УИД №36RS0038-01-2022-000942-81
Дело №2-795/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 декабря 2022 года р.п. Хохольский
Хохольский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Паниной Т.И.,
при секретаре судебного заседания - Ивановой Е.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось с иском к Б.Н.Т. о взыскании задолженности, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что АО «Почта Банк» на основании кредитного договора <***> от 28.07.2021 года выдало кредит Б.Н.Т. в сумме 612900 рублей 00 копеек, срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 28.12.2026 года под 12,90 % годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п.14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены Клиентом посредством ввода СМС – паролей, введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, поскольку данный вид идентификации предусмотрен сторонами в Общих условиях Договора потребительского кредита. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Согласно п. 3.4 Общих условий Договора если в дату платежа платеж не погашен, у Клиента возникает просроченная задолженность. Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов связанных с взысканием задолженности. В период с 28.04.2022 года по 06.10.2022 года задолженность ответчика составляет 622 148 рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 595 791 рубль 85 копеек, просроченные проценты – 24 459 рублей 80 копеек, неустойка – 1 897 рублей 24 копейки. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Требование Банка от 28.06.2022 года о досрочном погашении кредита ответчик оставил без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 622 148 рублей 89 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 421 рубль 30 копеек (л.д.7-8).
Истец АО «Почта Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Б.Н.Т. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, об отложении разбирательства по делу не просила, письменных возражений против иска не представила.
Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 1 ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе) № 353 – ФЗ, в связи с нарушением заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документов.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ответчик Б.Н.Т. обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в размере 612 900,00 рублей на срок 60 месяцев от 28.07.2021, которое было подписано и передано с использованием простой электронной подписи -31111 (Л.д.17,18).
Б.Н.Т. подано заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, согласно которому Б.Н.Т. при помощи простой электронной подписи имеет право на подписание договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании и т.д. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом Б.Н.Т. равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента (Л.д. 10),
Между АО «Почта Банк» и Б.Н.Т. заключен кредитный договор на индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» <***> на сумму 612 900 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 12,90 % годовых, платежи осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца, начиная с 28.08.2021 в размере 13919 рублей, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 28.12.2026 (Л.д.13-15).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий Договора п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям, со дня образования Просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (Л.д. 14,42).
Указанный кредитный договор подписан в электронном виде, через удаленные каналы облуживания (Л.д. 53,54).
В соответствии с п.п. 1.1. и 1.2 Условий соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи предоставление клиентом в Банк подписанного заявления является акцептом клиента оферты Банка о заключении соглашения на условиях указанных в заявлении, соглашение считается заключенным и вступает в действие с даты приеме Банком от клиента заявления (Л.д. 33-36).
При заключении договора между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
С Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Графиком платежей, являющимися вместе с заявлением составными частями кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в электронном виде (л.д.13-15, 49-52).
Таким образом, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Судом установлено, что заемщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в размере 622 148 рублей 89 копеек, из которых 595 791 рубль 85 копеек – сумма основного долга, 24 459 рублей 80 копеек - просроченные проценты, 1 897 рублей 24 копейки – задолженность по неустойкам (Л.д. 56).
В соответствии с п. 6.5 общих условий предоставления потребительского кредита кредитор в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту (Л.д. 42).
До настоящего времени сумма займа и проценты в полном объеме ответчиком не погашены.
Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 06.10.2022г., в соответствии с которым задолженность ответчика составляет – 622 148 рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 595 791 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 24 459 рублей 80 копеек, неустойка – 1 897 рублей 24 копейки (Л.д. 56).
Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным. Контррасчет ответчиком Б.Н.Т. суду не представлен.
Б.Н.Т. не оспорила в установленном порядке условия кредитного договора <***> от 28.07.2021г., не представила доказательств полного или частичного погашения ею задолженности по названному договору – после обращения Банка в суд с исковым заявлением.
В связи, с чем суд признал обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка – истца о взыскании с Б.Н.Т. задолженности по кредитному договору <***> от 28.07.2021 года.
Согласно ст. 98,88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска Банком – истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9 421 руб. 49 коп. – исходя из цены иска – 622 148 руб. 89 коп.
С учетом полного удовлетворения заявленного иска, расходы Банка – истца по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Б.Н.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Б.Н.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН <***> ИНН/КПП <***>/997950001) задолженность по кредитному договору <***> от 28.07.2021 года в размере 622 148 (шестьсот двадцать две тысячи сто сорок восемь) рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 595 791 (пятьсот девяносто пять тысяч семьсот девяносто один) рубль 85 копеек, просроченные проценты – 24 459 (двадцать четыре тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей 80 копеек, задолженность по неустойкам – 1 897 (одна тысяча восемьсот девяносто семь) рублей 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 9 421 (девять тысяч четыреста двадцать один) рубль 49 копеек, а всего взыскать – 631 570 (шестьсот тридцать одна тысяча пятьсот семьдесят) рублей 38 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.И. Панина
Решение в окончательной форме изготовлено 05.12.2022г.