Дело № 2-1312/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисова P.M.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ситниковой К.А., помощником судьи Маргамовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, возложении обязанности выплаты страховой суммы и взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ФИО1 – ФИО2 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, возложении обязанности выплаты страховой суммы и взыскании штрафа, мотивируя тем, что Истец, является наследником первой очереди к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

При жизни ФИО3, был получен потребительский кредит на сумму 230681,82 рубля, который на момент смерти не погашен. При получении кредита ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписала заявление на подключение к программе страхования ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни». По условиям Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, одним из страховых рисков является смерть заемщика.

Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового -случая и осуществлении страховой выплаты. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО3 не признана страховым случаем и в произведении страховой выплаты было отказано.

Отказывая в выплате, Ответчик указал, что смерть ФИО3 подпадает под Базовое покрытие указанное в программе страхования.

Согласно, программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни», базовое страховое покрытие, относится к категориям, указанным в п. 2.1.

Согласно п. 2.1. Базовое страховое покрытие:

Лица возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 и более 65 полных лет;

Лица, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миакарда, стенокардия), инсульт, онколагические заболевания, цирроз печени.

На момент, подписания заявления ФИО3 было 61 полных лет и указанных в п. 2.1.2 до подписания заявления болезней не имелось.

В связи с чем считает, что ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни» должно было рассматривать заявление Истца в рамках расширенного страхового покрытия и выплатить страховое возмещение.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из буквального толкования правил страхования болезнь в виде «Последствия инфаркта мозга» не указанна в п. 2.1 и п. 2.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а соответственно страховой случай должен рассматриваться как расширенное страховое покрытие.

В иске просит признать смерть ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни»; возложить на ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обязанность выплатить в пользу ПАО «Сбербанк» страховую сумму в размере остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 193150 рублей 78 копеек; взыскать с ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 штраф за неисполнение требований потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2 исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил суду возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения иска, снизить размер неустойки, пени.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Третье лицо нотариус нотариального округа Чишминский район Республики Башкортостан ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (абз. 1 п. 1).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (абз. 2 п. 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (абз. 1 п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статьёй 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абз. 1 п. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 36 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (абз. 1). В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (абз. 2). В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (абз. 4). При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства (абз. 5).

Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ) (пункт 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № по предоставлению потребительского кредита на сумму 230681,82 рубля сроком на 60 месяцев, процентная ставка 17,25% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3 заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Согласно п.1. Договора страхования – страховые риски:

П. 1.1 Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, настоящего Заявление: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность.

П. 1.2 Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся в категориям, указанным в п. 2.1 настоящего заявления. 1.2.1 Смерть от несчастного случая.

П. 1.3 Специальное страховое покрытие - для лиц, относящихся в категориям, указанным в п. 2.2 настоящего заявления. 1.3.1 Смерть.

П. 2.1 Базового страхового покрытия: 2.1.1 Лица, возраст которых на дату подписания настоящего Заявления составляет менее 18 или более 65 полных лет. 2.1.2. Лица, у которых возраст на дату подписания настоящего заявления имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

ПАО Сбербанк перечислило средства в оплату страховой премии ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в сумме 27 681,82 рублей.

Согласно свидетельству о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ явилось следующее: <данные изъяты>.

Согласно свидетельству о рождении серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является сыном ФИО5 и ФИО3.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Чишминский район Республики Башкортостан ФИО4 наследственное дело, после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заведено.

ФИО1 обратился в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением о наступлении страхового случая и осуществлении страховой выплаты.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в выплате страхового возмещения отказано, с формулировкой «смерть насупила в результате заболевания» и не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия № № от ДД.ММ.ГГГГ основной причиной смерти послужило <данные изъяты>, период времени между началом патологического процесса и смертью 4 месяца

Исходя из вышеизложенного суд, приходит к мнению, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 193150,78 руб., путем перечисления на счет ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 штраф в размере 95 575,39 (193150,78 рублей х 50%).

Согласно ст. 103 ГПК Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5063,02 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, возложении обязанности выплаты страховой суммы и взыскании штрафа удовлетворить.

Признать смерть ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по заявлению ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Возложить на Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обязанность выплатить в пользу ПАО Сбербанк страховую сумму в размере остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 150 (сто девяносто три тысячи сто пятьдесят) рублей 78 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 штраф за неисполнение требований потребителя в размере 96 575 (девяносто шесть тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 39 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 063 (пять тысяч шестьдесят три) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.М. Идрисов