Решение по делу № 2-2178/2022 от 28.10.2022 - об обязании предоставить льготный период по кредитному договору, о приостановлении действия обязательств.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2022 года г. Павловский Посад

Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Рякина С.Е., при секретаре судебного заседания Жуковой А.А., с участием представителя ответчика ПАО «Норвик Банк» ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2178/2022

по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Норвик Банк» об обязании предоставить льготный период по кредитному договору, о приостановлении действия обязательств,

установил:

Истец ФИО2 обратился с иском к Публичному акционерному обществу «Норвик Банк» (далее – ПАО «Норвик Банк») об обязании предоставить льготный период по кредитному договору, о приостановлении действия обязательств.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее предоставив суду письменное ходатайство о рассмотрении настоящего дела в его отсутствие, ходатайств об отложении дела слушанием от истца не поступало, в связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Представитель ответчика ПАО «Норвик Банк» по доверенности ФИО1, против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на его необоснованность, по основаниям указанным в письменных ответах истцу и подробными пояснениями по ним, данными в судебном заседании суду.

Изучив материалы дела, выслушав представителя стороны ответчика, суд считает иск необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Судом на основании представленных по делу доказательств установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Норвик Банк» (далее - кредитор, Банк) и ФИО2 (далее - заемщик) был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу № (далее - договор), согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит, на условиях, предусмотренных договором, путем зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика № либо с последующим переводом заемщиком денежных средств на счет, указанный заемщиком в заявлении на перевод денежных средств, а заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит и уплатить кредитору плату за пользованием денежными средствами в размере и сроки установленные договором.

Во исполнение своих обязательств Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (полная стоимость кредита) под <данные изъяты>% годовых с даты заключения договора и до 12-го платежа по графику платежей, включительно, <данные изъяты>% годовых со дня, следующего за датой 12-го платежа по графику платежей и до дня прекращения действия договора включительно, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался, в соответствии с параметрами кредитного договора, погашать кредит и уплачивать проценты по нему ежемесячными аннуитетными платежами в размере установленным графиком платежей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости, а именно: квартиру, жилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м., №, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащая залогодателю на праве собственности (общая долевая собственность). Предоставление истцом Банку залога на квартиру, подтверждается Договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Норвик Банк» (далее - кредитор, Банк) и ФИО2 (далее - заемщик) было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита физическому лицу № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому полная стоимость кредита составила <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, подпункт 6 пункта 1.2 договора изменен сторонами.

Истец при обращении в суд, указал на то, что он, ФИО2, является заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ПАО «Норвик Банк» (далее – Банк).

Вместе с тем, ФИО2, ссылаясь на п. 1 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, обратился с требованием к ПАО «Норвик Банк» предоставить ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ льготный период по кредиту «кредитные каникулы», приостановив исполнение заемщиком обязательств на срок до ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному ФИО2 с ПАО «Норвик Банк», в связи со снижением дохода истца более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом/совокупным среднемесячным доходом ФИО2 за месяц, предшествующему обращению истца к Банку.

В предоставлении льготного периода «кредитных каникул» ПАО «Норвик Банк» отказал.

Истец полагает, что действия ПАО «Норвик Банк» выходят за пределы принципа добросовестности, так как Банк был поставлен в известность о тяжелом финансовом положении истца и наличии оснований для приостановлении действия обязательств по кредитному договору. Проверка материального положения ФИО2 возложена законом на ответчика. Однако ответчик надлежащую проверку не провел, документы и пояснения от истца не запросил, отказал в предоставлении истцу льготного периода без проверки и объяснения причин.

Истец указал на то, что согласно методики расчета среднемесячного дохода заемщика утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 №436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа), расчет среднемесячного дохода заемщика – физического лица (совокупного среднемесячного дохода заемщиков – физических лиц) в отношении физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, осуществляется как частное от деления всех совокупных доходов заемщика на числе календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты.

Истец, ссылаясь на ч.12 ст. 6.1-1 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», указывает на то, что банк обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

Также, в ответе Банка не содержится аргументированного обоснования отказа, Банк ограничился лишь ссылками на закон, не раскрывая по сути принятого решения и не ссылаясь на конкретные обстоятельства.

При этом, как считает истец, Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления запросов в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования, а также о содержании полученной по запросам информации, если она указывает на несоответствие предоставленного заемщиком требования, указанного в ч.1 Закона, условию, указанному в п.2 ч.1 Закона. В этом случае заемщик вправе предоставить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в п.2 ч.1.

По мнению истца, Банк, очевидно, не направлял никаких запросов в органы по контролю и надзору, со стороны истца в Банк была предоставлена выписка по финансово-лицевому счету из ПФР РФ.

В связи с отказом в предоставлении льготного периода, истцом была направлена досудебная претензия, на которую Банк ответил отказом.

Истец указывает на то, что предоставление льготного периода по исполнению обязательств является обязанностью банка и корреспондирует с правом заемщика на получение льготного периода.

Вместе с тем, Банк, как профессиональный участник рынка финансовых услуг не мог не знать, что в силу ст.6 ФЗ № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик, попавший в трудное финансовое положение, имеет право обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки по оплате кредита и Банк обязан ее предоставить. При этом, не имеет значения, были ли предоставлены документы о снижении дохода или нет. Заемщик может предоставить их в течении 90 дней с момента обращения в Банк.

