ЕГРН ответчик является собственником указанной квартиры, его право собственности зарегистрировано 09.08.2023 г., также зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона в пользу истца.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 807 данного Кодекса, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 1 статьи 810 указанного Кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 указанной статьи).
Согласно пункту 2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий (неотъемлемой части кредитного договора) кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Материалами дела подтверждено, что заемщик, ответчик по делу, с 2024 года стал нарушать свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, в том числе ответчик не вносил платежи по несколько месяцев подряд.
27.12.2024 г. истцом ответчику было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, которое, как указано истцом, исполнено не было. Доказательств обратного суду не представлено.
Размер задолженности по кредитному договору составляет согласно расчету истца по состоянию на 31.03.2025 г. 4 403 342,24 руб. (где просроченная ссудная задолженность 4 288 954,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 47 418,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 63 560,3 руб., неустойка на просроченные проценты 3 104,43 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 304,67 руб.).
В исковом заявлении указано, что ответчик является бывшим сотрудником истца, исходя из чего после его увольнения процентная ставка по кредиту составляет для него 13% годовых.
Таким образом, учитывая, что ответчик предусмотренные кредитным договором платежи в установленные в нем сроки не вносит, то есть уклоняется от выполнения принятых на себя обязательств по указанному договору, данное нарушение кредитного договора ответчиком суд признает существенным и расторгает кредитный договор.
Положения пункта 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ с учетом разъяснений в пункте 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" запрещают уменьшать неустойку менее суммы, определенной исходя из ключевой ставки Банка России. Соответственно, положения ст.333 ГК РФ к взыскиваемой неустойке применены быть не могут.
Поскольку доказательств погашения указанной задолженности ответчиком не представлено, суд взыскивает ее с последнего в пользу истца.
Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки за последующий период по день вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно пункту 1 ст.348 данного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 3 данной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно статье 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в данном случае судом не установлено.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1 ст.56 указанного Федерального закона).
Согласно пп.4 п.2 ст.54 указанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Пунктом 3 ст.340 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Истцом заявлено об установлении начальной продажной стоимости спорной квартиры в размере стоимости его приобретения заемщиком по договору купли-продажи 7 700 000 руб. в соответствии с достигнутым сторонами соглашением (п.19 кредитного договора). Возражений относительно установления начальной продажной стоимости квартиры в заявленном истцом размере от ответчика не поступило.
Соответственно, суд обращает взыскание на спорную квартиру в счет исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, и определяет начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества для продажи с публичных торгов в размере 7 700 000 руб.
Истцом заявлены к возмещению ответчиком судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 063,27 руб., которые на основании части 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию.
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 26.07.2023 г. №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 26.07.2023 г. № в размере 4 403 342,24 руб. (где просроченная ссудная задолженность 4 288 954,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 47 418,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 63 560,3 руб., неустойка на просроченные проценты 3 104,43 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 304,67 руб.) и за период с 1 апреля 2025 года по день вступления в законную силу настоящего решения суда: проценты по ставке 13% годовых, начисляемые на сумму основного долга 4 288 954,49 руб., и неустойку по ставке 8,5% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности 4 336 372,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 063,27 руб.
Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 на праве собственности недвижимое имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену указанного недвижимого имущества для принудительной реализации путем продажи с публичных торгов в размере 7 700 000 руб.
Установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате ПАО «Совкомбанк» подлежат задолженность ФИО1 по кредитному договору от 26.07.2023 г. № в размере 4 403 342,24 руб., а также начисленные за период с 1 апреля 2025 года по день вступления в законную силу настоящего решения суда проценты по ставке 13% годовых (от суммы основного долга 4 288 954,49 руб.), неустойка по ставке 8,5% годовых (от суммы просроченной задолженности 4 336 372,84 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 063,27 руб.
Разъяснить ФИО1 право подать в Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода: ответчиком - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, - в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Вернер Л.В.
Решение в окончательной форме вынесено 14 апреля 2025 года.