Решение по делу № 2-310/2022 от 06.04.2023

К делу № 2-7/2023

УИД 23RS0053-01-2020-000237-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тихорецк 06.04.2023 года

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Ербулатовой С.Р.,

при секретаре Никитенко Т.В.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк»- ФИО1,

действующего на основании доверенности №<адрес>7 от 17.02.2020г.,

представителя ответчика ФИО3- ФИО4,

действующего на основании доверенности №<адрес>8 от 06.02.2023г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО5, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с уточненным исковым заявлением, в котором просит взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО5, ФИО3 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 152 991 руб. 76 коп. и неустойку в сумме 97 829 руб. 87 коп., а всего: 1 152 991 (один миллион сто пятьдесят две тысячи девятьсот девяносто один) руб. 58 коп.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор) с ФИО6, ФИО5 (далее – Заемщики, Должники) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2 337 500 руб. 00 коп. на срок 120 месяцев под 13,50 % годовых, на приобретение с целью приобретения объекта недвижимости: Квартира, назначение: жилое, площадью 40,4 кв.м., этаж: 3, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, а Заемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить полученный ими кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях, в порядке и сроки определенные кредитным договором.Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выдав денежные средства в сумме 2 337 500 руб. 00 коп., а Заемщики не исполняют своих обязательств по ежемесячному погашению кредит и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем Краснодарское отделение № ПАО Сбербанк вынуждено обратиться в суд. С ноября 2018 года нарушены условия ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ между Созаемщиками и Кредитором было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору о предоставлении отсрочки об уплате основного долга и процентов на срок 12 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору поручительство ФИО3. Между Кредитором и Поручителем был заключен договор поручительства №п-01 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору. По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1. Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2. Договора поручительства). В нарушение условий Кредитного договора Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении ежемесячного аннуитетного платежа Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. В адрес Заемщика и Поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика и Поручителя не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

В судебном заседании представитель истцаПАО «Сбербанк»- ФИО1 требования уточненного искового заявления просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО5 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчикам по адресу, указанному в заявлении, направлялись повестки на 10.02.2023, 16.03.2023, 29.03.2023 года и 06.04.2023 года, которые возвращены с отметкой «истек срок хранения». При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям признается волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения уточненных исковых требований. Пояснил, что Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 19.08.2019г. по делу №А32-10171/2019 по заявлению ПАО «Сбербанк» включены требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 2 309 444 руб. основного долга, 899 557,55 руб. процентов за пользование кредитом, а также 97829,87 руб. неустойки в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО6, как обеспеченные залогом имущества должника. Согласно определению Арбитражного суда Краснодарского края от 05.11.2020 года по делу № A32-10171Y2019 требования кредиторов третьей очереди погашены на 51,23%. Согласно сведений опубликованных на сайте Единый федеральный реестр сведений о банкротстве Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в рамках дела о банкротстве ФИО6 по делу №А32- 10171/2019 с торгов была реализована недвижимость обеспеченная залогом ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № от 28.10.2014г. по цене 2 401 200 рублей. В соответствии со ст. 138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Таким образом, 70 % от суммы 2 401 200 рублей, полученной от реализации заложенного имущества, составляет - 1 680 840 рублей которые получил ПАО «Сбербанк» в рамках банкротства ФИО6 Сумма основной задолженности, включенной в реестр кредиторов ПАО «Сбербанк» в размере 2 309 444 руб. основного долга, таким задолженность по основному обязательству должна составить: 2 309 444 - 1 680 840 = 628 604 рублей, что значительно отличается от суммы заявленной банком в уточненных требованиях к созаемщикам. Из представленного ходатайства об уточнении исковых требований ПАО «Сбер Банк» и расчёта, приложенного к нему, истцом не указан размер основной задолженности по кредитному договору № от 28.10.2014г. оставшийся после погашения требований в рамках процедуры банкротства основного должника по делу № А32-10171/2019, не указан период начисления штрафных санкций и не обоснован расчет начисления неустойки за просроченный кредит и неустойки за просроченные проценты. Кроме того, истцом в адрес поручителя и солидарного должника не направлялось требование о погашении оставшегося долга по кредитному договору в нарушение положения п. 3.1 Договора поручительства по обязательствам заемщика. При этом согласно официальной справки ПАО «Сбербанк» на обращение ФИО3 № от 28.01.2020г., представлен ответ, что по состоянию на 31.01.2020г. наличие действующих и закрытых кредитных договоров и поручительств на имя ФИО3 в ПАО «Сбербанк» не зафиксировано.

