Дело №2-2-373/2022

УИД- 73RS0022-02-2022-000589-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Вешкайма 28 ноября 2022 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лапшовой С.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Стожаровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности инициировать процедуру возврата по транзакциям, совершенным с использованием банковской карты, передать претензии в сторонний банк и международную платежную систему Master Card,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанынм иском. В обоснование исковых требований указал, что в июле 2021 года ему поступил телефонный звонок от представителей компании Aska Fund с предложением вложить денежные средства в качестве капитального вложения и получения в дальнейшем выплаты процентов по данным вложениям (дивидентов). Его заинтересовало сотрудничество с данной компанией, и 30 июля 2021 года истцом переводились денежные средства на специальный счет, созданный на сайте https//aska.fund. В течение всего периода сотрудничества, когда им вносились денежные средства на счет, сотрудники компании Aska Fund не выполняли свои обязательства, предусмотренные клиентским соглашением. Когда он потребовал вывода внесенных денежных средств и оставил на сайте заявку на вывод, представители компании отклонили ее без объяснения причин и перестали выходить на связь. После этого сайт компании перестал работать. Впоследствии стало известно, что компания Aska Fund не обладает правоспособностью на территории Российской Федерации, и не имеет право привлекать российских граждан к сотрудничеству и предоставлять финансовые услуги. Компания зарегистрирована в оффшорной зоне, в связи с чем не представляется возможным узнать ее настоящий юридический адрес, а также найти ее учредителей. Компания Aska Fund находится в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Таким образом, сведения о незаконной деятельности присутствуют, а служба безопасности банков (эмитента ПАО Сбербанк) и эквайера, т.е. банка, обслуживающего компанию Aska Fund, не пресекла данные незаконные переводы, и его денежные средства ушли на банковский счет недобросовестной компании. Все опреации были совершены через личный кабинет с ипользование банковской карты ПАО Сбербанк, номер карты № на общую сумму 85412 руб. Истец указывает, что был введен в заблуждение относительно природы и характера сделок, компания Aska Fund не состоит в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, а произведенные истцом транзакции являются спорными. В соответствии с парвила международной платежной системы MasterCard, клинет – физическое лицо имеет право обратиться в банк, выпустивший карту (банк-эмитент) для инициирования процедуры возврата платежей в случае некачественного (неполного) оказания услуг в случае не достижения мирного разрешения спора с компанией. Истец, ссылаясь на ч.7 ст. 20 Закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», указывает, что ПАО Сбербанк выпускает банковские карты с указанием международной платежной системы MasterCard с возможностью использовать сервис и услуги данной международной платежной системы, и, как участник платежной системы он присоединился к правилам международной платежной системы MasterCard по осуществлению операций на территории РФ. ПАО Сбербанк, как банк- эмитент, выпуская карту платежной системы MasterCard, обязуется выполнять установленные правила, которыми предусматрено, что банк – эмитент при получении заявления о спорных транзакциях от держателя карты, проводит претензионную работу по процедуре «chargeback». Правилами международной платежной системы MasterCard прямо предусмотрено право держателя карты обратиться в банк-эмитент с заявлением об оспаривании операций. Ответчик, отказав в передаче заявления в международную платежную систему MasterCard, нарушил право истца как потребителя финансовых услуг. Истец указывает, что неоднократно обращался в свой банк –эмитент ПАО Сбербанк с целью оспорить/отменить банковские операции. ПАО Сбербанк в ответе на заявление сообщил, что у банка нет оснований для опротестования операций по карте по следующим основаниям: претензия (заявление) не относится к договорным отношениям; договором банковского обслуживания, заключенного между истцом и ПАО Сбербанк, не предусмотрены обязательства банка передавать споры по договорным отношениям между плательщиком и получателем средств на рассмотрение в платежные системы; банком не осуществляются дополнительные действия по установлению факта получения оплаченной услуги/товара; инициирование процедуры возврата платежа в рамках правил платежных систем законодательством Российской Федерации не предусмотрено. Ссылаясь на ст. ст. 12, 845, 846, 847 ГК РФ, ст. ст. 3,4,7,10,11 и 15 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», главу 9 «Правил платежной системы MasterCard по осуществлению операций на территории Российской Федерации», истец просил обязать ПАО Сбербанк инициировать процедуру возврата денежных средств по транзакциям, совершенным с использованием банковской карты ПАО Сбербанк, международной платежной системы MasterCard, номер карты №, передать финансовые претензии в сторонний банк (эквайер) и международную платежную систему MasterCard.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, привела доводы, указанные в письменных возражениях на исковое заявление.

