Дело № 2-1173/2023
УИД 48RS0001-01-2022-007019-98
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31.01.2023 года г. Липецк
Советский районный суд г. Липецка в составе:
председательствующего судьи Никульчевой Ж.Е.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шишкиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения в связи с ДТП, произошедшим 08.06.2022г. с участием двух автомобилей, в результате которого вследствие действий ФИО2, управлявшей принадлежащим на праве собственности ФИО3, транспортным средством «ВАЗ 21103», государственный регистрационный номер №, причинен вред транспортному средству истца «Ауди А6», государственный регистрационный номер № находящегося в момент ДТП под управлением ФИО4
Гражданская ответственность водителя ФИО2, управлявшей ТС «ВАЗ 21103» г/н № на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису №, гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в ПАО «Аско-Страхование» по договору ОСАГО серии №
20.07.2022 года ИП ФИО5 действуя на основании договора цессии с истцом обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, которое было выплачено 08.08.2022г. в денежной форме в размере 74700 руб.
После расторжения договора цессии истец 24.08.2022 года обратился в страховую компанию с претензией о доплате страхового возмещения, однако, претензия осталась без удовлетворения.
Истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения, неустойки.
Решением финансового уполномоченного от 14.11.2022 года с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 было взыскано страховое возмещение в размере 13300 рублей.
Истец не согласившись с данным решением обратился в суд и просил взыскать с АО «АльфаСтрахование» страховое возмещение в размере 62713 руб., неустойку за период с 10.08.2022г. по 16.11.2022г. в размере 75252,80 руб., неустойку с 16.11.2022г. по 14.12.2022г. в сумме 18186,77 руб., неустойку по день вынесения решения суда, штраф, компенсацию морального вреда в сумме 10000, нотариальные расходы в сумме 340 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб.
Истец и его представитель ФИО6 в судебное заседание не явились, в письменном заявлении представитель истца исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.
Представитель ответчика по доверенности ФИО7 возражала против заявленных требований, указав на то обстоятельство, что страховщик в полном объеме исполнил свои обязательства перед истцом. В случае удовлетворения заявленных требований просила суд применить к штрафным санкциям ст.333 ГК РФ.
Представитель АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, извещались своевременно и надлежащим образом. Представитель финансового уполномоченного в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражал против удовлетворения требований истца, представил в материалы дела письменные объяснения.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Как следует из пункта 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).
Риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в силу пункта 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит обязательному страхованию, которое осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).
Статьей 1 Закона об ОСАГО установлено, что по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред.
Согласно п. 1 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Как следует из материалов дела, 08.06.2022г. в районе д.6 по ул. К. Маркса г. Данков произошло ДТП с участием двух автомобилей, в результате которого вследствие действий ФИО11., управлявшей принадлежащим на праве собственности ФИО12., транспортным средством «ВАЗ 21103», государственный регистрационный номер №, причинен вред транспортному средству истца «Ауди А6», государственный регистрационный номер №, принадлежащий истцу и находящегося в момент ДТП под управлением ФИО4
Обстоятельства ДТП и вина ФИО13ФИО14. в суде не оспаривались, подтверждается данными административного материала.
Гражданская ответственность водителя ФИО2 управлявшей ТС «ВАЗ 21103» г/н № на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису ХХХ №, гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в ПАО «Аско-Страхование» по полису серии №
21.06.2022г. между ФИО1 и ИП ФИО5 заключен цессии (договор уступки права требования) № 531/22/С/Ц, согласно которому к цессионарию перешло право требования страхового возмещения возникшее в результате причинения вреда ТС в результате ДТП к АО «АльфаСтрахование», а так же неустойки, финансовой санкции, штрафа и иных расходов.
20.07.2022г. ИП ФИО5 обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
25.07.2022г. страховщиком проведен осмотр ТС, о чем составлен акт осмотра.
В целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству страховщиком организовано транспортно-трассологическое исследование в ООО «РАНЭ-ПРИВОЛЖЬЕ».
В соответствии с экспертным заключением ООО «РАНЭ-ПРИВОЛЖЬЕ» от 03.08.2022г. № 8892/133/04208/22 повреждения транспортного средства истца частично не соответствуют обстоятельствам ДТП от 08.06.2022г.
По результатам проведенного трасологического исследования по поручению страховщика проведена независимая экспертиза по определению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в ООО «Компакт Эксперт Центр».
Согласно экспертному заключению ООО «Компакт Эксперт Центр» от 04.08.2022г. № 8892/133/04208/22 стоимость ремонта без учета износа составляет 123 200 рублей, с учетом износа составляет 74 700 рублей.
08.08.2022г. страховщик выплатил цессионарию страховое возмещение в размере 74700 рублей.
16.08.2022г. между ФИО1 и ИП ФИО5 подписано соглашение о расторжении договора цессии.
24.08.2022г. страховой компанией получено заявление (претензия) от представителя заявителя с требованиями выплаты страхового возмещения, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения с приложением соглашения о расторжении договора цессии.
