Дело № 2-584/2025
УИД 12RS0003-02-2024-006973-42
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Йошкар-Ола
28 января 2025 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Митьковой М.В.,
при секретаре Иванове Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к З.Е.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском, указанным выше, с учетом уточнений просило взыскать с ответчика З.Е.В. задолженность в сумме 67785 рублей43 копейки, из которых сумма основного долга 48140 рублей46 копеек, проценты 16102 рубля75 копеек, неустойка – 1542 рубля 22 копейки, а также проценты за пользование суммой микрозайма в размере 90 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 48140 рублей 46 копеек, начиная с 18 октября 2025 года по дату фактического исполнения обязательства, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 30 апреля 2022 года между ООО МФК «КарМани» и З.Е.В. заключен договор микрозайма <номер>, по которому займодавец передал должнику денежные средства в размере 88889 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 90 % годовых. В установленный договором микрозайма срок обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены, в связи с чем было направлено требование о досрочном возврате микрозайма.
Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик З.Е.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.
С учетом изложенного, суд считает ответчика извещенным и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 года), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги смикрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Из материалов дела следует, что на основании заявления З.Е.В.30 апреля 2022 года между ООО МФК «КарМани» (кредитором) и З.Е.В. (заемщиком) заключен договор потребительского займа <номер> по условиям которого кредитор предоставил З.Е.В.микрозайм в сумме 88889 рублей сроком 48 месяцев.
Согласно п. 4Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за период пользования займом составляет 90 % годовых.
Из п. 6 Индивидуальных условий договора следует, что тип платежей ежемесячный, количество платежей 48, размер ежемесячного платежа 6886 рублей.
ФИО1 В.подписал указанный договор потребительского займа простой электронной подписью.
Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Ответчику текста индивидуальных условий и их принятия Ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.
Для получения доступа к функционалу сайта Заимодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, Ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.
Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа заем предоставляется путем выдачи наличных денежных средств в офисах платежной системы денежных переводов либо переводом денежных средств на банковскую карту заемщика. Заемщик подтвердил, что денежные средства будут получены им лично.
Согласно справке о выдаче займа, 30 апреля 2022 года З.Е.В. через платежную систему выданы суммы в размере 80000 рублей и 8889 рублей.
Поскольку договор займа заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых идентифицирована личность Ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью Ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим Ответчику, для идентификации личности последнего.
В соответствии с п. 18 Постановления Правительства РФ от 09 декабря 2014 года № 1342 "О порядке оказания услуг телефонной связи" (вместе с "Правилами оказания услуг телефонной связи"), при заключении договора об оказании услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании удостоверяющего личность документа.
В соответствии с ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с п.14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором потребительского займа, изложенных в Правилах предоставления займа (микрозайма) и в Общих условиях договора займа, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям, договор считается заключенным на срок, указанный в индивидуальных условиях. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями статьи 160 ГК РФ заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналогов собственноручной подписи. Под аналогами собственноручной подписи стороны понимаю электронную подпись заемщика и графическое или электронное воспроизведение подписи генерального директора кредитора или иного уполномоченного представителя кредитора с помощью средств механического или иного копирования и (или) оцифровки.
В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Таким образом, между ответчиком и ООО МФК «КарМани» заключен договор потребительского займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём.
В соответствии с п.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.п.1 п.1 ст. 810 ГК РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2.1 ст.3Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В судебном заседании установлено, что ООО МФК «КарМани» исполнило свои обязательства и перечислило денежные средства заёмщику З.Е.В. Данное обстоятельство подтверждается информацией по платежной системе ООБП-004770, согласно которой30 апреля 2022 года ООО МФК «КарМАни» перечислило З.Е.В. 88889 рублей.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с наличием задолженности в адрес ответчика истцом направлена досудебная претензия о возврате задолженности, однако до настоящего времени ответчик принятые обязательства не исполнил, сумму задолженности не погасил.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции от 24 июля 2023 года), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Истцом с учетом уточнений представлен расчет уплаты процентов за период с 01 июня 2022 года по 17 января 2025 года в размере 16102 рубля75 копеек. Данный расчет является верным, иного расчета ответчиком суду не представлено.
Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование суммой микрозайма с начислением процентов на сумму остатка основного долга, начиная с18 января 2025 года по день фактического исполнения обязательств по договору.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.
С учетом изложенного суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании процентов, начисленных на остаток суммы микрозайма, из расчета 90 % годовых, начиная с18 января 2025 года по день исполнения обязательства.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).
Пунктом 12 договора микрозаймаустановлена ответственность заемщика за нарушение срока уплаты уплатить кредитору неустойку (пени) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.
Истцом заявлено требование за нарушение срока возврата задолженности за период с 30 июня 2022 года по 17 января 2025 года о взыскании неустойки на просроченный основной долг в размере 1542 рубля 22 копейки.
Представленный расчет судом проверен, является правильным. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.
На основании вышеизложенного, подлежит взысканию с З.Е.В. в пользу ООО МФК «КарМани» задолженность в размере 67785 рублей 43 копейки, в том числе суммаосновного долга 48140 рублей 46 копеек, проценты в размере 16102 рубля 75 копеек, неустойка в размере 1542 рубля 22 копейки, а также проценты за пользование суммой микрозайма в размере 90 % годовых, начисляемые на сумму остаткаосновного долга.
Согласно платежному поручению № 16057 от 27 ноября 2024 года ОООМФК «КарМани» уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей.
Исходя из удовлетворенных требований, согласно ст.98 ГПК РФ, сумма государственной пошлины в размере 4000 рублей подлежит взысканию с ответчика З.Е.В. в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с З.Е.В. (ИНН <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН <номер>)задолженность по основному долгу в размере 48140 рублей46 копеек, проценты в размере 16102 рубля, неустойку в размере 1542 рубля 22 копейки, проценты за пользование займом из расчета 90 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 18 января 2025 года по день исполнения обязательства, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого мотивированного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Митькова
Мотивированное решение
составлено 06.02.2025 года