Дело № 2-274/2025 УИД 47RS0007-01-2025-000062-63
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2025 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Улыбиной Н.А.
при секретаре Инягиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
10 января 2025 года в Кингисеппский городской суд Ленинградской области поступило исковое Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ, банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 043 руб. 77 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 971 руб.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с банком «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах», с которым согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №.
Ответчик обязался обеспечивать расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, по состоянию на 17 декабря 2024 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 310 499,61 руб., из которых: 297 770,90 руб. кредит, 12 728,71 руб. пени.
Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 26 февраля 2024 года мировым судьей судебного участка №79 Кингисеппского района Ленинградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен 11 июля 2024 года в связи с подачей должником возражений.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, в связи с чем, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 299 043,77 руб., из которых: 297 770,90 руб. кредит, 1 272,87 руб. пени, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 971 руб. (л.д. 5-7).
Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 7, 62).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения настоящего дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 61), не сообщил суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
При указанных обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения в ред. Указаний Банка России от 21.09.2006 N 1725-У, от 23.09.2008 N 2073-У).
В силу п. 1.15 указанного Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. Уплата кредитной организацией процентов, начисленных на остатки денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, осуществляется на основании расчетных документов в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента.
В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и других правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнил и подписал анкету-заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) следующего типа: кредитная карта ВТБ с опцией Без опции (Visa), с установлением кредитного лимита не более 675 000 рублей (л.д. 31-32).
На основании указанной анкеты между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 675 000 рублей. Срок действия договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ, а в случае невозврата кредита в срок до полного исполнения обязательств.
Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, ФИО1 обязался вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумме начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства. Ответчику банком был открыт счет для совершения платежей № (л.д. 28-29).
Из содержания представленной истцом выписки по ссудному счету усматривается, что ФИО1 кредитная карта была активирована путем получения денежных средств, тем самым, был заключен с Банк ВТБ (ПАО) кредитный договор, он присоединился к Правилам и Тарифам, действующим в банке и обязался их соблюдать (л.д. 18-25).
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком на основании согласованных сторонами условий кредитования, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банком заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме 675 000 рублей, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 26% годовых. В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора.
Полный перечень условий кредитного договора изложен в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 34-44).
Согласно пункта 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Индивидуальных условиях, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.
Согласно пункта 5.6 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.
Таким образом, в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно до окончания платежного периода вносить по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.
Между тем, ответчиком исполнение обязательств по кредитному договору осуществлялось ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д. 18-25), в результате чего, образовалась просроченная задолженность.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.
В соответствии с п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (л.д. 39 оборот).
ФИО1 исполнял свои обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, вносил ежемесячные минимальные платежи несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.
Нарушение заемщиком условий кредитного договора дает истцу право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. В целях защиты своих прав Банк ВТБ (ПАО) обратился с рассматриваемым иском в суд.
Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика за период с 28 февраля 2020 года по 17 декабря 2024 года составила 310 499,61 руб., из которых: 297 770,90 руб. основной долг, 12 728,71 руб. пени.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность с учетом добровольного снижения штрафных санкций в размере 299 043,77 руб., из которых: 297 770,90 руб. кредит, 1 272,87 руб. пени (л.д. 14-17).
Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.
Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка № 79 Кингисеппского района Ленинградской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 369 613 руб. 79 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 448 руб. (л.д. 1-2 гражданского дела №).
26 февраля 2024 года мировым судьей судебного участка №79 Кингисеппского района Ленинградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 369 613 руб. 79 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 448 руб. (л.д. 13).
Определением мирового судьи судебного участка судебного участка № 79 Кингисеппского района Ленинградской области от 11 июля 2024 года по заявлению должника указанный судебный приказ отменен (л.д. 11-12).
В соответствии со статьей 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона обязана представить в суд доказательства в обоснование своих требований и возражений.
Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, поскольку он не выполнял условия кредитного договора (Правил предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО)), и в течение длительного периода, не обеспечил ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, на счете сумму в размере не менее минимального платежа, включающего часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу Банка надлежит взыскать задолженность по кредиту в заявленном истцом размере.
В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 9 971 рублей, и подтверждены платежными поручениями (л.д. 8, 9), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 декабря 2024 года в размере 299 043 рубля 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 971 рубль, всего 309 014 (триста девять тысяч четырнадцать) рублей 77 копеек.
Ответчик вправе подать в Кингисеппский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме принято 17 марта 2025 года
Судья: Улыбина Н.А.