77RS0004-02-2023-003491-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
адрес 11 мая 2023 года
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатьевой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3272/2023 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» и просит суд обязать ответчика снять ограничения по оформлению дебетовых карт, выпуске, перевыпуске, активации и выдаче дебетовых банковских карт, взыскании компенсации морального вреда в размере сумма, судебных расходов в размере сумма
Требования мотивированы тем, что между сторонами 09.07.2020 заключен договор о банковском обслуживании № 11713486, в рамках действия которого применение банком ограничений по оформлению, выпуску, перевыпуску активации дебетовых карт является неправомерным, противоречит условиям заключенного договора.
Истец в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направили отзыв на иск.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО Сбербанк и ФИО1 09.07.2020 заключен договор о банковском обслуживании № 11713486.
В рамках комплексного банковского обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или через удалённые каналы обслуживания и/или вне подразделений банка с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами, в том числе третьих лиц, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента, если иное не определено ДБО.
Выпуск и обслуживание банковских карт осуществляется банком в рамках действия ДБО в соответствии с условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты банка, открытия и обслуживания платежного счета банка (Условия), Тарифами банка и Памяткой держателя карт банка, которые являются составной и неотъемлемой частью договора, заключённого между банком и клиентом (Договор).
Как следует из представленных в материалы дела документов на имя истца в банке имеются счета.
В соответствии с п. 4.1 Условий, банковская карта является собственностью банка и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной банком банковской карты на Условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (банком) по своему усмотрению.
В соответствии с п. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).
Таким образом любая операция, которая вызывает сомнения у банка подозрение на совершение мошеннических действий, может быть приостановлена в целях обеспечения сохранности денежных средств клиентов.
В соответствии с п. 9.1. ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» В случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 настоящего Федерального закона.
Как следует из отзыва ответчика на карты истца ЕСМС9992, MIR5943, VISA5794 поступали регулярные переводы от третьих лиц.
Банком было принято решение об осуществлении углубленного анализа операций, совершаемых по счетам истца. Легитимность поступлений других платежей на карты истца (в том числе их объём, количество, регулярность, общий оборот) вызвало у банка сомнения.
Также были зафиксированы обращения других клиентов с жалобами на совершение истцом действий по получению денежных средств путем злоупотреблением доверием - клиентами были совершены на карты истца переводы денежных средств за товар, но оплаченный товар не был поставлен:
Обращение фио - операция по переводу денежных средств 15 мая 2022 г. на карту истца MIR5943 в сумме сумма
Обращение фио - операция по переводу денежных средств 15 мая 2022 г. на карту истца MIR5943 в сумме сумма
Обращение фио - операция по переводу денежных средств 7 мая 2022 г. на карту истца MIR5943 в сумме сумма
Обращение фио - операция по переводу денежных средств 1 8 мая 2022 г. на карту истца MIR5943 в сумме сумма
Как следует из п.2.6 Условий банк вправе отказать без объяснения причин в открытии счета карты, выпуске, перевыпуске, активации или выдаче карты; прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору (п.11.15.1); при нарушении клиентом договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации (п. 4.32), осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия, приостановить или прекратить проведение расходных операций по счету (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета).
Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
В соответствии с п. 2 ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 16.12.2019) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 16.12.2019) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковского счета до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Судом установлено, что банк в рамках своей компетенции, приостановил проведение операций по картам истца, виновные действия со стороны ответчика в рассматриваемом случае отсутствуют, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 05.06.2023.
Судья: М.А.Игнатьева