Решение по делу № 2-1400/2022 от 13.02.2023

Дело № 2-63/2023 (66RS0048-01-2022-001717-65)

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ревда Свердловской области 06 февраля 2023 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при секретаре Синицыной М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, действующей в интересах ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договорам о кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО4

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». Во исполнение договорных обязательств Банк 03.02.2010 открыл ФИО4 банковский счет, выпустил на его имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Карта была активирована заемщиком, с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции на общую сумму 316640,74 руб. По условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Клиенту заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 157277,66 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако в нарушение своих обязательств, Заемщик задолженность не оплатил. Задолженность по договору о карте N № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 157277,66 руб., в том числе основной долг – 112317,38 руб., проценты – 28254,80 руб., комиссия за участие в программе страхования – 7690,48 руб., плата за неоплату обязательного платежа – 9000 руб., комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 15 руб. Банком была получена информация о том, что ФИО10 А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит в судебном порядке взыскать с наследников ФИО4 задолженность по договору о № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157277,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4345,55 руб.

Кроме того, АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с требованием к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». Во исполнение договорных обязательств Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ФИО4 банковский счет, выпустил на его имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Карта была активирована заемщиком, с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции на общую сумму 166 092,75 руб. По условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Клиенту заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 109 857 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако в нарушение своих обязательств, Заемщик задолженность не оплатил. Задолженность по договору о карте N № составляет 109857,57 руб., в том числе основной долг – 75458,93 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 900 руб., проценты – 18975,39 руб., комиссия за участие в программе страхования – 5208,25 руб., плата за неоплату обязательного платежа – 9000 руб., плата за СМС-сервис – 300 руб., комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 15 руб. На основании изложенного, истец просит в судебном порядке взыскать с наследников ФИО4 задолженность по договору о карте N № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109857,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3397,15 руб.

Определением суда гражданские дела № 2-1400/2022 и № 2-1428/2022 соединены в одно производство.

В ходе рассмотрения гражданского дела протокольными определениями суда к участию в нем в качестве ответчика привлечена ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних детей ФИО10 С.А., ФИО10 Т.А.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - нотариус нотариального округа <адрес> ФИО13

Представитель истца по вызову суда не явился, в порядке ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо нотариус ФИО13 в судебное заседание также не явились, надлежаще извещены о судебном заседании в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки, причина их неявки суду неизвестна, ходатайства об отложении дела от них не поступало.

Учитывая положения ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и согласие представителя истца, изложенное в исковом заявлении, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса с вынесением по делу заочного решения.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской не прекращается.

В силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 323 настоящего Кодекса).

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Частью 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской установлено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (ч. 3 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской).

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской установлены способы принятия наследства, а именно: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, содержащихся в заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт", договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" (договор о карте).

В рамках договора о карте заемщик просил банк выпустить на его имя карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит по карте и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской кредитование счета.

В своем заявлении ФИО4 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будет являться действия банка по открытию ему счета карты, и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский Стандарт", которые являются неотъемлемой частью договора о карте (л.д.18- 19 оборот, т.1).

По условиям договора о карте, заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской, п. 5.14 Условий) и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской) - выставление заключительного счета выписки (п. 5.22 Условий).

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашении задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предъявляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии с заявлением заемщика банком на его имя открыт счет карты, таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" N № от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты заемщиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д.34-36, т.1).

В соответствии с п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", срок погашения Задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки с указанием суммы задолженности. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце втором п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления Клиенту.

Согласно п. 5.26 Условий, дата выставления Клиенту Заключительного Счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении и обслуживанию карты определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

Согласно материалам дела банк, реализуя свое право кредитора, выставил ответчику заключительный счет-выписку с датой исполнения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33, т.1), которое ответчиком не было исполнено в срок.

В соответствии с представленным расчетом задолженность заемщика составляет 157277,66 руб., в том числе основной долг – 112317,38 руб., проценты – 28254,80 руб., комиссия за участие в программе страхования – 7690,48 руб., плата за неоплату обязательного платежа – 9000 руб., комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 15 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» (л.д.16-17 оборот, т.2).

По условиям договора о карте, заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14 Условий) и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставление заключительного счета выписки (п. 5.22 Условий).

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашении задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предъявляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

С использованием карты заемщиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-28, т.2).

В соответствии с п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", срок погашения Задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки с указанием суммы задолженности. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце втором п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления Клиенту.

Согласно материалам дела банк, реализуя свое право кредитора, выставил заемщику заключительный счет-выписку с датой исполнения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26, т.2), которое ответчиком не было исполнено в срок.

В соответствии с представленным расчетом задолженность заемщика составляет 109857,57 руб., в том числе основной долг – 75458,93 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 900 руб., проценты – 18975,39 руб., комиссия за участие в программе страхования – 5208,25 руб., плата за неоплату обязательного платежа – 9000 руб., плата за СМС-сервис – 300 руб., комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 15 руб.

ФИО10 А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54, т.1).

После его смерти нотариусом нотариального округа город Ревда Свердловской области ФИО15 заведено наследственное дело № (л.д.53-65, т.1).

Наследниками после смерти ФИО4 являются его несовершеннолетние дети: ФИО10 С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО10 Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от имени которых в установленный законом срок обратилась к нотариусу их законный представитель ФИО5 с заявлениями о принятии наследства (л.д.55, т.1).

После смерти ФИО4 открылось наследство в виде 5/8 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 672 945,097 руб. (л.д.52, т.2). Стоимость наследственного имущества, соответственно, составляет 1 045 590,69 руб.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, материальные ответчики как наследники первой очереди после умершего ФИО4 должны отвечать по его долгам, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из того, что сумма заявленных исковых требований в размере не превышает стоимость перешедшего наследственного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 4345,55 руб. (л.д.9, т.1) и в размере 3397,15 руб. (л.д.8, т.2). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам о кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>), действующей в интересах ФИО2, ФИО3, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 277 рублей 66 копеек, в том числе: основной долг – 112 317 рублей 38 копеек, проценты – 28 254 рубля 80 копеек, комиссия за участие в программе страхования – 7690 рублей 48 копеек, неустойка за неоплату обязательного платежа – 9 000 рублей, комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 15 рублей, задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 857 рублей 57 копеек, в том числе основной долг – 75 458 рублей 93 копейки, плата за выпуск и обслуживание карты – 900 рублей, проценты – 18 975 рублей 39 копеек, комиссия за участие в программе страхования – 5 208 рублей 25 копеек, неустойка за неоплату обязательного платежа – 9 000 рублей, плата за СМС-сервис – 300 рублей, комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 742 рубля 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Захаренков