Мировой судья: Шатская И.О. 63MS0030-01-2023-000955-84

дело № 2-712/2023 дело № 11-60/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

6 июля 2023 года г. Самара г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Копьёвой М.Д., при секретаре Ахметовой М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области от 21 марта 2023 года по гражданскому делу № 2-712/2023 по иску АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требования указало, что 10.07.2017 года заключило с ФИО1 кредитный договор № PresExprCrd_417454, по условиям которого обязалось предоставить ответчику денежные средства в размере общей суммы предоставляемых кредитных средств (лимита выдачи) – не более 1800000 руб. за весь период кредитования, максимального размера ежедневной ссудной задолженности (лимита задолженности) на конец каждого операционного дня – не более 50000 руб., на срок не позднее 10.07.2021 со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы. Решением Арбитражного суда Самарской области по делу №А55-21551/2018 от 02.10.2018 АО КБ «Газбанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 16.01.2022 г. составляет 44947,63 руб., из которых: 14 981 руб. – задолженность по основному долгу, 17714,52 руб. – задолженность по процентам, 4539,45 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 7712,66 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Ссылаясь на то, что ответчиком задолженность не погашена, АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" просил суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору № PresExprCrd_417454 от 10.07.2017 в размере 44 947,63 руб., из которых: 14 981 руб. – задолженность по основному долгу, 17 714,52 руб. – задолженность по процентам, 4 539,45 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 7 712,66 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" проценты за пользование кредитом по кредитному договору № PresExprCrd_417454 от 10.07.2017 г. по процентной ставке в размере 26% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита) с 17.01.2023 по дату фактического возврата суммы кредита;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по кредитному договору № PresExprCrd_417454 от 10.07.2017 г. в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы с 17.01.2023 по дату фактического исполнения обязательства;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 1548,88 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области от 21 марта 2023 года исковые требования удовлетворены частично. С ответчика ФИО1 в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору № PresExprCrd_417454 от 10.07.2017 г. в размере 35195,52 руб., из которых 14 981 руб. – задолженность по основному долгу, 17 714,52 руб. – задолженность по процентам, 1 000 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 1 500 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита) с 17.01.2023 по дату фактического возврата суммы кредита; неустойка за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по кредитному договору № PresExprCrd_417454 от 10.07.2017 г. в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы с 17.01.2023 по дату фактического исполнения обязательства; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1548,88 руб. В остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе представитель АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение об удовлетворении требований Банка в полном объеме.

Истец полагает, что ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о несоразмерности взыскиваемой неустойки, в связи с чем у суда не имелось оснований для снижения размера неустойки ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение мирового судьи отменить. Ответчик полагает, что задолженность по кредитному договору отсутствует, поскольку необходимая сумма для полного погашения была внесена им своевременно, однако банком не списана. Банк продолжает удерживать денежные средства, на которые продолжает начислять проценты. Также ответчик указывает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж внесен в 2018 году, в то время как исковое заявление подано в 2023 году.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности ФИО2 и ответчик ФИО1 доводы апелляционных жалоб поддержали.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

В соответствии со ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что 10 июля 2017 года между АО КБ «Газбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № PresExprCrd_417454, по условиям которого АО КБ «Газбанк» обязалось предоставить ответчику денежные средства в размере общей суммы предоставляемых кредитных средств (лимита выдачи) – не более 1800000 руб. за весь период кредитования, максимального размера ежедневной ссудной задолженности (лимита задолженности) на конец каждого операционного дня – не более 50000 руб., на срок не позднее 10.07.2021 со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (л.д. 16-18).

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы.

Обязательства по предоставлению кредитных средств истцом исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик надлежащим образом обязательства по возврату полученных по договору сумм и оплате их использования не исполнил, в связи с чем за ним образовалась задолженность в размере основного долга, а также процентов за пользование заемными средствами.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.01.2023 составила: 44 947,63 руб., из которых: 14 981 руб. – задолженность по основному долгу, 17 714,52 руб. – задолженность по процентам, 4 539,45 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 7 712,66 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д. 11).

