Решение по делу № 2-2222/2022 от 06.02.2023

КОПИЯ

Дело № 2-91/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым 06 февраля 2023 года

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Минихановой Е.В., при ведении протокола помощником судьи Воскресенской К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банка обратился с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировал тем, что *дата* между Банком и И.Ю.А. заключен кредитный договор *№ обезличен* по программе кредитования физических лиц на потребительские цели путем подписания индивидуальных условий кредитования, в соответствии которыми заемщику предоставлен кредит в размере 350000 рублей на срок до *дата* под 6,9% годовых. *дата* между Банком и И.Ю.А. был заключен кредитный договор *№ обезличен* по программе кредитования физических лиц на потребительские цели в форме овердрафта с использованием банковской карты Банка ГПБ (АО) путем подписания индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми заемщику установлен лимит кредитования в размере 50000 рублей на срок до *дата* под 25,9% годовых. *дата* заемщик И.Ю.А. умер. По состоянию на дату смерти заемщика, задолженность по кредитным договорам не погашена. По состоянию на 10.08.2022 года задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* составляла 309148,96 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 7220,54 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 200,61 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита – 91417,29 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 2317,58 рублей. Общая задолженность по кредиту составила 410358,98 рублей. По состоянию на 12.08.2022 года задолженность по кредитному договору *№ обезличен* по основному долгу составляла 9900 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом – 1186,50 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита – 1967,30 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 248,18 рублей, а также задолженность по уплате комиссии за ежемесячное обслуживание банковской карты – 796 рублей. Общая задолженность по договору составила – 14097,98 рублей. Просил взыскать с ФИО1 за счет стоимости наследственного имущества задолженности по кредитным договорам в общем размере 424456,96 рублей. Взыскать с ФИО1 за период с 11.08.2022 года по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору *№ обезличен*: пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. Взыскать с ФИО1 за период с 13.08.2022 года по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору *№ обезличен*: проценты по кредитному договору по ставке 25,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. Также просил возместить расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 7867,51 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка. Направил ходатайство об уточнении требований, в связи с частичной оплатой задолженности и просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* образовавшуюся на 15.12.2022 года в размере 110452, 91 рубля, из которых пени за просрочку возврата кредита в размере 103149,32 рублей и 7867,51 рублей расходы по уплате государственной пошлины в общем размере.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался своевременно по последнему известному адресу регистрации.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании требования не признала. В судебном заседании *дата* пояснила, что ФИО1 о судебном заседании знает, в настоящее время находится в <адрес>. *дата* ими погашена вся задолженность по кредиту и кредитной карте. Ею направлено письмо в Банк о списании штрафных санкций, которое рассматривается 45 дней. В судебном заседании 06.02.2023 года пояснила, что ответ из Банка, по их заявлению о списании штрафных санкций, до настоящего времени не получен.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, *дата* между Банком и И.Ю.А. был заключен кредитный договор *№ обезличен*, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 350000 рублей под 6,9% годовых и сроком возврата кредита по *дата* (включительно).

И.Ю.А. принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, что подтверждается индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, подписанного заёмщиком (т. 1 л.д. 13-17).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится 15 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 7013 рублей.

- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днём, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Банковский ордер *№ обезличен* от *дата* подтверждает исполнение Банком своих обязательств по договору (т. 1 л.д. 30).

*дата* между Банком и И.Ю.А. был заключен кредитный договор *№ обезличен* в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка, по условиям которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования 50000 рублей под 25,9% годовых. Договор действует до полного выполнения обязательств сторонами по Договору. «Срок лимита кредитования» до *дата* (включительно), с возможностью дальнейшей пролонгации по инициативе Банка на аналогичный срок в соответствии с Индивидуальными условиями Договора при отсутствии со стороны Заемщика нарушений условий Договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (т. 1 л.д. 23-26).

Выписка из лицевого счета за период *дата* по *дата*.г. подтверждает исполнение Банком своих обязательств (т. 1 л.д. 31-32).

*дата* И.Ю.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от *дата*, актовая запись *№ обезличен* (т. 1 л.д. 54).

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности по кредитному договору *№ обезличен*-ПБ/20 по состоянию на 10 августа 2022 года составляла 309148,96 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 7220,54 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 200,61 рублей, неустойка за просрочку возврату кредита – 91417,29 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 2317,58 рублей. Общая задолженность по кредиту составила 410358,98 рублей (т. 1 л.д. 10-12).

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности по кредитному договору *№ обезличен* по состоянию на 12 августа 2022 года составляла по основному долгу – 9900 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом – 1186,50 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита – 1967,30 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 248,18 рублей, а также задолженность по уплате комиссии за ежемесячное обслуживание банковской карты – 796 рублей. Общая задолженность по договору составила – 14097,98 рублей (т. 1 л.д. 18-22).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть, в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства, в соответствии со статьей 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В пункте 58 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу прямого указания закона (ст. 1152 ГК РФ) для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из копии наследственного дела *№ обезличен*, наследником И.Ю.А. по закону является сын ФИО1 (т. 1 л.д. 96-179).

Наследственное имущество И.Ю.А. состоит из:

- <данные изъяты> доли в праве общей собственности на земельный участок и <данные изъяты> доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>;

- прав на денежные средства, внесенные на денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

На основании заявления ответчик принял наследство, оставшееся после смерти И.Ю.А.

Написав заявления нотариусу о принятии наследства, ответчик выразил свою волю на принятие указанного наследства. *дата* ответчику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве общей собственности на земельный участок и <данные изъяты> долю в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, и прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

Наследники заемщика, к которым обязанности по кредитному договору переходят в силу закона по правилам универсального правопреемства, становятся должниками по кредитному обязательству.

Согласно п. 63 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя, судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

К наследнику ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешла обязанность по исполнению обязательства по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники заёмщика, к которым обязательства по кредитному договору переходят в силу закона по правилам универсального правопреемства, становятся должниками по кредитному обязательству.

21 апреля 2022 года Банк направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности, процентов за пользование кредитом, а так же с предложением о расторжении кредитного договора (т. 1 л.д. 57-58).

Как следует из указанных разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязательства по их исполнению со дня открытия наследства.

Как следует из материалов дела, в связи с частичной оплатой задолженности ответчиком, Банк просил взыскать с ФИО1 оставшуюся задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по состоянию на 15.12.2022 года, а именно пени за просрочку возврата кредита в размере 103149,32 рублей (т. 1 л.д. 217-218).

Доказательств погашения оставшейся суммы задолженности ответчиком не представлено.

На основании изложенного, требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска Банк понёс расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 7867,51 рублей (7303,59 + 563,92), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, *дата* года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 103149 (сто три тысячи сто сорок девять) рублей 32 копейки – пеня, расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 7867 (семь тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 51 копейку, в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в суд Ямало-Ненецкого автономного округа с подачей апелляционной жалобы через Надымский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 13 февраля 2023 года

Копия верна: судья Е.В. Миниханова

Решение суда не вступило в законную силу: 13.02.2023 года.

Подлинник решения хранится в деле № 2-91/2023 в Надымском городском суде.