Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2023 года
Гражданское дело № ******
66RS0№ ******-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
<адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хрущевой О.В., при секретаре Сахаровой П.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ******, в соответствии с которым истец выпустил на имя заемщика банковскую карту, открыл банковский счет для осуществления операций. В свою очередь заемщик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 36 % годовых, комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа ежемесячно. Данные обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем банком ДД.ММ.ГГГГ была выставлена заключительная счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. Мировым судьей вследствие неисполнения должником обязанности был вынесен судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика. На основании изложенного Банк просит взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору в размере 272 999, 48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 929, 99 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на возражения ответчика о пропуске срока исковой давности.
Ответчик в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска, однако не согласилась с расчетом задолженности. При этом свой расчет задолженности суду не представила. Пояснила, что полагает навязанной услугу по страхованию.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ЗАО «Банк «Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты. Установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
На основании вышеуказанного заявления ответчика, Банк открыл ей счет карты № ******, то есть совершил действия по принятию оферты Клиента и, тем самым, заключил договор о карте № ******.
Карта ответчиком была активирована, Банком был установлен лимит в размере 292 000 руб. под 36% годовых с учетом тарифного плана ТП 57/1.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершались расходные операции по карте, что подтверждается выпиской по счету карты.
Согласно условиям договора о карте ( п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт) ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.
За нарушение сроков оплаты, условиями и тарифами по картам «Русский Стандарт» предусмотрены дополнительные платы: за первый пропуск минимального платежа- 300 руб., за второй пропуск подряд минимального платежа- 500 руб., за третий пропуск подряд- 1 000 руб., за четвертый пропуск подряд- 2 000 руб. С ДД.ММ.ГГГГ платы за пропуск платежей изменены на неустойку за пропуск платежа в размере 700 рублей.
В соответствии с изменениями № ****** в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» наименование банка с ДД.ММ.ГГГГ изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», (л.д.22-26), банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительную счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями (п. 8.15).
Согласно п. 4.17 выше названных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 4.18 Условий).
В нарушение условий договора о карте ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполняла, не обеспечивала на счете карты размещение денежных средств в размере минимального платежа. В связи с образованием задолженности ответчику ДД.ММ.ГГГГ была направлена заключительная счет-выписка с требованием погашения кредитной задолженности в размере 362 549, 48 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), однако в указанный срок задолженность в добровольном порядке в полном объеме погашена не была, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.
Ответчик после выставления заключительного счета-выписки оплатила задолженность частично в сумме 89 550 руб., что учтено Банком при расчете задолженности (л.д. 9-11).
Доказательств надлежащего исполнения на момент рассмотрения дела обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Таким образом, суд находит подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитной карте в размере 272 999, 48 руб.
Доводы ответчика о том, что ей навязано условие о страховании правового значения для разрешения спора не имеют, поскольку в судебном порядке данное условие договора ответчиком не оспорено, недействительным не признано.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит несостоятельными.
По правилам статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставление клиенту заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме (пункт 4.17 Условий).
Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности (пункт 1.15 Условий).
Таким образом, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку. Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.
Указанные условия соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Согласно материалам дела, требование АО "Банк Русский Стандарт" о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено Банком ответчику путем заключительного счета-выписки, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет-выписка получен ответчиком через личный кабинет, что последней не оспаривалось в судебном заседании.
Исходя из того, что из заключительного требования усматривается, что датой его выставления является ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности, не пропущен, так как на дату вынесения судебного приказа трехгодичный срок исковой давности не истек.
Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не тек, поскольку действовал судебный приказ. После отмены судебного приказа Банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть не пропустил срок исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была оплачена государственная пошлина в сумме 5 929, 99 руб.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, указанная сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 999, 48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 929, 99 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.
Судья О.В. Хрущева