64RS0010-01-2023-001972-22
Дело № 2-1-1456/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 ноября 2023 года г.Вольск
Вольский районный суд Саратовской области, в составе:
председательствующего судьи Карпинской А.В.,
при помощнике судьи Пестравской Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк» или Банк) в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании долга, мотивируя свои требования тем, что 02 марта 2020 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № сроком на 120 месяцев под 0% годовых, на сумму 45000 рублей. В соответствии с условиями договора ответчик обязан осуществлять минимальный ежемесячный платеж. Однако в нарушение условий договора ответчик не исполнял свои обязательства по договору займа, в результате образовалась просрочка платежа. В настоящее время размер задолженности составил 94393 рубля 72 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 87441 рубль 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 84 рубля 25 копеек, иные комиссии – 6867 рублей 89 копеек.
Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1695/2023 (судебный участок № 3 Вольского района Саратовской области), суд приходит к следующему.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ответчиком и Банком 02 марта 2020 года заключен кредитный договор № сроком на 120 месяцев под 0% годовых в льготный период, вне льготного периода – 10% годовых на сумму 45000 рублей. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общими условиями потребительского кредита, Тарифами Банка ответчик обязан осуществлять минимальный ежемесячный платеж, который состоит из части (1/24 часть) полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате, и начисленных за отчетный месяц суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафов, неустойки и иные платежи, при их наличии.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пунктам 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить Банку проценты за пользование кредитом.
Из выписки по счету по состоянию на 18 октября 2023 года, расчета исковых требований, видно, что просрочка платежей по договору у ответчика стала образовываться с сентября 2022 года, ранее имели место единичные просрочки, ответчик производил платежи, но не в установленный график срок или в меньшей сумме. С мая 2023 года платежи в счет погашения задолженности не производились.
Таким образом, заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.
Каких – либо соглашений об отсрочке, рассрочке платежа, изменения периодичности и сроков погашения долга, о реструктуризации долга между истцом и ответчиком не заключалось.
В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора в размере 19% годовых.
В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании всей суммы кредита, а также неустойки являются правомерными.
При этом неустойка за просроченный долг должна исчисляться из размера 19% годовых от суммы просроченного платежа, а не из 20% годовых, как об этом просит истец, ссылаясь на пункт 12 Индивидуальных условий потребительского кредита. Вместе с тем, согласно указанному пункту 12 размер неустойки установлен в 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Суд также при этом не учитывает, что размер неустойки в 20% установлен Тарифами Банка, поскольку кредитор и заемщик согласовали иные условия о размере неустойке в договоре.
Таким образом, размер неустойки будет составлять:
19% годовых: 365 дней = 0,0521% в день;
7 дней (период просрочки с 24 по 30 октября 2021 года) х 2367 рублей 97 копеек (сумма просрочки) х 0,0521% в день = 8 рублей 64 копейки,
24 дня (с 25 декабря 2022 года по 17 января 2023 года) х 1093 рубля 25 копеек х 0,0521% = 13 рублей, 67 копеек,
10 дней (с 18 по 27 января 2023 года) х 2402 рубля 50 копеек х 0,0521% = 12 рублей 52 копейки,
28 дней (с 23 мая 2023 года по 19 июня 2023 года) х 1087 рублей 30 копеек х 0,0521% = 15 рублей 86 копеек,
28 дней (с 20 июня 2023 года по 17 июля 2023 года) х 2392 рубля 56 копеек х 0,0521% = 34 рубля 90 копеек,
8 дней (с 18 по 25 июля 2023 года) х 7108 рублей 04 копейки х 0,0521% = 29 рублей 63 копейки,
всего 115 рублей 22 копейки, погашено неустойки 36 рублей 49 копеек, задолженность, подлежащая взысканию, равна 78 рублям 73 копейкам. Во взыскании остальной части неустойки истцу необходимо отказать.
Оснований к освобождению ответчика от уплаты неустойки суд не находит. При приведении судом указанных выше расчетов сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчеты, составленные специалистами Банка, так как указанные расчеты проверены судом, являются верными арифметически, соответствуют условиям кредитного договора, датам внесения платежей заемщиком (согласно истории погашений), ответчик данные расчеты не оспорила.
Также истец просит взыскать комиссию за услугу «Минимальный платеж» в размере 6867 рублей 89 копеек. Однако из Индивидуальных условий договора потребительского кредита не следует, что ответчик давал свое согласие на подключение такой услуги (в них вообще отсутствуют какие-либо сведения о возможности подключения такой услуги), в Тарифах Банка, Общих условиях о данной услуге также не упоминается, других документов, подтверждающих подключение заемщика к такой услуге, о размере и порядке взимания комиссии при ее подключении истцом суду не представлено, в исковом заявлении обстоятельств, подтверждающих право требовать взыскания задолженности за пользование услугой «Минимальный платеж» не содержится.
При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании комиссии за услугу «Минимальный платеж» удовлетворению не подлежат.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Требования истца были удовлетворены частично, на сумму 87520 рублей 31 копейка (87441,58+78,73), что составляет 92,7% от заявленной цены иска (87520,31: 94393,72х100) следовательно, с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в пользу истца 2810 рублей 49 копеек (3031,81х92,7%).
Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 02 марта 2020 года в размере 87520 рублей 31 копейку, из которых: просроченная ссудная задолженность – 87441 рубль 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 78 рублей 73 копейки, а также государственную пошлину в сумме 2810 рублей 49 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.
Судья Карпинская А.В.