78RS0005-01-2025-001227-70

Дело № 2-4671/2025 30 июня 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Сафронова Д.С.,

При секретаре Мартыновой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

Страховое акционерное общество «ВСК» (далее – САО «ВСК») обратилось в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в обоснование требований указало, что 17 января 2025 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 принято решение № по обращению ФИО2, согласно которому с САО «ВСК» в пользу потребителя взыскана страховая премия в размере 40 131 рубль 15 копеек.

С данным решением заявитель не согласен, считает его незаконным и необоснованным.

22 июня 2023 года между САО «ВСК» и ООО «Автополе-Н» заключен договор коллективного страхования транспортных средств физических лиц №

1 мая 2024 года между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №. В рамках коллективного добровольного страхования транспортных средств физических лиц от 1 мая 2024 года ФИО2 выдан полис на застрахованное транспортное средство № со сроком действия с 1 мая 2024 года по 1 мая 2025 года. В договоре страхования размер страховой премии не указан.

2 мая 2024 года со счета потребителя были списаны денежные средства в размере 50 000 рублей в пользу ООО «Автополе-Н».

13 мая 2024 года потребитель обратился к заявителю с заявлением о досрочном прекращении договора страхования, по результатам которого 24 декабря 2024 года САО «ВСК» осуществило возврат страховой премии в размере 7 000 рублей. При этом, денежные средства, уплаченные потребителем в размере 50 000 рублей, являются вознаграждением за совершение фактических и юридических действий, направленных на включение имущества потребителя в реестр застрахованного имущества по договору коллективного страхования. Таким образом, решение финансового уполномоченного о взыскании всей суммы платы является необоснованным.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, уточнив требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заявитель просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 17 января 2025 года №

Представитель заявителя САО «ВСК» ФИО3 в судебное заседание явилась, требования заявления поддержала в полном объеме.

Представитель заинтересованного лица АНО «СОДФУ» ФИО4 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований заявления.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила возражения, согласно которым просит в удовлетворении заявления САО «ВСК» отказать, дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель заинтересованного лица ООО «Автополе-Н» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, возражений не представлено.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие заинтересованных лиц ФИО2 и ООО «Автополе-Н».

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителей сторон, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении требований заявления в полном объеме.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона № 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного, обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020 года (абзац 10 вопроса №), в том случае, если суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 22 июня 2023 года между САО «ВСК» и ООО «Автополе-Н» заключен договор коллективного добровольного страхования транспортных средств физических лиц №

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств № от 4 апреля 2022 года.

1 мая 2024 года между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №

В рамках коллективного добровольного страхования транспортных средств физических лиц от 1 мая 2024 года ФИО2 выдан полис на застрахованное транспортное средство № со сроком действия с 1 мая 2024 года по 1 мая 2025 года.

При этом, в договоре страхования размер страховой премии не указан.

2 мая 2024 года со счета потребителя ФИО2 были списаны денежные средства в размере 50 000 рублей, наименование платежа «платежи клиентов в другие банки, оплата сервисной услуги/сервисного пакета по счету № от 1 мая 2024 года», получателем является ООО «Автополе-Н».

13 мая 2024 года ФИО2 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования, которое получено последним 22 мая 2024 года.

По результатам рассмотрения заявления потребителя 24 декабря 2024 года САО «ВСК» осуществило возврат страховой премии ФИО2 в размере 7 000 рублей.

Не согласившись с размером возвращенных денежных средств, потребитель обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

17 января 2025 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 принято решение № по обращению ФИО2, согласно которому с САО «ВСК» в пользу потребителя взыскана страховая премия в размере 40 131 рубль 15 копеек.

Указанное решение, по мнению заявителя, необоснованно и принято без учета всех обстоятельств дела, поскольку денежные средства, уплаченные потребителем в размере 50 000 рублей, не являются страховой премией.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, банки вправе по поручению заемщика оказывать возмездные услуги по страхованию заемщика в рамках коллективного договора страхования.

В рамках оказания услуги по присоединению к программе заявителю предоставляется комплекс услуг, включающий в себя услуги по страхованию, оказываемые САО «ВСК» и услуги, связанные с организацией страхования, оказываемые обществом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о включении в реестр застрахованного имущества по договору коллективного добровольного страхования транспортных средств физических лиц № от 22 июня 2023 года, принадлежащее потребителю ФИО2 транспортное средство было включено в указанный реестр.

Согласно пункту 5.5 договора коллективного страхования размер страховой премии в отличие от вознаграждения страхователя (кредитора) рассчитывается для каждого застрахованного транспортного средства и указывается в Реестре. Расчет страховой премии для каждого застрахованного имущества производится согласно таблице.

Из данной таблицы следует, что по программе «пробег от 1 до 2 млн» страховая сумма составляет «от 1 до 2 млн», премия - 7 000 рублей.

Согласно пункту 6.9 договора страхования страховая премия за включенные в Реестр полисы отражается в Реестре и уплачивается страхователем одним платежом за весь период страхования на расчетный счет страховщика не позднее 25 числа, следующего за отчетным. Днем уплаты страховой премии является день ее списания с расчетного счета страхователя.

Таким образом, страховая премия по заключенному между заявителем и потребителем договору страхования отражается в Реестре и уплачивается страхователем одним платежом за весь период страхования и не зависит от размера полученной платы за присоединение заемщика к договору страхования в качестве застрахованного лица.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеуказанными нормами права и положениями заключенных между сторонами договоров, суд признает обоснованными доводы заявителя о том, что уплаченные потребителем денежные средства в размере 50 000 рублей являются по своей сути вознаграждением за совершение фактических и юридических действий, направленных на включение имущества потребителя в Реестр застрахованного имущества по договору коллективного страхования, и не является страховой премией по договору страхования, заключенному с потребителем.

Учитывая, что в соответствии с Реестром страховая премия по полису потребителя составила 7 000 рублей, которая возвращена страховщиком по требованию потребителя, при этом имущество потребителя было включено в Реестр застрахованного имущества, то есть страховщиком выполнен объем фактических и юридических действий, направленных на включение имущества потребителя в Реестр застрахованного имущества по договору коллективного страхования, правовых оснований для взыскания с САО «ВСК» в пользу потребителя ФИО2 денежных средств в размере 40 131 рубль 15 копеек у финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг не имелось.

Таким образом, решение финансового уполномоченного о взыскании всей суммы платы, которая была оплачена потребителем за присоединение к договору страхования, является необоснованным, в связи с чем, оспариваемое решение финансового уполномоченного № от 17 января 2025 года подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Заявление страхового акционерного общества «ВСК», - удовлетворить.

Отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 17 января 2025 года №.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в течение одного месяца в апелляционном порядке.

Судья <данные изъяты>

Решение изготовлено в окончательной форме 14.07.2025 года.