Суд, исследовав материалы дела, пришёл к выводу, что иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 28.10.2014 года между ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор) с ФИО6, ФИО5 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2 337 500 руб. 00 коп. на срок 120 месяцев под 13,50 % годовых, на приобретение с целью приобретения объекта недвижимости: Квартира, назначение: жилое, площадью 40,4 кв.м., этаж: 3, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, а Заемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить полученный ими кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях, в порядке и сроки определенные кредитным договором.

Банк исполнил принятые им на себя обязательства и произвел зачисление денежных средств в размере 2 337 500 руб. 00 коп. на счет №, открытый в филиале кредитора.

27 сентября 2016 г. между Созаемщиками и Кредитором было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору о предоставлении отсрочки об уплате основного долга и процентов на срок 12 месяцев.

27 сентября 2016г. между Кредитором и Поручителем был заключен договор поручительства №п-01 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение Созаемщиками всех их обязательств по Кредитному договору.

По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Созаемщиками (п. 2.1. Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Созаемщики отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2. Договора поручительства).

С ноября 2018 года Заёмщиками стали нарушаться условия ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов за пользование им.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в Арбитражный суд Краснодарского края с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). 11 марта 2021 года указанное заявление было принято к производству Арбитражного суда Краснодарского края и возбуждено дело № А32-10171/2019. 15 апреля 2019 года решением Арбитражного суда Краснодарского края по делу №А32-10171/2019 ФИО6 был признан несостоятельным банкротом и в его отношении была введена процедура реализации имущества сроком на 6 (шесть) месяцев. определением Арбитражного суда <адрес> по делу №А32-10171/2019 от ДД.ММ.ГГГГ требования ПАО Сбербанк в размере 2 309 444 руб. основного долга, 899 557,55 руб. процентов за пользование кредитом включены в реестр требований кредиторов, а также 97 829,87 руб. неустойки в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО2, как обеспеченные залогом имущества должника. В рамках, указанного дела о несостоятельности (банкротстве) №А32-10171/2019 должника - гражданина ФИО2 20.07.2020г. согласно договора купли-продажи №-ККА реализовано залоговое имущество, <адрес>, находящаяся по адресу <адрес>, ул, Сормовская 204/5. Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № А32-10171/2019 от ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реализации имущества гражданина в отношении гражданина ФИО2 и он освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, за исключением обязательств, предусмотренных пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении ежемесячного аннуитетного платежа Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В адрес Заемщика и Поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика и Поручителя не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Постановлением Пленума ВАС РФ от 06.12.2013 N 88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве" установлено, что к упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (статья 809 ГК РФ) или за неправомерное пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки в форме пени (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации) и т.п. (далее - проценты) и об уплате неустойки в форме штрафа.

В период рассмотрения настоящего гражданского дела произошло частичное гашение задолженности, которое согласно условиям кредитного договора (п. 3.14 Общих условий кредитования) пошли на погашение задолженности в следующем порядке согласно ст. 20 Федерального закона № 353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе): 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу.

Дата зачисления/ погашения/ переноса на счета просроченной задолженности

Погашение задолженности клиентом, рублей

общая сумма погашения

в том числе просроченная задолженность по процентам

в том числе просроченная задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность

в том числе просроченная задолженность по основному долгу

21.07.2020

1 920 960,00

897 748,59

1 808,96

1 021 402,45

11.09.2020

220 628,03

25.11.2020

12 251,76

На основании вышеизложенного ПАО Сбербанк подало уточненное исковое заявление ы котором просит взыскать в пользу банка в солидарном порядке с ФИО5, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1152991,63 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1055161,76 руб., задолженности по неустойке 97829,87 руб.

Согласно статьям 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из содержания указанной нормы и ее разъяснения следует, что уменьшение неустойки является правом суда, а не обязанностью, и возникает исключительно в случае, если принадлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки с 97829,87 рублей до 30000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО5, ФИО3 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 1 055 161,76 руб.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО5, ФИО3 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по неустойке в размере 30 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Тихорецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Тихорецкого

районного суда С.Р. Ербулатова