Решение по делу № 2-201/2023 от 16.02.2023

Гражданское дело № 2-201/2023 (2-5647/2022)

УИД 36RS0006-01-2022-007746-86

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 19.06.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №358817, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 377 155 руб. 17 коп. под 15,45% годовых на срок 26 мес. Банк свои обязательства выполнил, ФИО1 были предоставлены денежные средства. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Умершему заемщику на момент смерти принадлежало недвижимое имущество, расположенное по адресу <адрес>, которое в дальнейшем перешло на основании свидетельства о праве на наследство в собственность ФИО3, который и является надлежащим ответчиком по делу. В адрес ответчика Банком направлялись досудебные претензии, которые до настоящего времени им не исполнены.

ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 19.06.2021 в размере 169 012 руб. 36 коп., из них: 16 295 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 152 717 руб. 17 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 580 руб. 25 коп.

Определением Центрального районного суда г.Воронежа от 24.10.2022 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом в установленном законом порядке по адресу регистрации (<адрес> представленному ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>. Судебная корреспонденция не была им получена, возвращена в суд с отметкой почты «истек срок хранения», о чем имеется почтовый конверт. В силу статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Ранее в судебном заседании Гранки Д.Г. пояснял, что ФИО1 при заключении кредитного договора в обеспечение обязательств был оформлен договор страхования. Полагает, что задолженность должна быть погашена страховкой.

Данные обстоятельства с учётом статьи 167 ГПК РФ позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела и представленные доказательства, суд полагает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).

В соответствии с частями 1, 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.06.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №358817, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 377 155 руб. 17 коп. на срок по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита под 15,45 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 23-24).

Кредитный договор заключен путем присоединения ФИО1 к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено количество, размер и периодичность платежей заемщика, согласно которым ФИО1 должен был произвести 36 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 13 157 руб. 47 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 2 число месяца.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк предоставляет ФИО1 кредит путем зачисления суммы кредита на счет №.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

Также из материалов дела следует, что 19.06.2021 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, простой электронной подписью было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с которым он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно пункту 1 договора страхования страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

1.1.Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, п. 2.2. настоящего Заявления: «Смерть»; «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»; «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»; «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность».

1.2. Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1. настоящего Заявления: «Смерть от несчастного случая».

1.3.Специальное страховое покрытие - для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.2. настоящего Заявления:«Смерть».

Согласно пункту 2 договора категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях:

2.1. Базового страхового покрытия: Лица, возраст которых на дату подписания настоящего Заявления составляет менее 18 (восемнадцати) лет или более 65 (шестидесяти пяти) полных лет; Лица, у которых до даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

2.2. Специального страхового покрытия: Лица, на дату подписания настоящего Заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категории(ям), указанной(ым) в п.2.1, настоящего Заявления.

Согласно пункту 7 договора выгодоприобретателями по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность» является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, в остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти- наследник застрахованного лица).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии III-СИ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53) и копий справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из справки о смерти следует, что причиной смерти ФИО1 стали <данные изъяты>

После смерти ФИО1 нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело № (л.д. 52).

Согласно ответу нотариуса ФИО2 нотариального округа городского округа город Воронеж Воронежской области, данному на судебный запрос, единственным наследником по закону имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является сын ФИО3

25.08.2022 Банк направил ФИО3 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 19.08.2022, в которой указал общую сумму задолженности, установил срок исполнения требования не позднее 19.09.2022 (л.д. 28).

Согласно представленному Банком расчету задолженность ФИО3 по кредитному договору <***> от 19.06.2021 за период с 02.02.2022 по 20.09.2022 включительно составляет 169 012 руб. 36 коп., из них: просроченный основной долг – 152 717 руб. 17 коп., просроченные проценты – 16 295 руб. 19 коп.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из материалов дела следует, что ФИО1 был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

05.05.2022 ПАО Сбербанк обратился к страховщику с заявлением по факту наступления страхового случая.

Письмом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №270-04Т-02/1015131 от 12.05.2022, направленному наследникам ФИО1, было сообщено, что на дату подписания заявления на страхование застрахованному лицу ФИО1 было № полных лет. Согласно справке о смерти от 07.05.2022 причиной смерти ФИО1 явилась болезнь <данные изъяты>, т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие». Заявленное событие нельзя признать страховым случаем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Таким образом, банк уведомил страховщика о наступлении страхового случая –смерти застрахованного лица, и получении банком как выгодоприобретателем страховой выплаты. Однако смерть ФИО1 в результате заболевания не является страховым случаем, в связи с чем в страховой выплате отказано.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

ФИО3 принял наследство после смерти ФИО1 и должен нести ответственность по обязательствам наследодателя с момента принятия наследства.

Согласно ответу нотариуса ФИО2 нотариального округа городского округа город Воронеж Воронежской области, данному на судебный запрос, в состав наследственного имущества умершего ФИО1 входят:

- ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок и ? доля в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>

- №,

- банковские счета, находящиеся в ПАО «Сбербанк»,

- банковские счета, находящиеся в Банке ВТБ (ПАО).

Из предоставленных нотариусом сведений о банковских счетах следует, что размер денежных средств на счетах, перешедших к наследнику, составляет 117 173,43 руб. (55 175,47 + 35,37+41,43 + 10 + 54734,54 + 30,56 +237 + 6 909,06).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленным истцом письменным доказательствам в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Проанализировав объем наследственного имущества: денежные средства в размере 117 173,43 руб., мотоцикл, ? доли в праве на земельный участок и индивидуальный жилой дом, суд приходит к выводу, что полученное наследственное имущество очевидно превышает размер задолженности по кредитному договору (169 012 руб. 36 коп.).

Таким образом, учитывая, что Гранки Д.Г. приняла наследство после смерти ФИО1 и этого имущества достаточно для удовлетворения требований истца, то с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 19.06.2021 за период с 02.02.2022 по 20.09.2022 включительно в размере 169 012 руб. 36 коп., из которых: просроченный основной долг – 152 717 руб. 17 коп., просроченные проценты – 16 295 руб. 19 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4 580 руб. 25 коп., что подтверждается электронным платежным поручением № от 27.09.2022 (л.д. 17).

Таким образом, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 580 руб. 25 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

взыскать с ФИО3 (паспорт № выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №358817 от 19.06.2021 за период с 02.02.2022 по 20.09.2022 включительно в размере 169 012 руб. 36 коп., из которых: просроченный основной долг – 152 717 руб. 17 коп., просроченные проценты – 16 295 руб. 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 580 руб. 25 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.02.2023.