Решением Арбитражного суда Самарской области по делу №А55-21551/2018 от 02.10.2018 АО КБ «Газбанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных кредитным договором (л.д. 14).

Определением мирового судьи судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области от 28.11.2022 года отменен судебный приказ № 2-2247/2021 от 25.08.2021 (л.д. 12).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату полученных сумм и платы за их использование, истец обратился в суд с настоящим иском за взысканием задолженности и штрафных санкций.

Возражая против заявленных требований, ответчик ссылался на то, что им исполнены обязательства по кредитному договору путем внесения в кассу банка необходимой суммы для полного погашения задолженности.

Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ответчиком обязательства по возврату суммы кредита не исполнены.

С данными выводами нельзя согласиться по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы названного кодекса в редакции, действующей на момент заключения спорного договора займа) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно условиям кредитного договора, для исполнения заемщиком обязательства по данного договору кредитор открывает ему текущий счет № №, который используется для осуществления платежей по этому договору (п. 21 Индивидуальных условий кредитного договора).

Как указано в п. 1.5 Общих условий кредитного договора, обязательными условиями выдачи заемщику кредита, в том числе, являются:

- наличие текущего счета заемщика, открытого в АО АКБ «Газбанк»;

- предоставление заемщиком кредитору права самостоятельно без дополнительных распоряжений (акцепта) заемщика производить списание денежных средств со счета, указанного в п. 21 индивидуальных условий договора, а также с любых других счетов заемщика, открытых в АО АКБ «Газбанк», в погашение задолженности по настоящему договору (л.д. 19).

В силу п. 4.3.2 Общих условий кредитного договора заемщик обязуется соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита (части кредита), погашения процентов за пользование кредитом, установленные настоящим договором. Для этого заемщик обязуется ежемесячно в период с 1 по последнее число месяца следующего за расчетным, обеспечить зачисление на свой текущий счет в АО КБ «Газбанк» (при его наличии) денежных средств, в общей сумме достаточных для полного погашения к последнему числу месяца, следующего за расчетным, очередного ежемесячного платежа.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору и выписки из лицевого счета № № (л.д. 138-140, 142), представленных истцом по запросу суда и принятых судом апелляционной инстанции на основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по состоянию на 26.06.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составляла 14981 руб., 29.06.2018 ответчиком произведено пополнение текущего счета № № на сумму в размере 15500 руб., то есть в достаточном размере для погашения всей задолженности, однако Банком указанная сумма в счет погашения кредита не списана.

Таким образом, ответчиком обязательства по внесению денежных средств, в общей сумме достаточных для полного погашения к последнему числу месяца, следующего за расчетным, на свой текущий счет в АО КБ «Газбанк» (№ №), предусмотренные условиями кредитного договора, исполнены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах у мирового судьи не имелось оснований для вывода о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору, поскольку ответчиком внесены денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредита на специально открытый банком для этих целей счет, которые в соответствии с условиями кредитного договора подлежали использованию Банком на погашение кредита.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд апелляционной инстанции полагает необходимым отменить решение мирового судьи судебного участка № 28 Ленинского судебного района города Самары Самарской области от 21 марта 2023 года и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что решение мирового судьи отменено постановлением суда апелляционной инстанции, отсутствие предмета обжалования при отмене решения суда первой инстанции исключает обсуждение судом апелляционной инстанции правильности применения судом первой инстанции норм материального права по иным доводам апелляционных жалоб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 28 Ленинского судебного района города Самары Самарской области от 21.03.2023 года по гражданскому делу по иску АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отменить.

Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

На апелляционное определение в течение 3 месяцев со дня его принятия может быть подана кассационная жалоба в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через мирового судью.

Судья (подпись) М.Д. Копьёва

Копия верна: судья