Также, истец ссылаясь на ч.12 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» указывает на то, что в случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования уведомления, либо отказа в удовлетворении требования заемщика, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Истец обратился в суд за защитой своих прав и просит: обязать ПАО «Норвик Банк» предоставить льготный период по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; приостановить действие обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев с даты обращения к ПАО «Норвик Банк» с соответствующим требованием.

Однако, от представителя ответчика ПАО «Норвик Банк», явившегося на судебное заседание, поступило возражение, которым в удовлетворении заявленных исковых требованиях истца просил отказать в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в письменном ответе направленным истцу ранее.

Так, ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Норвик Банк» ФИО2 направлено уведомление об отказе в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с несоответствием ранее направленного требования условиям Закона, а именно: ФИО2 не подтверждено соблюдение условий, указанных в п.2 ч.1 ст. 6 ФЗ №106 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» в части снижения уровня дохода в месяц, предшествующего месяцу обращения с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующего дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода.

Одним из условий, при соблюдении которых у заемщика возникает право на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, является условие о нахождении заемщика на день направления такого требования в трудной жизненной ситуации и в соответствии с ч.8 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» перечень документов необходимых для предоставлению Банку является фиксированным и зависит от наличия конкретной трудной жизненной ситуации.

Для целей настоящей статьи ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств: 1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы; 2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности; 3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд; 4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 % от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика; 5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в ч. 1 настоящей статьи, более чем на 20 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 % от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Согласно ч.8 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи, являются:

1) выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации - для подтверждения условия, установленного в пункте 3 части 1 настоящей статьи;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации" или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта, а если в соответствии с трудовым законодательством трудовая книжка на работника не велась, сведения о трудовой деятельности, полученные работником в порядке, определенном статьей 66.1 Трудового кодекса Российской Федерации, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 1 части 2 настоящей статьи;

3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 2 и 5 части 2 настоящей статьи;

4) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 3 части 2 настоящей статьи;

5) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 4 части 2 настоящей статьи, или за текущий год и год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, указанных в пункте 5 части 2 настоящей статьи, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 5 части 2 настоящей статьи. Если заемщик в период, за который предоставляются предусмотренные настоящим пунктом документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы предоставляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, в целях подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 5 части 2 настоящей статьи, также может предоставляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком;

6) свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 5 части 2 настоящей статьи.

Вместе с тем, в уведомлении указано, что заемщику также необходимо предоставить в Банк выписку из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости для подтверждения того, что предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания.

В уведомлении указано, что сроки рассмотрения заявления-требования будут исчисляться со дня предоставления Заемщиком в Банк вышеперечисленных документов.

Согласно ч. 1-12 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ; 4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

Требование заемщика, указанное в ч. 1 настоящей статьи, должно содержать: 1) указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода; 2) указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи.

К требованию заемщика, указанного в ч. 1 настоящей статьи, должно быть приложено согласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием, указанным в ч. 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

Требование заемщика, указанное в ч. 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.

Заемщик при представлении требования, указанного в ч. 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, или выдать доверенность кредитору при его согласии на получение документов, указанных в настоящей части.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в ч. 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в ч. 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения требования заемщика, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы, подтверждающие условие, указанное в п. 3 ч. 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в ч. 9 настоящей статьи, исчисляется со дня предоставления заемщиком запрошенных документов.

Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в ч. 8 настоящей статьи.

Несоответствие требования заемщика, указанного в ч. 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

Таким образом, из материалов дела следует, что к заявлениям (требованиям) ФИО2 направленным им в адрес ответчика не представлены документы, предусмотренные п.п. 1, 5 ст. 8 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а именно: выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости; справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, которыми должны подтверждаться указанные ей основания для предоставления льготного периода.

Истребование этих документов у заемщика в соответствии с ч. 10 ст. 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» является правом кредитора, а не его обязанностью, в то время как заемщик в свою очередь на основании ч. 7 данной статьи имеет право приложить данные документы либо выдать доверенность кредитору при его согласии на получение документов, однако данным правом истец не воспользовался.

По смыслу ч. 12 ст. 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указанные обстоятельства являются основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования о предоставлении льготного периода, в связи с чем, ответчиком отказано истцу в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода исполнения обязательства по кредитному договору на законных основаниях.

Кроме того, суд признает несостоятельными доводы истца о том, что проверка материального положения ФИО2 возложена законом на ответчика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о недоказанности истцом приведенных в исковом заявлении обстоятельств нарушения его прав.

На основании изложенного, судом установлено отсутствие основании для признания неправомерным отказа ответчика об обязании предоставить льготный период по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между истцом и ответчиком.

Кроме того, поскольку в настоящее время истцом не предоставлены ответчику и суду документы, указанные п.п. 1, 5 ст. 8 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», доказательств обратного истцом, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд также не находит оснований также для удовлетворения требования ФИО2 об обязании ответчика предоставить истцу приостановление исполнения обязательств по указанному кредитному договору в течение льготного периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Норвик Банк» об обязании предоставить льготный период по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о приостановлении действия обязательств по указанному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд, через суд его принявший, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 07.11.2022 года.

Председательствующий С.Е. Рякин