дело № 2-1259/2025

УИД 16RS0031-01-2025-001651-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 ноября 2025 года город Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Каюмовой А.Г., при секретаре Мурзахановой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО2 в вышеприведенной формулировке, указав в обоснование иска, что по кредитному договору от 3 октября 2022 года за №6418215801 ответчику был выдан кредит на сумму 439 900 рублей на 60 месяцев под 29,9% годовых. Обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются не надлежащим образом, в период пользования кредитом произведена оплата на суму 677 550,50 рублей, суммарная продолжительность просрочки составляет 410 дней, на 22 августа 2025 года сумма задолженности составляет 92 918,24 рублей, из них ссудная задолженность 78 207,21 рублей, просроченные проценты 2950 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4466,83 рублей, иные комиссии 4589 рублей, неустойка на просроченную сумму 2951,76 рублей, неустойка на просроченные проценты 126,70 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 85,78 рублей. В иске поставлен вопрос о взыскании указанных сумм, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4000 рублей.

От ФИО2 поступал письменный отзыв, в котором указано, что кредит был получен под залог транспортного средства Лада Гранта, VIN №, принадлежащего на праве собственности его супруге ФИО3 Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 23 сентября 2024 года требования ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №6418215801 от 3 октября 2022 года, как обеспеченного залогом указанного транспортного средства в размере 382890,25, рублей, из которых 382 265,67 рублей- основной долг, 624,58 рублей проценты по кредитному договору были включены в реестр требований по делу о банкротстве ФИО3 Транспортное средство было реализовано в рамках спора о банкротстве и 29 января 2025 года арбитражным управляющим в рамках погашения реестра требований кредиторов произведен перевод банку денежных средств в размере 392 890,25 рублей и 451,50 рублей, обязательства исполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, из ответа на судебный запрос следует, что сумма в размере 382 890,25 рублей, поступившая по реализации транспортного средства Лада Гранта, VIN №, в рамках дела о банкротстве ФИО3, была направлена на погашение задолженности, из них 251 709,17 рублей в счет погашения основного долга, 7 358,10 рублей в счет гашения процентов по кредиту, 46 473,44 рублей задолженности по просроченному основному долгу, 62 378,03 рублей просроченных процентов по основному долгу, 1 090,33 рублей процентов по просроченному основному долгу, 2 893,43 рублей в счет гашения неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 4 049,44 рублей в счет гашения неустойки, начисленной на просроченные проценты, 3 257,38 рублей в счет гашения просроченных процентов по просроченному основному долгу, 3 540 рублей в счет гашения комиссии, 140,93 рублей в счет гашения неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг; также отражено, что основой заемщик ФИО2 несостоятельным (банкротом) не признан, сумма задолженности фиксировалась в отношении него.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отсутствием возражений истца, о чем отражено в исковом заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, в предусмотренном законом порядке не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки платежа. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно пункту 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю - физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком - физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой.

Так, из материалов дела следует, 3 октября 2022 года в соответствии с кредитным договором №6418215801 ПАО «Совкомбанк» ФИО2 выдан кредит с лимитом кредитования 439 900 рублей на 60 месяцев под 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 27 об-29).

Цели предоставления кредита: на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (пункт 11).

Пунктом 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых.

Установлено количество платежей 60, минимальный обязательный платеж 10 492 рублей. Состав минимального обязательного платежа установлена общими условиями кредитования.

При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как по технической овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплаты производится дополнительного к сумме минимального обязательного платежа.

Периодичность оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (пункт 6).

В указанную дату между ПАЛ «Совкомбанк» и ФИО3 в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от 3 октября 2022 года №6418215801 передано в залог транспортное средство Лада Гранта, VIN № (л.д. 30-32).

Из информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита от 3 октября 2022 года №6418215801 следует, что дата платежа определена каждое 3 число месяца, размер ежемесячного платежа 15 705,78 рублей, последний платеж 3 октября 2027 года в размере 15 704,64 рублей (л.д. 32 об-33).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 мая 2024 года ФИО3 признана банкротом и в отношении ее имущества введена процедура реализации.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 23 сентября 2024 года требования ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №6418215801 от 3 октября 2022 года, как обеспеченного залогом указанного транспортного средства в размере 382890,25, рублей, из которых 382 265,67 рублей- основной долг, 624,58 рублей проценты по кредитному договору были включены в реестр требований по делу о банкротстве ФИО3

В рамках спора о банкротстве по договору купли-продажи от 21 января 2025 года транспортное средство Лада Гранта, VIN №, реализовано за 471 100 рублей (л.д. 62-64).

29 января 2025 года ПАО «Совкомбанк» перечислены денежные средства в размере 382 890,25 рублей (л.д. 65), 1 февраля 2025 года в размере 451,50 рублей (л.д. 64).

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 13 марта 2025 года завершена процедура реализации имущества должника в отношении ФИО3; ФИО3 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Из расчета ПАО «Совкомбанк» следует, что на 22 августа 2025 года сумма задолженности составляет 92 918,24 рублей, из них ссудная задолженность 78 207,21 рублей, просроченные проценты 2950 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4466,83 рублей, иные комиссии 4589 рублей, неустойка на просроченную сумму 2951,76 рублей, неустойка на просроченные проценты 126,70 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 85,78 рублей.