Из письменных возражений на исковое заявление, в том числе дополнительных, следует, что услуга по переводу денежных средств по распоряжению клиента банком предоставлена в полном объеме. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральном законом порядке без участия банков. Ответчик не является исполнителем услуг, которые были заказаны истцом у получателя денежных средств. Услуги ответчика сводились к перечислению денежных средств истца получателю, и были выполнены. Истец, с целью повышения дохода, на свой страх и риск вступил в гражданско –правовые отношения с получателем его платежей, и по своей воле перечислил денежные средства. Ответчик в этих отношениях не участвовал, данных о том, что ответчик знал о сути этих отношений, не представлено. Кроме того, действующим законодательством не предусмотрена процедура возврата платежа. Правила платежной системы MasterCard в России не предполагают правоотношений между организациями и физическими лицами. В Правилах платежной системы предусмотрено, что нормы действующего законодательства Российской Федерации имеют преимущественную силу перед данными Правилами. В силу п.п. 23 ч.1 ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» какого-либо участия физических лиц в рамках данных правоотношений не предусмотрено. В Международных правилах платежных систем возвратный платеж представляет собой процедуру опротестования покупателем транзакции и принудительного возврата средств на его счет в случае наличия весомых доказательств незаконности, ошибочности или недействительности операции. Банк принимает заявление и в случае признания операции спорной, направляет запрос в международную платежную систему. Операции, произведенные истцом, относятся к договорным отношениям, плательщика и получателя денежных средств, и спорными не являлись. Также указывает, что оспаривание банком, как участником платежной системы по просьбе держателя карты какой-либо отдельной операции не является обязанностью банка, поскольку не входит в предмет обязательств, возникших из договора о банковском обслуживании физических лиц в ПАО Сбербанк, равно как и обязанность не следует из закона, в связи с чем на ПАО Сбербанк не может быть возложена обязанность в судебном порядке.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1, п.2, п.3 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 1 и п. 3 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.4 ст. 847 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно п. п. 7, 10, 11, 15 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трёх рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключённым оператором денежных средств с клиентом, либо правилами платёжной системы.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч.ч. 10, 11 настоящей статьи.

Из материалов дела следует, что истец ФИО1 является клиентом ПАО Сбербанк, держателем банковской карты MasterCard №, номер счета карты №.

30 июля 2021 года истец ФИО1, используя указанную банковскую карту, совершил четыре операции по переводу денежных средств в общей сумме 943,5 EUR (85330 руб. 05 коп.) на специальный счет, созданный на сайте https//aska.fund. Истец указывает, что денежные средства были переведены в качестве капитального вложения с целью получения дивидендов по предложению компании Aska Fund.

27 декабря 2021 года, 8 февраля 2022 года, 3 марта 2022 года истец обращался к ответчику с заявлениями о возврате денежных средств по вышеуказанным четырем операциям от 30 июля 2021 года, указывая, что они являются спорными, просил банк провести процедуру возвратного платежа (чарджбэк).

В удовлетворении заявлений ответчиком истцу было отказано.

Претензия истца от 7 июля 2022 года также оставлена без удовлетворения.

"Чарджбэк" представляет собой процедуру опротестования покупателем транзакции и принудительного возврата средств на его счет в случае наличия весомых доказательств незаконности, ошибочности или недействительности операции.

В судебном заседании установлено, что истцу банком была оказана услуга перевода денежных средств. Доказательств неправомерности действий банка по перечислению денежных средств не представлено. Истец самостоятельно производил оплату услуг с использованием своей банковской карты на указанном сайте.

Спорность транзакций истец обосновывает незаконностью деятельности компании Aska Fund и отказом компании вывести его денежные средства. Указанные доводы свидетельствуют о наличии спора между истцом и получателем денежных средств по поводу исполнения обязательств в рамках возникших между ними договорных отношений. При таких обстоятельствах произведенные истцом операции по перечислению денежных средств компании Aska Fund спорными не являлись, на что обоснованно указано ответчиком. В силу вышеприведенных норм права ответчик обязан был выполнить распоряжение истца о переводе денежных средств со счета его карты.

Кроме того, оспаривание банком какой-либо операции по просьбе держателя карты не предусмотрено заключенным между сторонами договором банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк.

Довод истца о том, что у ПАО Сбербанк, как участника международной платежной системы, имеется обязанность оспорить транзакции, и инициировать процедуру возвратного платежа, суд считает необоснованным.

Так, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте международной платежной системы MasterCard, Банк России зарегистрировал ООО "Мастеркард" в качестве оператора платежной системы. Внимание держателей карт обращено на то, что процедура чарджбэка - процедура опротестования покупателем транзакции и принудительного возврата средств на его счет, в случае наличия весомых доказательств незаконности, ошибочности или недействительности операции - предназначена исключительно для банков-эмитентов, которые могут инициировать ее или нет по своему собственному усмотрению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что распоряжение клиента было исполнено банком надлежащим образом, денежные средства переведены получателю, доказательств незаконности, ошибочности или недействительности платежных операций не представлено. Оснований для неисполнения поручений клиента по проведению операций по счету у банка не имелось, списание денежных средств было произведено в соответствии с договором и нормами действующего законодательства, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности инициировать процедуру возврата по транзакциям, совершенным с использованием банковской карты ПАО Сбербанк, передать претензии в сторонний банк и международную платежную систему Master Card отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А.Лапшова

Мотивированное решение принято 5 декабря 2022 года