Дело № 2-135/2023
37RS0016-01-2023-000087-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 апреля 2023 года г. Пучеж Ивановской области
Пучежский районный суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Федичевой И.Ю.,
при секретаре Кондратовой И.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельзобанк» и ФИО2 заключили Соглашение № на получение потребительского кредита в размере <данные изъяты> годовых при наличии согласия заемщика осуществлять личное страхование, при несоблюдении заемщиком условий непрерывного страхования процентная ставка увеличивается до <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства выполнил. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась задолженность по погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено. Выданный по заявлению истца судебный приказ о взыскании задолженности по данному соглашению отменен ДД.ММ.ГГГГ Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица по делу привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО4 пояснил, что исковые требования поддерживает в полном объеме. ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая не обращался, равно как и не сообщил Банку о совершении противоправных действий в отношении его денежных средств.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил. В своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 против удовлетворения заявленных требований возражал, факт заключения кредитного договора подтвердил. Суду пояснил, что поступившие на его счет денежные средства по кредитному договору на следующий день были украдены мошенникам в связи, с чем им написано заявление в полицию.
Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, об уважительности неявки не уведомил, об отложении дела не просил.
Суд рассмотрел данное дело в отсутствии представителя истца, ответчика и третьего лица на основании ч. ч.3, 5 ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).
Судом установлено и сторонами по делу не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, находясь в дополнительном офисе ИРФ АО «Россельхозбанк» в <адрес> лично подписал Соглашение №, предусматривающее индивидуальные условия кредитования, в соответствии с которыми ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> со сроком действия не позднее ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых (л.д.11).
Таким образом, ФИО1 был лично ознакомлен с кредитным договором, составленным по установленной Банком России форме.
Порядок предоставления кредита определен п.17 Соглашения и п.3 Правил, в соответствии с которыми Банк ДД.ММ.ГГГГ зачислил Заемщику сумму кредита на счет 40№, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита, что подтверждено выпиской по указанному счету (л.д. 13 оборотная сторона, 17, 22).
Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных в Соглашении № условиях.
Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет 20 числа каждого месяца, ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется графиком погашения Кредита, который является приложением к вышеуказанному соглашению (п.6 Соглашения) (л.д.12,14).
Данное Соглашение заключено путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения (далее Правил) (раздел 2 Соглашения, п. 2.2).
Согласно п. 14 Соглашения заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Правил кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения.
Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика/представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. п. 4.1, 4.2.2 Правил).
Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные не него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления. Неустойка начисляется ежемесячно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня следующего за установленной настоящим Договором соответствующей датой платежа (п.6.1 Правил).
В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 Соглашения).
Из материалов дела усматривается, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Соглашению и перечислил на расчетный счет ФИО1 № денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № (л.д.21,22).
В соответствии с п.9 Соглашения ФИО1 принял на себя обязательства заключить договор страхования.
Во исполнение данной обязанности ФИО1 подано заявление на присоединение к программе страхования № по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ «Страхование» (л.д.51-60).
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО СК «РСХБ «Страхование» заключен договор страхования по программе «Защита ваших денег на банковской карте», выгодоприобретателем по которому выступает ФИО1 (л.д. 83-86,87-90).
Во исполнение письменных распоряжений ответчика о перечислении страховой премии, истцом АО «Россельхозбанк» по заявлению ответчика в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» были перечислена страховые премии по страховым продуктам: «Защита ваших денег на банковской карте плюс» (<данные изъяты>
Кроме того, как следует их выписки по счету №, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата с использованием его банковской карты на сумму <данные изъяты>., осуществлен перевод на его счет в АО «Тинькофф Банк» на сумму <данные изъяты> (л.д. 22).
Согласно показаниям ФИО1, изложенным в протоколе его допроса в качестве потерпевшего от ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу №, ДД.ММ.ГГГГ им был оформлен кредит в банке «Россельхозбанк» <данные изъяты>
Согласно ответам АО «Тинькофф Банк» денежные средства в сумме 139 000 рублей зачислены на счет ФИО1 № ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Ввиду указанного суд приходит к выводу, что ответчик, получив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в рамках кредитного договора, самостоятельно. По своему усмотрению распорядился ими ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего его утверждение в судебном заседании о том, что денежные средства, полученные по кредиту, он фактически не использовал, не соответствует фактическим обстоятельствам и опровергается вышеприведенными доказательствам.
В судебном заседании установлено, что ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и размеры установленных платежей. Последний платеж в счет погашения кредита осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В силу п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.
Поскольку заемщиком нарушался установленный Соглашением порядок исполнения обязательства, допущена просрочка уплаты сумм основного долга и (или) уплаты процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление с требованием о погашении образовавшейся кредитной задолженности (л.д. 25), которое ФИО1. исполнено не было.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала взыскана задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> -неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов) (л.д.30).
По заявлению ФИО1 судебный приказ мировым судьей отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).
Из ответа на запрос ОСП по Пучежскому и <адрес>м следует, что на основании вышеуказанного судебного приказа возбуждено исполнительное производство №, в рамках которого денежные средства не поступали (л.д. 140).
Аналогичная информация представлена истцом (л.д. 134).
Ответчиком вопреки предложению суда доказательств удержания в рамках вышеуказанного исполнительного производства денежных средств не представлено.
Согласно представленному истцом расчету, по указанному Соглашению у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>
Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и сомнений не вызывает.
Ответчиком суду расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойки, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие у ответчика просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, не представлено.
Отраженные в выписке по счету денежные средства, внесенные ответчиком в счет погашения образовавшейся задолженности, учтены Банком при расчете задолженности. Из данных ответчиком в судебном заседании пояснений следует, что доказательств внесения иных платежей у него не имеется.
Доказательств наступления страхового случая сторонами не представлено. Кроме того, в случае наступления страхового случая ответчик не лишен права обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию.
Учитывая характер последствий нарушения обязательства, размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки по ссудной задолженности в размере <данные изъяты>
Оценивая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что обязательства по погашению задолженности по Соглашению ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, следовательно, требования банка являются правомерными и подлежат удовлетворению.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Ввиду удовлетворения исковых требований в полном объеме, указанная сумма подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд
Решил
Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» (<данные изъяты>) к ФИО2 (<данные изъяты> №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
- просроченный основной долг - <данные изъяты>
- просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8 <данные изъяты>
- неустойку за неисполнения обязательства по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>
- неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>
а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
а всего взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись И.Ю. Федичева
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.