АО «АльфаСтрахование в ответ на заявление (претензию) от 24.08.2022г. письмом от 01.09.2022г. № 0205/628270 отказала представителю заявителя в удовлетворении заявленных требований.
Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации деятельности кредитных организаций. По заданию финансового уполномоченного проведена экспертиза которая поручена ООО «ВОСМ».
Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от 28.10.2022 № У-22-122053-3020-004 размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства в отношении повреждений, возникших в результате рассматриваемого ДТП, без учета износа составляет 150713 рублей, с учетом износа составляет 88000 рублей, стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 246 045,07 рублей.
Решением финансового уполномоченного №У-22-122053/5010-007 от 14.11.2022 года с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 13300 руб.
Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец обратился в суд с настоящим иском.
Суд анализируя представленные доказательства суммы ущерба приходит к выводу, что заключение проведенное по заданию финансового уполномоченного соответствует требованиям допустимости и относимости доказательств по данному делу. Оснований сомневаться в обоснованности указанного заключения у суда не имеется. Сторонами данное заключение не было оспорено. Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы от участников процесса не поступало.
Истец, просил суд взыскать с ответчика недоплату страхового возмещения без учета износа по экспертизе, проведенной ООО «ВОСМ», считая, что он имел право на ремонт автомобиля, при котором используются новые запасные части, просил об этом в заявлении, однако его право было нарушено ответчиком.
Анализируя доводы истца и ответчика, представленные доказательства суд находит обоснованными требования истца о взыскании суммы страхового возмещения без учета износа ввиду следующего.
Согласно абз. 1-3 п. 15.1 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16 названной статьи) в соответствии с пунктом 15. 2 или пунктом 15. 3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 указанной статьи.
При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.
Согласно разъяснениям, данным в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 года №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В силу п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 года № 31 в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.
О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом "ж" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.
Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.
Исходя из вышеизложенного, следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Перечень случаев, при которых страховое возмещение подлежит выплате в денежном эквиваленте прямо указаны в законе об ОСАГО.
В силу п. 16.1. ст. 12 закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:
а) полной гибели транспортного средства;
б) смерти потерпевшего;
в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
Учитывая вышеизложенное, обстоятельств, в силу которых страховая компания имела право заменить организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату, судом не установлено. Соглашения между истцом и ответчиком об изменении формы страхового возмещения не заключалось.
Заявление о страховом возмещении заполнено ИП ФИО5 на бланке страховщика, проставлена отметка о выборе ремонта автомобиля, а также указаны реквизиты в п. 4.2 того же заявления, который предусматривает указание реквизитов при страховой выплате в случае причинения вреда жизни или здоровью либо при наличии условий предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что в данном случае страховщик не исполнил обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта, неверно определил стоимость восстановительного ремонта, следовательно, должен выплатить потерпевшему ущерб без учета износа.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 62713 рублей (150713 руб.-74700 руб.-13300 руб.).
В соответствии с п. 3. ст. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Штраф составляет 62713 рублей х 50% = 31356,50 рублей.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки с 10.08.2022г. по 16.11.2022г. (выплата страхового возмещения по решению финансового уполномоченного) от суммы недоплаты 76013х1%х99 дней=75252,80 руб.
С 17.11.2022г. по 31.01.2023г. в сумме 47661,88 руб. (62713х1%х76 дней). Всего неустойка составит 122914, 68 руб.
В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик был обязан в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Суд на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из конкретных обстоятельств по делу, последствий нарушения обязательства, степени вины ответчика, в целях соблюдения баланса интересов сторон полагает возможным уменьшить размер штрафа до 20000 рублей, неустойки до суммы страхового возмещения -62713 руб.
К отношениям, возникающим из договоров имущественного страхования, к каковым относятся и договоры о страховании гражданской ответственности, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Действиями ответчика, выразившимися в неисполнении обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме до момента рассмотрения дела судом, истцу причинен моральный вред. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства – срок неисполнения обязательства, размера ущерба и последствия нарушения прав истца.
Учитывая обстоятельства, установленные в ходе рассмотрения дела, в соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 1000 рублей.
По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец понес судебные издержки (расходы по оплате услуг представителя) в сумме 10 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходно-кассовому ордеру № 127 от 14.12.2022г., которые подлежат возмещению в силу ст. ст. 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учетом принципа разумности, объема и качества проделанной работы представителя и объема удовлетворенных исковых требований, а также принимая во внимание категорию дела, которая не является сложной, суд взыскивает расходы на представителя в сумме 9000 руб.
Также в пользу истца суд считает возможным взыскать нотариальные расходы по заверению документов, направленных страховщику в сумме 340 рублей.
На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать госпошлину в доход местного бюджета пропорционально части удовлетворенных требований в сумме 4009 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1, паспорт №, страховое возмещение в размере 62713 рублей, штраф в размере 20000 рублей, неустойку в размере 62713 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 9000 рублей, нотариальные расходы 340 рублей.
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 4009 рублей.
Решение может быть обжаловано Липецкий областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 07.02.2023 года.