№ 2-1191/2025
37RS0005-01-2024-002779-12
Мотивированное решение составлено 30 мая 2025 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 мая 2025 года город Иваново
Ивановский районный суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Фищук Н.В.,
при секретаре Кузьмичевой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа. Иск мотивирован тем, что 1 июля 2023 года ФИО3 и ООО МФК «Займиго» заключили договор потребительского кредита №. Во исполнение условий Договора ответчику предоставлен кредит в размере 30000 руб. путем перечисления указанной денежной суммы на карту №. Должник обязан был обеспечить возврат суммы займа, однако данную обязанность не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность, размер которой за период с 01.07.2023 по 24.01.2024 составляет 69000 руб. 24 января 2024 года между ООО «МФК «Займиго» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требования № 24/01/24, в соответствии с которым ООО МФК «Займиго» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 24.01.2024, в том числе права требования по кредитному договору ФИО3 (договор №). Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 69000 руб., расходы по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик, извещенныйнадлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил заявление о частичном признании исковых требований, просил снизить размер неустойки.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Займиго», надлежащим образом извещенный овремени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, документов об уважительных причинах своей неявки не представил, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направил.
В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие сторон, третьего лица и их представителей.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса о займе, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
Согласно ст. 3 Федерального закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу на дату заключения спорного договора установлены ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ.
В силу ч. 2 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).
Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Федеральном законе от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу ст. 14 указанного Закона № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
На основании п. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
ООО МФК «Займиго» включено в реестр микрофинансовых организаций 7 ноября 2013 года, регистрационный номер записи 65-13-033-22-004222.
Как следует из материалов дела, 2 июля 2023 года между ООО МФК «Займиго» и ФИО3 заключен договор потребительского займа№.
Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий сумма займа составляет 30000 руб. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Заем подлежит возврату на 12-й день с момента передачи заемщику денежных средств (13.07.2023). Процентная ставка 292 % годовых (0,8 % в день).
В соответствии с п. 6.Индивидуальных условий сумма начисленных процентов за 12 дней пользования суммой займа составляет 2880 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих Индивидуальных условий (на 12-й день).
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на заем при этом продолжают начисляться.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий разрешена уступка прав (требования) юридическому лицу, осуществляющему, профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.
Заем перечисляется на карту заемщика №.
Договор оформлен в соответствии с электронной заявкой ФИО3 посредством проставления электронной подписи.
Условия, аналогичные Индивидуальным условиям, содержатся в Общих условиях договоров микрозайма.
Истец предоставил сведения о том, что сумма займа выдана ответчику 1 июля 2023 года. Указанные обстоятельства подтверждаются справкой АО «Тинькофф Банк» о зачислении на карту ФИО3 220070******4873 30000 руб.
Согласно расчету задолженности в установленный соглашением сторон срок, а также и до настоящего времени ответчик сумму займа с процентами не вернул. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.
24 января 2024 года между ООО МФК «Займиго» (цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (цессионарий) заключен договор № 24/01/24 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по Договорам займа, заключенным с должниками цедентом, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение № к настоящему Договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования.
Согласно выписке из Приложения № 1 к договору цессии к АО «Банк Русский Стандарт» перешли права требования к ФИО3 по договору№ в общей сумме 69 000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.
На основании заявления АО «ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному договору займа в размере 69 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО3 Аза период с 01.07.2023 по 24.01.2024 составляет 69 000 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 36682,19 руб., неустойка – 2317,81руб.
Проверяя данный расчет, суд учитывает, что по условиям договора размер процентов за пользование за указанный период (с даты предоставления денежных средств по 24.01.2024) составляет 49680 руб. (0,8 % в день от основной задолженности 30000 руб. за 207 дней).
Неустойка за период с 14.07.2023 по 24.01.2024 составляет 3204,40 руб. (20 % годовых на сумму основного долга за 195 дней.
В соответствии с ограничениями, установленными законом, совокупный размер процентов и неустойки не может превышать 130 % основного долга, т.е. 39000 руб.
Итого размер задолженности, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, определен истцом правильно (30000 руб. основного долга + 39000 руб. процентов и неустойки). Удержания с должника в рамках исполнительных производств по судебному приказу № 2-1656/2024 и по заочному решению № 2-1982/2024 не производились.
Таким образом, при разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями договора займа, соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Доказательств того, что обязательство по возврату кредита было ответчиком исполнено перед ООО МФК «Займиго», либо перед истцом в материалы дела не представлено.
Оснований для снижения неустойки по ходатайству ответчика суд не усматривает, поскольку данное ходатайство ответчиком не мотивировано, размер неустойки определен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, неустойка даже без ограничений, установленных п. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, (3204,40 руб.) не свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды, учитывая длительность периода просрочки и размер основного долга.
В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из представленных платежных поручений, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2270 руб.
В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 2270 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору займа от 02.07.2023 №в размере 69 000 руб., в том числе: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом – 36 682 руб. 19 коп., проценты за просрочку – 2317 руб. 81 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2270 руб., а всего 71 270 (семьдесят одну тысячу двести семьдесят) руб.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Фищук