Дело № 2-6346/2023
УИД: 36RS0002-01-2023-006094-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 ноября 2023 года г.Воронеж
Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:
председательствующего судьи Косаревой Е.В.,
при секретаре Кузьминой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №493574 от 01.09.2022 г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №493574 от 01.09.2022 г., за период с 01.11.2022 г. по 29.08.2023 г. (включительно) в размере 180312,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 146102,31 руб.; просроченные проценты – 34209,97 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10806,25 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 01.09.2022 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №493574, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 147373,89 руб. сроком на 60 месяцев под 25,75 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
Договор заключен в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Онлайн», подписан простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществляется клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ.
Вместе с тем, как указывает истец, заемщик, принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность. В этой связи, ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также о расторжении договора. Задолженность до настоящего времени не погашена, в связи, с чем истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 5-7).
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.7).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлен.
Исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.
Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2).
Судом установлено, что на основании кредитного договора №493574 от 01.09.2022г., банк выдал кредит ФИО1 в сумме 147373,89 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой за пользование денежными средствами 25,75% годовых (л.д.22-23).
Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» с помощью простой электронной подписи.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона ЭП).
Система «Сбербанк Онлайн» (далее – «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания (УБО) (п. 3.7 - 3.9 Приложения 1 к УБО).
В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком совершения иных действий (сделок).
Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений 01.09.2022 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.
Таким образом, ответчик, воспользовавшись одноразовым паролем, направленным ему банком в СМС сообщении, дал свое согласие на получение потребительского кредита, согласившись с условиями предоставления кредита.
Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета № <***> (л.д. ).
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых (п. 12 кредитного договора).
Ответчик обязался производить погашение кредита равными аннуитетными платежами согласно графику 1-го числа каждого месяца в размере 4390,66 руб. (п.6 кредитного договора)
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 29.08.2023 г. (включительно) составляет 180312,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 146102,31 руб.; просроченные проценты – 34209,97 руб.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые банк ссылается, как на основания своих требований.
Судом проверен расчет задолженности, представленный стороной истца, и признан арифметически верным, поскольку выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Доказательств обратного вопреки положениям ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
При изложенных обстоятельствах, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору №493574 от 01.09.2022 г. в размере 180312,28 руб. подлежат удовлетворению.
Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для расторжения договора в судебном порядке.
В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом направлялось в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, однако данное уведомление ФИО1 не было исполнено (л.д. 30).
Таким образом, с учетом изложенного и установленного факта нарушения ответчиком условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора №493574 от 01.09.2022 г. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 10806,25 руб., что подтверждается платежными поручениями № 941756 от 08.09.2023 года и № 966429 от 06.06.2023 года. (л.д. 11, 31) Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт (№)) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, – удовлетворить
Расторгнуть кредитный договор №493574 от 01.09.2022 г., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №493574 от 01.09.2022 г. в размере 180312,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 146102,31 руб.; просроченные проценты – 34209,97 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10806,25 руб., а всего 191118 (сто девяносто одна тысяча сто восемнадцать) руб. 53 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.
Судья Е.В. Косарева
Решение в окончательной форме изготовлено 21.11.2023 года.