Решение по делу № 2-6520/2022 от 14.12.2022 | Череповецкий городской суд (Вологодская область)

< >

Дело№2-6520/2022

УИД 35RS0001-02-2022-006515-42

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Углиной О.Л.,

при секретаре судебного заседания Вонтовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга,

установил:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга, в котором просит взыскать с ответчика в ее пользу задолженность по договору потребительского займа в общей сумме54 800 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 844 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 70 руб. 80 коп.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, а также гражданское дело № по заявлению ИП ФИО1 о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО2, приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Царство Финансов» и ФИО2 заключен договор потребительского займа б/н, согласно которого ФИО2 был предоставлен займ в сумме 13 700 руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 131,035 % годовых (0.359% в день).

Обязательства по предоставлению займа исполнены. Денежные средства получены ответчиком, о чем свидетельствует расходно-кассовый ордер и расписка в получении денежных средств.

В установленный договором срок сумму займа ответчик ФИО2 не возвратила.

На основании договора уступки требования ( цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Царство Финансов» уступило ИП ФИО1 право требования к ФИО2 по договору потребительского займа б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. ст. 382-384 ГК РФ истец ИП ФИО1 вправе требовать от должника ФИО2 исполнения обязательств.

Определением мирового судьи <адрес> по судебному участку № в порядке исполнения обязанностей мирового судьи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный по заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 о взыскании с ФИО2 долга по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения, что явилось основанием для предъявления иска в суд.

Истцом ИП ФИО1 представлен расчет исковых требований.

По условиям договора заёмщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа с процентами в порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Истец ИП ФИО1 просит взыскать проценты за период после истечения срока возврата займа исходя из ставки 131,035% годовых предусмотренной договором на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В вводной части договора указано, что после возникновения просрочки исполнения заемщиком обязательств кредитор не вправе начислять проценты более двукратной суммы займа.

Условие о начислении процентов из ставки 131,035% годовых и после истечения срока возврата займа договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ не содержит.

При этом, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в п. 12 договора потребительского займа, согласно которому, в случае нарушения заемщиком срока исполнения обязательства на сумму микрозайма и (или) процентов по микрозайму подлежит начислению неустойка в размере не превышающем 20% годовых, которая начисляется на общую сумму задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, стороны пришли к соглашению о том, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе требовать уплату неустойки, а в части взыскания процентов, начисляемых после срока возврата микрозайма, руководствоваться Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ограничивающим общую сумму зачисляемых процентов кратным размером, в части размера процентов установили, что при применении переменной процентной ставки порядок ее определения - исходя из соответствующих требований Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Указанное содержится в п. 4 договора микрозайма.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момента заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи - исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 31 дня до 60 дн6ей включительно, установлены Банком России в размере 404,564% при их среднерыночном значении 303,423%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Царство Финансов» в сумме 13 700 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 35 дней), установлена договором в размере 1 750 руб. с процентной ставкой 131,035% годовых.

Между тем, истец ИП ФИО1 просит взыскать проценты исходя из процентной ставки в размере 131,035% годовых (0,359% в день) за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1061 дней в сумме 52 183 руб. 00 коп. (13 700 руб. 00 коп.*131,035%/365*1061 дней), определенной сторонами при заключении договора.

Однако для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 80,145 % при среднерыночном значении 60,109 %.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик ФИО2 продолжила пользоваться суммой займа после ДД.ММ.ГГГГ, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более 365 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Таким образом, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию с учетом общего срока пользования займом свыше 365 дней (1061 день) в размере 23 937 руб. 70 коп. (13 700 руб. 00 коп. *60,109%/365*1061 день)

В связи с вышеизложенным, исковые требования ИП ФИО1 в части взыскания с ответчика ФИО2 процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд удовлетворяет частично в размере 25 687 руб. 70 коп. ( 1 750 руб. 00 коп.+23 937 руб. 70 коп.).

Кроме того, истцом ИП ФИО1 ко взысканию с ответчика ФИО2 заявлена неустойка в размере 35 191 руб. 00 коп. (из которой 7 508 руб. 00 коп. – сумма начисленной неустойки на сумму задолженности по займу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, + 27 683 руб. 00 коп. - сумма начисленной неустойки на сумму процентов, начисляемых за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Учитывая, что договор потребительского займа заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, то полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Проверив представленный расчет неустойки, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки, в силу пункта 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", до 15 412 руб. 30 коп., то есть не более чем на одну треть суммы предоставленного потребительского кредита (займа), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой ( 13 700 *3/1 – 41 100 – 1/3 суммы потребительского займа - 25 687 руб. 70 коп. – сумма процентов за пользование займом).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1 844 руб. 00 коп., а также почтовые расходы в размере 70 руб. 80 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (< >) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 ( < >) задолженность по договору потребительского займа б/н от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 800 руб. 00 коп., ( из которой 13 700 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 1 750 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 23 937 руб. 70 коп. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 15 412 руб. 30 коп. неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), почтовые расходы в размере 70 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 844 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодской областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 21 декабря 2022 г.

Судья < > О.Л. Углина