Отражены сведения о поступивших платежах: 3 ноября 2022 года 15 705,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 100 рублей процентов, 149 рублей комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 14 357,03 рублей гашение иных комиссий, 3 декабря 2022 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 100 рублей процентов, 14 357,03 рублей гашение иных комиссий, 3 января 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 100 рублей процентов, 14 357,03 рублей гашение иных комиссий, 3 февраля 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 7529,12 рублей процентов, 6 927,91 рублей гашение иных комиссий, 3 марта 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 апреля 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 мая 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 июня 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 03 июля 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 августа 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 сентября 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 октября 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 ноября 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 декабря 2023 года 15 556,78 рублей, их них 1099,75 рублей направлены на погашение основного долга, 14 457,03 рублей процентов, 3 января 2024 года 15 556,78 рублей, их них 4 814,68 рублей направлены на погашение основного долга, 10 742,10 рублей процентов, 6 февраля 2024 рублей 10 000 рублей направлены на погашение основного долга, 3 марта 2024 рублей 10 000 рублей направлены на погашение основного долга, 3 апреля 2024 рублей 10 000 рублей направлены на погашение основного долга, 3 мая 2024 года 15 556,78 рублей, их них 6040,10 рублей направлены на погашение основного долга, 9516,68 рублей процентов, 3 июня 2024 года 15 556,78 рублей, их них 5875,85 рублей направлены на погашение основного долга, 9680,93 рублей процентов, 3 июля 2024 года 45,99 рублей направлены на погашение процентов, 29 января 2025 года382 890,25 рублей, их них 251 709,1775 рублей направлены на погашение основного долга, 7358,10 рублей процентов, 46 473,44 рублей гашение задолженности по просроченному основному долгу, 62 378,03 рублей гашение просроченных процентов по основному долгу, 1090,33 рублей гашение процентов по просроченному основному долгу, 2893,43 рублей гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 4049,44 рублей гашение неустойки, начисленной на просроченные проценты, 3257,38 рублей гашение просроченных процентов по просроченному основному долгу, 149 рублей комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 3540 рублей гашение иных комиссий, 140,93 рублей гашение неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг.

Всего внесены денежные средства в размере 677 550,50 рублей, из них 315 219,35 рублей направлены на погашение основного долга, 188 360,17 рублей гашение процентов, 46 473,44 рублей гашение задолженности по просроченному основному долгу, 62 378,03 рублей гашение просроченных процентов по основному долгу, 1090,33 рублей гашение процентов по просроченному основному долгу, 2893,43 рублей гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 4049,44 рублей гашение неустойки, начисленной на просроченные проценты, 3257,38 рублей гашение просроченных процентов по просроченному основному долгу, 149 рублей комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 53 539 рублей гашение иных комиссий, 140,93 рублей гашение неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг.

В расчете задолженности также отражена сумма в размере 382 890,25 рублей поступившая по реализации транспортного средства Лада Гранта, VIN <***> в рамках дела о банкротстве ФИО3, из указанной суммы 251 709,17 рублей направлены в счет погашения основного долга, 7 358,10 рублей в счет гашения процентов по кредиту, 46 473,44 рублей задолженности по просроченному основному долгу, 62 378,03 рублей просроченных процентов по основному долгу, 1 090,33 рублей процентов по просроченному основному долгу, 2 893,43 рублей в счет гашения неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 4 049,44 рублей в счет гашения неустойки, начисленной на просроченные проценты, 3 257,38 рублей в счет гашения просроченных процентов по просроченному основному долгу, 3 540 рублей в счет гашения комиссии, 140,93 рублей в счет гашения неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг.

Судом установлена, что размер денежных средств, полученных от реализации заложенного транспортного средства Лада Гранта, VIN <***>, было недостаточно для погашения требований ПАО «Совкомбанк», что в силу норм статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации не лишает Банка на реализацию своих прав за счет иного имущества, денежных средств должника.

Доводы ответчика о том, что размер задолженности по кредитному договору был определен и взыскан в полном объеме рамках спора о банкротстве его супруги ФИО3 являются несостоятельными.

В соответствии с разъяснениями Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, данными в пункте 2 Постановления от 23 июля 2009 года №63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 5 Закона о банкротства текущими являются любые требования об оплате товаров, работ и услуг, поставленных, выполненных и оказанных после возбуждения дела о банкротстве, в том числе во исполнение договоров, заключенных до даты принятия заявления о признании должника банкротом.

Вместе с тем, в пункте 3 этого же Постановления Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснено, что при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Применительно к договору займа в деле о банкротстве в целях определения, является требование кредитора текущим или нет, срок возврата заемных средств устанавливается не в соответствии с условиями договора займа (когда именно стороны установили срок возврата займа), а с момента фактического предоставления заимодавцем (кредитором) заемщику (должнику) заемных средств.

В соответствии с частью 4 статьи 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ сумма процентов подлежит начислению по дату резолютивной части определения о введении в отношении должника процедуры наблюдения.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 23 сентября 2024 года требования ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №6418215801 от 3 октября 2022 года, как обеспеченного залогом указанного транспортного средства в размере 382890,25, рублей, из которых 382 265,67 рублей- основной долг, 624,58 рублей проценты по кредитному договору были включены в реестр требований по делу о банкротстве ФИО3

Процедура банкротства введена в отношении ФИО3 09 января 2023 года, сумма процентов по кредиту, включенная в реестр требований была начислена кредитором до указанной даты.

Согласно пункту 1 статьи 138 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов.

Кредитный договор №6418215801 от 3 октября 2022 года, заключен между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, который несостоятельным (банкротом) не признан, денежные средства, от реализации заложенного транспортного средства, для исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме были недостаточны, учтены и распределены кредитором, согласно условиям кредитного договора, оснований для освобождения заемщика от обязательств не имеется.

Судом, расчет банка, произведенный с учетом всех платежей, поступивших в рамках кредитного договора, в том числе от реализации заложенного транспортного средства, проверен, расчет является арифметически верным.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4000 рублей

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №6418215801 от 3 октября 2022 года в размере 92 918 (девяносто две тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 24 копеек, в возмещении расходов по уплате государственной пошлины 4000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 5 ноября 2025 года.